Klara Lån – jämför och konkurrensutsätter långivare utan UC
Med Klara Låns tjänst jämför du smålån kostnadsfritt upp till 150 000 kr. Du binder inte upp dig till någonting och ansökan upp till 50 000 kr görs utan kreditupplysning hos UC.
Du får svar med de bästa låneförslagen inom 15 sekunder och även om du har tidigare betalningsanmärkningar är du välkommen att testa jämförelsetjänsten.
Som du ser är sidan helt befriad från störande reklam. Istället erhåller vi ersättning från ett flertal partners när vi förmedlar kunder till dem genom så kallade affiliatelänkar. Ersättningen kan i vissa fall påverka hur produkter visas på siten, men vårt redaktionella arbete är oberoende utan att påverkas av externa aktörer.
Joakim Westman
Joakim är ekonomijournalist med dubbla kandidatexamen från Uppsala Universitet. Han har en kandidat i Företagsekonomi med inriktning internationell business och marknadsföring, samt en inom Medie- och kommunikationsvetenskap med inriktning journalistik.
Olle har en kandidatexamen i företagsekonomi från Högskolan i Halmstad. Han har över tolv års erfarenhet av redaktionellt innehåll och har suttit i ledningsgruppen för en internationell mediekoncern med en omsättning på 1 mdkr.
Olle var under drygt fem år konsult med ansvar för corporate communications åt Nordens största installationskoncern och var med och tog dem till Nasdaq OMX. Han har även en bakgrund från IR-byrå där han bland annat ansvarade för finansiella rapporter.
Räntan är rörlig och sätts individuellt beroende på dina ekonomiska förutsättningar. Vi tar ett exempel med ett lån på 30 000 kr till en ränta på 26,05 % och återbetalningstid på 2år.
Du får då 24 stycken återbetalningar (1 per månad) på 1 617 kronor. Och om den har 0 kronor i uppläggnings- och aviavgift blir den effektiva räntan 29,4 %. Det totala beloppet att återbetala blir då i slutändan 38 808 kr.
Vi gillar hur du med bara en ansökan kan få erbjudanden från flera långivare.
Processen hos Klara Lån
Det är enkelt att jämföra lån hos Klara Lån. Processen sker i fyra enkla steg. Du börjar med att fylla i hur mycket pengar du behöver låna, tänk då på att du lånar upp till 50 000 kr utan UC.
Sedan väljer du under hur lång tid du kan tänka dig att betala tillbaka lånet. Ju längre återbetalningstid du väljer desto lägre kommer månadskostnaden bli för lånet.
Däremot blir lånet dyrare i längden eftersom du kommer behöva betala ränta över en längre period. Välj därför så kort återbetalningstid som möjligt, utan att pressa din månadsbudget alltför mycket.
Vi hade önskat att Klara Lån hade en kostnadskalkylator för att man snabbt ska få en överblick av månadskostnaden på lånet. Tyvärr har dem inte det för tillfället, men du kan testa din månadskostnad genom vår kalkylator nedan istället.
När du fyllt i hur mycket du vill låna och under hur lång tid går du vidare med att fylla i dina kontaktuppgifter. Klicka sedan på jämför lån.
Fyll i ditt önskade lånebelopp
Välj under hur lång tid du ska betala tillbaka lånet
Fyll i kontaktuppgifter
Klicka på jämför lån
Vidare i processen kommer du behöva beskriva ditt syfte med lånet, du får låna till vad du vill men det är ändå ett tvingande steg.
De vill även veta i korta drag hur din ekonomi ser ut innan de skickar efter förslag från långivarna. Med den informationen kan sedan Klara Lån hjälpa dig att jämföra lån utefter din situation.
Viktigt när du jämför lån
När du jämför lån finns det några viktiga aspekter du bör ha med dig. Klara Lån är som beskrivet en låneförmedlare, de ger alltså inte ut egna lån utan jämför låneerbjudanden mellan långivare.
Därför är det också viktigt att ha koll på den långivare du faktiskt tar lånet av. Har du hittat ett lånealternativ som passar dig, gör också en sökning på den långivaren.
Titta på effektiva räntan
När du jämför lånealternativ är det bra att titta på effektiva räntan. Om den skiljer sig mycket åt från den nominella räntan bör du reagera. Då döljs det förmodligen kostnader för lånet.
I den effektiva räntan ska alla avgifter och kostnader för lånet vara inräknade. Det kan vara kostnader såsom uppläggninsavgifter, aviavgifter, dokumentavgifter eller liknande.
Tips
Se den effektiva räntan som den riktiga kostnaden för lånet
Flexibilitet
Titta på din valda långivares flexibilitet gällande återbetalning av lånet. Skulle du få möjlighet att återbetala lånet i förtid är det bra att du har kollat upp villkoren för detta.
