Billigaste lånet 2023 – privatlånen med billigaste räntan

Letar du efter det billigaste lånet? Det finns en risk att du betalar onödigt mycket om du bara kollar på räntan. Därför ska du kolla på den billigaste effektiva räntan. Den visar den totala årskostnaden för ett lån som inkluderar avgifter som uppläggningsavgift och aviavgift.

Det billigaste möjliga lånet som går att få är hos SevenDay. De har en effektiv ränta ner till 3,51 %. Och skulle du få ett erbjudande med en lägre effektiv ränta än den du fick hos dem matchar de erbjudandet.

billigaste lånet
”Räntegarantin gör en trygg med att man får den billigaste låneräntan.”

Jämförelse av de billigaste privatlånen

LångivareHögsta beloppRäntaEffektiv ränta
SevenDay500 000 kr3,45 – 12,95 %3,51 – 12,95 %
Lån & Spar Bank600 000 kr3,95 – 9,95 %4,03 – 11,28 %
Coop 500 000 kr4,45 – 14,95 %4,54 – 21,51 %
Avida500 000 kr5,95 % – 21,95 %
Bank Norwegian600 000 kr4,99 – 22,99 %7,2 – 29,27 %
Komplett Bank500 000 kr4,76 – 17,90 %4,9 – 19.90 %
Marginalen Bank500 000 kr4,52 – 19,32 %4,66 – 22,07 %
Nstart500 000 kr6,95 – 21,95 %10,00 – 28,9 %
Spargo Finans150 000 kr9,84 – 21,60 %10,65 – 29,99 %
Swedbank500 000 kr6,20 – 16,34 %
SEB350 000 kr5,25 -13,00 %
Handelsbanken150 000 kr8,10 %8,70 %
Nordea500 000 kr5,70 – 13,20 %6,03 – 14,25 %
ICA Banken500 000 kr5,24 – 14,95 %5,37 – 16,03 %
Uppdaterad: 1 februari 2023

Billigaste effektiva räntan på ett privatlån har SevenDay

SevenDay har det billigaste möjliga lånet. Deras effektiv ränta ligger mellan 3,51 och 12,95 %. 3,51 % är den billigaste möjliga effektiva räntan efter att vi jämfört långivarna. Skulle du få ett erbjudande med en lägre effektiv ränta än den du fått hos SevenDay efter att du tagit ett lån hos dem matchar de erbjudandet.

Malin är en nöjd kund hos SevenDay. Såhär skriver hon om banken på Trustpilot:

– En smidig och enkel bank. Har både lån och sparkonton där. Inga bekymmer med att amortera extra varje månad. Går snabbt att få hjälp från kundservice.

Större chans till billigare lån när ni är två som söker

När ni är två som ansöker ser banken till er gemensamma inkomst och ekonomiska situation. Därför ökar möjligheten att få låna mer pengar och att få lånet beviljat. Är ni två som ansöker får ni dessutom en bättre ränta på lånet. 

Ansök hos SevenDay för att se vilken ränta du får.

Billigaste räntespannet har Lån & Spar Bank

Det billigaste räntespannet på privatlån har Lån & Spar Bank. Deras räntespann ligger mellan 2,95 och 8,95 %. Och den effektiva räntan ligger mellan 3,00 och 10,18 %. Banken erbjuder räntegaranti på sina lån. 

Banken har också väldigt nöjda kunder. Deras betyg hos Trustpilot ligger på hela 4,7 av 5.

Micke Persson är en av över 600 personer som gett betyget 5 av 5:

– Snabbt, smidigt och bäst ränta, lägger nu om ett par andra lån och sparar en rejäl summa på det!

Billigaste lånet med räntegaranti

Lån & Spar Bank erbjuder alltså en räntegaranti när du lånar. Det gör att du kan känna dig trygg med att du får lägsta räntan hos dem. Har du fått ett bättre erbjudande från en annan bank kan du nyttja räntegarantin för att se över dina möjligheter att få en lägre ränta på ditt lån.

Garantin kan nyttjas om du fått ett bättre låneerbjudande från en annan bank och innebär att de matchar den andra aktörens ränta, samt ger dig ytterligare 10 räntepunkter i rabatt.

Lån & Spar Bank är en digital bank som erbjuder förmånliga lån, kreditkort och sparkonto. De har funnits på den svenska marknaden sedan 2006. Men banken är betydligt äldre än så, de grundades i Danmark redan 1880. 

Ansök om ett lån hos Lån & Spar Bank. Du binder dig inte till något när du söker.