Det är nämligen inte alla långivare som erbjuder större amorteringar på lån utan extra kostnad. Man kan behöva betala en avgift eller ränteskillnadsersättning för missad ränta hos långivaren.
Lånebelopp och löptid
Fundera över hur mycket du behöver låna och över hur lång tid du vill återbetala lånet. Låna inte mer än du behöver och välj kort amorteringstid för att undvika för mycket räntekostnader.
Är du osäker på hur mycket du behöver låna finns det långivare som erbjuder kontokredit, där betalar man endast ränta för de pengar man faktiskt använder.
Som du kan se i listan ovan är Klara Lån främst inriktade mot smålån. De är inriktade mot långivare som har snabb handläggningsprocess och utbetalning.
Därav kan det vara värt att prova en annan jämförelsetjänst om du behöver låna större belopp. Går du över 50 000 kr i lånebelopp kommer du förlora 8 av 10 långivare att jämföra emellan.
Därför är det viktigt att du överväger hur mycket du ska låna om du jämför via Klara Lån. Vill du låna 50 000 kronor eller mindre får du absolut bäst hjälp. Då finns det många långivare de kan fråga om låneförslag och du slipper dessutom kreditupplysning via UC.
Klara Låns betyg från kunder
Ett av de bästa sätten att få en förståelse för om ett företag är seriöst är att läsa recensioner. Vi har gått igenom betyg Klara Lån fått från sina kunder.
Trustpilot
Via Trustpilot får Klara Lån ett relativt lågt betyg med 2 av 5 möjliga stjärnor. Trustpilots system räknar dock med hur många omdömen man har fått och de har endast fått 38 omdömen.
Det kan vara en förklaring till betyget. En annan förklaring kan ligga i att en del av recensionerna inte förstått att Klara Lån endast förmedlar lån och inte betalar ut lån.
Därför vill vi poängtera detta i vårt omdöme, eftersom det är det som Klara lån ska bli bedömda i. De är som beskrivet tidigare också specialiserade inom mindre lån och det är då man kan få bäst hjälp.
Av de omdömena man fått via Trustpilot är ändå över 80 % nöjda eller mycket nöjda. Marlene är en av de som gett ett femstjärnigt betyg:
– Mycket pålitliga och bra att ha att göra med. Snabba mailsvar och mycket bra kontaktmöjligheter.
Marianne har gett en 4:a i betyg:
– Jättesmidigt att slippa ucfrågor
Julis har gett bottenbetyg med 1 stjärna:
– Hemsidan fungerar inte
Något vi lägger märke till är att Klara Lån är bra på att svara på sina recensioner. Både när de får kritik och när de får fina omdömen besvarar de konstrutivt.
När de får kritik försöker de nå ut till personerna för att få en förståelse för vad de kan hjälpa till med och hur de kan utvecklas.
Det gillar vi på Finansvalp. En god kommunikation med kunderna är av yttersta vikt. Om något strular kan det ändå kännas okej om man blir bemött på ett bra sätt när man frågar om hjälp.
För- och nackdelar med Klara Lån
Enda låneförmedlare som är specialiserad inom snabblån
Jämför lån med upp till 10 långivare med endast en kreditupplysning
Klara Lån Sverige AB är ett svenskt bolag. De har varit verksamma sedan 2016 och hjälpt tusentals kunder med att jämföra lån.
Deras uppdrag är att erbjuda låntagare en god överblick av sina lånealternativ. De kontaktar deras samarbetspartners vid en ansökan och får sedan fram alternativ som kan matcha kundens önskemål.
Som låntagare tar man ställning till vilket erbjudande som passar bäst. När valet är gjort är det då långivaren som betalar ut lånet, Klara Lån förmedlar bara affären mellan låntagare och långivare.
Vi gillar Klara Lån eftersom de är specialiserade inom ett område. För den som är ute efter ett mindre lån med snabb utbetalning erbjuder Klara Lån en bra tjänst.
Eftersom smålån och snabblån ofta har högre ränta och kortare återbetalningstid är det av vikt att man jämför alternativ när man är i behov av pengar snabbt.
Med Klara Låns tjänst används samma kreditupplysning hos alla långivare man jämför med, vilket gör att låntagarens kreditvärdighet inte påverkas i lika stor grad.
Dessutom är deras ansökningsprocess enkel. Man fyller i formuläret online med information om sig själv och sin ekonomi. Sedan tar Klara Lån över och skickar ansökan till långivarna och ber om låneförslag. Det tar max 20 sekunder, vilket är väldigt bra eftersom det är snabba lån som efterfrågas.
Vi på Finansvalp hade önskat att Klara Lån hade en kostnadskalkylator för att få en ungefärlig månadskostnad på lånet. Utöver det har vi inte mycket att slå ner på i själva processen.