Billigaste lånet hos Lån & Spar Bank

Anledningar att ansöka hos Lån & Spar Bank

Grundkrav för att få det billigaste lånet

  • Fyllt 18 år
  • Inga betalningsanmärkningar
  • Tillsvidareanställning
  • Minst 250 000 kr i årsinkomst från tillsvidareanställning

Ansök om ett lån hos Lån & Spar Bank för att se din ränta.

Coop Privatlån har också ett konkurrenskraftigt räntespann

Coop Privatlån har en av marknadens billigaste låneräntor. När du tar ett lån får du en räntegaranti även hos dem. Det gör att du kan känna dig trygg. För om du får ett bättre erbjudande från en annan bank så matchar de räntan på ditt lån.

Som Coop-medlem får du dessutom 1 % rabatt på deras privatlån. Dessutom har de en låg ränta ner till 3,96 % och lånar ut upp till 500 000 kr. Deras avbetalningshorisont är även lång där du har möjlighet att betala av lånet i upp till 15 år.

När ni är två som ansöker ser banken till er gemensamma inkomst och ekonomiska situation. Därför ökar möjligheten att få låna mer pengar och att få lånet beviljat. Är ni två som ansöker får ni dessutom en billigare ränta på lånet. 

Ansök hos Coop. Det kostar inget och du binder dig inte till nåt för att se din ränta.

Varför du ska ta ett privatlån hos Coop

  • Som Coop-medlem får du alltid 1 procentenhet lägre ränta
  • Du får svar direkt efter att du sökt
  • Pengarna sätts in efter 1-2 dagar
  • De har en räntegaranti
  • Låna mer om ni är två som söker
  • Bättre ränta om ni är två som söker

Avgifter

  • 0 kr i uppläggningsavgift
  • 0 kr i aviseringsavgift (vid autogiro)
  • 0 kr i förseningsavgift
  • 0 kr i upplägg av avbetalningsplan

Ansök om ett privatlån och få 1 % rabatt på räntan som Coop-medlem.

Förutsättningar för Coop Privatlån

  • Samtliga sökande måste vara minst 20 år.
  • Inga betalningsanmärkningar eller skuldsaldo hos Kronofogdemyndigheten.
  • En med inkomst på lägst 20 000 kr/månad.
  • En har tillsvidareanställning, eget företag eller är pensionär.
  • En sökande ska ha varit folkbokförd i Sverige de senaste tre åren.
billigaste privatlånet

Billigaste lånet för dig med låg kreditvärdighet

Det finns ändå några långivare som har fokuserat på att erbjuda dig med lägre kreditvärdighet ett lån med bra villkor. Och bland dem har Northmill en billig låneränta.

Northmill erbjuder räntor mellan 4,9 % och 21,9 %. Dessutom erbjuder de flexibel återbetalning där du kan betala av lånet i den takt du vill och kan. En annan anledning till att låna av dem är att deras kontokredit gör att du kan låna upp till 50 000 kr, men att du inte betalar något förrän om du väljer att ta ut pengar från krediten.

Tips! Ansök med en medlåntagare för att öka chanserna att bli godkänd.

Med Northmills kontokredit har du en trygg och flexibel buffert kopplad till ditt konto. Du kan sen låna från bufferten när du är i behov av pengar. Dessutom hanterar du bufferten helt digitalt via deras app.

Peter Bartholdsson är en av över 700 svenskar som har gett Northmill 5/5 stjärnor på Trustpilot:

– En helt fantastiskt bank! Så omtänksamma och väldigt måna om sina kunder. Jag kan bara ge mina varmaste rekommendationer. Vänd er till först Northmill!

Jämförelse av de billigaste privatlånen för dig med låg kreditvärdighet

LångivareHögsta beloppRänta
Northmill50 000 kr7,9 – 21,9 %
Ferratum50 000 kr40,08 %
GF Money30 000 kr39,8 %
Cashbuddy25 000 kr26,05 %
Klara Lån50 000 kr6,84 – 39,5 %
Loanstep25 000 kr21,85 – 38,4 %
Merax30 000 kr39,48 %
Uppdaterad: 18 januari 2023

För att få det billigaste möjliga privatlånet ska du ha ett högt kreditbetyg. Men för dig med låg kreditvärdighet blir det svårt att få samma erbjuden som de med högt kreditbetyg. Du ska inte heller förvänta dig att få en ränta på lånet som är i det lägre spannet.

billiga lån
”Mycket snabb och smidig hantering. Fantastiskt enkel ansökan.”

Ett billigt privatlånen om du har en betalningsanmärkning

Det kan vara svårt att få en lån när du har en betalningsanmärkning. Men det finns ändå några banker som ser förbi just betalningsanmärkningar och lånar ut en kredit. För dig med betalningsanmärkning rekommenderar vi Avidas kreditlån.