Nämnvärt är dock att Klara Lån inte ger ut egna lån och därmed inte kan garantera när pengarna betalas ut eller att lånevillkoren efterlevs. Det ansvaret kommer ligga på den långivare du sedan väljer.
Därav kan det vara värt att kolla upp de långivare du fått förslag på och om du känner dig trygg i att använda dem. Det är med den slutgiltiga långivaren du har din fortsatta kontakt när du valt att godkänna ett förslag.
Klara Lån jämför kostnadsfritt
Det absolut bästa med Klara Lån är att deras tjänst inte kostar något för dig som kund. Deras affärsmodell gör att de tar ut en provision av den långivares förslag du väljer att godkänna.
På det viset kan Klara Lån erbjuda en gratistjänst för dig. Att det dessutom inte är bindande gör att det borde vara en självklarhet att jämföra lån hos dem om du behöver snabb tillgång till pengar.
Klara Låns trovärdighet
Klara lån står under Finansinspektionens tillsyn och följer konsumentverkets riktlinjer. Därav kan du som låntagare lita på att Klara Lån är en seriös aktör och att villkoren följs.
De samarbetar med några av de största långivarna inom snabblån och har inga befogenheter att föreslå en långivare mer än någon annan. De är också öppna med vilka deras samarbetspartners är och hur provisionen ser ut.
Jämför lån utan UC
Som vi beskrivit jämför Klara Lån med endast en kreditupplysning hos UC för lån upp till 150 000 kr. Att man dessutom kan jämföra lån upp till 50 000 kr utan UC ser vi som ett stort plus.
Har man svårt att få lån kan ett lån utan UC vara till hjälp då det inte påverkar din kreditvärdighet i lika stor utsträckning. Ett lån med UC innebär att kreditupplysningen görs via kreditupplysningsföretaget Upplysningscentralen som är den största aktören inom kreditupplysningar.
De gör en omfattande koll på din ekonomi från flera olika källor. Har man då en försvagad kreditvärdighet kan det vara enklare att få lån om kreditupplysningen görs via ett annat kreditupplysningsföretag som Creditsafe eller Bisnode.
En kreditupplysning via UC syns också hos mer aktörer och kan då försvåra framtida lån. Det är eftersom fler kreditupplysningar på kort tid kan ses som en varningsklocka hos långivare.
Accepterar betalningsanmärkningar
Klara Lån låter dig som haft tidigare betalningsanmärkningar använda jämförelsetjänsten. Det tycker vi på Finansvalp är bra.
Har man haft tidigare ekonomiska svårigheter eller begått ett misstag betyder det inte att man har samma problem idag eller framöver. Man har förhoppningsvis snarare lärt sig en läxa och är mer försiktig.
Däremot får man räkna med att låneförslagen kommer ha något högre ränta. Långivare ser ändå en betalningsanmärkning som en risk när de lånar ut pengar.
När jag våren 2020 bet sönder en tand blev jag något nervös. Dels för att jag inte tycker om tandläkaren och dels för att jag vet att det kostar en del med ett sådant besök.
Jag kände ändå att jag inte vill gå runt med en skadad tand då den både värkte och det inte såg särskilt snyggt ut.
Därför bokade jag ett tandläkarbesök och efter en obehaglig upplevelse var jag ändå nöjd med resultatet. Notan blev dock något högre än jag tänkt mig.
Eftersom jag behövde pengar snabbt funderade jag på mina alternativ. Jag visste att smålån ofta har högre räntor och ville jämföra räntor och villkor.
Det var då jag stötte på Klara Lån. Eftersom jag visste att det är svårt att jämföra själv då flera kreditupplysningar på kort tid påverkar kreditvärdigheten negativt, tyckte jag det var perfekt att det fanns en låneförmedlare som var specialiserade inom smålån.
Snabb hjälp
Processen var smidig där jag fyllde i mina kontaktuppgifter, hur mycket jag ville låna och återbetalningstid. Jag fick även beskriva syftet med lånet samt min ekonomiska situation.
Sedan gick det väldigt fort att få låneförslag. Jag hittade ett alternativ som passade mina behov väl och valde att godkänna det lånealternativet.
Sedan fick jag bra hjälp med att sätta upp kontakt med min valda långivare. Där finns inte mycket att anmärka på faktiskt.
Det är verkligen bra att det finns möjlighet för snabba lån vid sådana här krissituationer. Man vill såklart försöka undvika sådana lite dyrare lån, men ibland har man inget val.
Fler kreditupplysningar på kort tid påverkar kreditvärdigheten negativt
Passar inte något av låneförslagen kan du välja att avstå helt
Att använda en jämförelsetjänst är ett tecken på att man tar ansvar för sin ekonomi
De var en räddare i nöden under en tid som var något tuff ekonomiskt
Läs mer och ansök