Avida Finans erbjuder ett kreditlån till dig som vill låna trots betalningsanmärkningar. Fördelen med AvidaKredit är att du själv bestämmer när du vill låna pengarna. Krediten finns alltid tillgänglig online och du bestämmer själv när det är dags att ta ut pengar och utnyttja krediten.

En annan fördel är också att du bara betalar ränta på det utnyttjade beloppet. Det innebär alltså att du kan ansöka om kredit idag, men börja använda den vid ett senare tillfälle som passar dig. Räntan ligger för närvarande på 10,5 % – 17,5 %. Precis som med ett vanligt privatlån med betalningsanmärkning kan du använda pengarna till vad du vill, och du kan alltid lösa lånet när du vill utan extra kostnad.

När du lånar en medlåntagare ökar chanserna att bli godkänd.

Clas-Göran Larson är en av alla som gett Avida 5 av 5 stjärnor på Trustpilot:

– Mycket snabb och smidig hantering. Fantastiskt enkel ansökan.

Du kan göra en enkel ansökan här. Du kan signera din ansökan med både vanligt och mobilt BankID. Grundkraven för att ansöka om AvidaKrediten är att du är minst 20 år, har en fast årsinkomst på minst 150 000 kr och saknar skulder hos Kronofogden. Som en extra trygghet kan du välja att teckna ett kreditskydd som täcker dina aviserade månadsbelopp för utnyttjad kredit i upp till 12 månader om du blir ofrivilligt arbetslös eller långvarigt sjukskriven.

Även Pia Bergström rekommenderar Avida. Såhär skriver hon:

– Väldigt proffsigt och en human återbetalningsplan med möjlighet att amortera extra.

Även Northmill erbjuder privatlån för dig med betalningsanmärkningar. Däremot godkänner Northmill inte alla typer av betalningsanmärkningar. Anledningen är att vissa betalningsanmärkningar påverkar din kreditvärdighet mer än andra. Du kan därför få avslag med motiveringen att din kreditvärdighet är för låg.

Om Northmill godkänner din betalningsanmärkning är ett kreditlån hos dem något vi rekommenderar eftersom att de har konkurrenskraftiga räntor mellan 4,9 % och 21,9 %. Dessutom erbjuder de flexibel återbetalning där du kan betala av lånet i den takt du vill och kan. Du kan låna upp till 50 000 kr, men du inte betalar något förrän om du väljer att ta ut pengar från krediten.

billigaste låneräntan

Banken med den lägsta listräntan erbjuder inte alltid den billigaste räntan till dig

Stirra dig inte helt blind på bankernas listräntor. Långivaren som listar den lägsta räntan behöver inte erbjuda den billigaste räntan till dig. Om ”Långivare 1” har en listränta mellan 3 och 20 % och erbjuder dig en ränta på 8 % är det bättre att låna från ”Långivare 2” som erbjuder dig en ränta på 5 % även om deras listränta är 5-25 %. Därför kan det vara lite svårt att veta och välja vilken långivare du ska ansöka om ett lån hos.

Vad är den billigaste räntan på ett privatlån?

Den billigaste räntan på ett privatlån för en person med hög kreditvärdighet är runt 3 %. Den högsta räntan på ett privatlån där långivaren tar en kreditupplysning däremot är tio gånger så hög, runt 30 %. När du tar ett privatlån med en låg kreditvärdighet kan räntan alltså bli väldigt hög. Men stirra dig inte blind på den billigaste räntan, långivare tar ofta ut andra avgifter som aviavgifter och uppläggningsavgifter som kan göra lånet dyrare än vad du tror.

Den billigaste räntan på ett lån utan UC-förfrågan är cirka 5 %. Northmills kontokredit har en låneränta mellan 4,9 % och 21,9 %. Dessutom erbjuder de flexibel återbetalning där du kan betala av lånet i den takt du vill och kan.

Så får du billigaste räntan på ditt privatlån

1. Ansök tillsammans med en medlåntagare

Långivaren ser det som betydlig mer troligt att ni tillsammans kommer kunna betala tillbaka lånet vilket gör att de tar en lägre risk. Därför blir du en mer attraktiv och blir erbjuden en bättre ränta på privatlånet.

När du ansöker om ett lån tillsammans med någon ökar också dina chanser att bli beviljad ett lån markant. Och det är faktiskt vanligast att svenskar ansöker om ett lån tillsammans med sin sambo eller partner.

2. Försök att förbättra din kreditvärdighet

Den är helt avgörande för vilken ränta du får. Däremot tar den relativt lång tid att förbättra. Försök att hålla nere antalet kreditupplysningar, säg upp krediter du inte utnyttjar och teckna hellre ett större samlingslån än att ha många mindre krediter och lån.

3. Förbättra din inkomst

Om du är arbetslös och saknar en inkomst ska du (såklart) försöka att skaffa ett jobb. Om du däremot redan har ett jobb kan det vara värt att byta arbetsgivare och jobb. Det är trots allt oftast lättare att förhandla upp en lön vid nyanställning än när du ska förhandla med din nuvarande arbetsgivare.

4. Samla befintliga lån till ett större

För att få den billigaste räntan på lånet är det bra att baka ihop gamla lån och krediter. Kan du teckna ett större privatlån och samla gamla lån till en my långivare blir du en mer attraktiv kund hos långivaren. Långivaren ger generellt lägre ränta desto större belopp du lånar.

5. Välj en kort amorteringstid om du kan

Amorteringstiden avgör hur mycket du kommer betala per månad. När du betalar av lånet under en längre tid betalar du mindre varje månad. Men ju längre amorteringstid du väljer, desto mer kommer du även betalat på privatlånet under hela löptiden.

Välj därför en så kort amorteringstid som möjligt och betala av lånet så fort du kan för att betala så lite som möjligt för privatlånet.

6. Omförhandla lånet

Det kan kännas lite svårt och läskigt, men kontakta långivaren och fråga om du kan få en lägre ränta. Framförallt om du anser att du har en bättre ekonomisk situation idag än när du ansökte på lånet. Får du inte ner räntan kan du kontakta andra långivare och se om du kan få en bättre ränta.

7. Betala av extra mycket på lånet om och när du kan

Du kan alltid göra extra inbetalningar eller lösa hela lånet i förtid. Om du får pengar över en månad är det alltså bättre att betala av på lånet än att spara dem på ett sparkonto eller liknande. Ju snabbare lånet är avbetalt, desto bättre.

Grundkrav för att kunna låna med billig ränta

  • Vara minst 18 år gammal
  • Ha en stadigvarande inkomst
  • Vara folkbokförd i Sverige
  • Klara sedvanlig kreditprövning
  • Inte ha några skulder hos Kronofogden

Observera att kraven varierar mellan olika långivare.

Titta på den effektiv räntan när du letar efter billiga låneräntor

När du ska ta ett lån anges oftast räntan som en procentsats av lånebeloppet. Den anges oftast per år men också ibland per månad. Men den effektiva räntan är ett sätt att beräkna och synliggöra räntan för att man ska kunna jämföra den totala kostnaden för lånet inklusive samtliga avgifter.

Vilka avgifter du ska leta efter när du utvärderar det billigaste privatlånet

Vanliga avgifter du ska leta efter är startavgifter, förseningsavgifter och aviavgifter. Vissa långivare tar också ut en förskottsbetalning för låntagare som väljer att betala av sina lån i förtid.

Räkneexempel för att synliggöra den totala kostnaden på privatlånet

Låt säga att du lånar 100 000 kronor med en avtalsperiod på fem år. Räntan är 5 procent och du väljer rak amortering med månadsbetalning. Med en uppläggningsavgift på 300 kronor och en administrationsavgift på 25 kronor blir den effektiva räntan 5,85 %. Fem år senare när avtalsperioden är slut har du betalat 114 508 kronor för ditt privatlån.

Andra avgifter utöver räntan påverkar om lånet är billigt eller inte

Vissa långivare tar ut höga uppläggningsavgifter, aviavgifter eller andra administrationsavgifter. Det är kostnader som är minst lika viktiga för att förstå vad lånet verkligen kostar. Det är lätt att stirra sig blind på den billigaste låneräntan. Men det viktigt att försöka få en helhetsbild av den samlade kostnaden för lånet.

Ränteavdrag gör lånet billigare

När du lånar pengar kan du göra avdrag för dina räntekostnader. På så vis finns det möjlighet till ett ännu billigare lån. Du får göra avdrag på 30 % av dina räntekostnader upp till 100 000 kronor. För räntekostnader som överstiger 100 000 kronor får du göra avdrag på 21 %.

Avdraget sker i regel automatiskt men det är bra om du håller extra koll i samband med att du ska deklarera. I de fall du har rätt till avdrag betalas pengarna tillbaka i samband med skatteåterbäringen. Läs mer hos Skatteverket.

Skribent
Tobias Pettersson

Uppdaterad: 1 februari 2023

Hem » Låna pengar » Billigaste lånet 2023 – privatlånen med billigaste räntan