Höjda räntor på bolån – Hur höga bolåneräntor klarar hushållen av 2024?

Styrräntan höjdes – för åttonde gången i rad 27 september förra året. Det var med ytterligare 0,25 % och styrräntan var därmed uppe i 4,00 %. I maj 2024 kom dock första sänkningen, i augusti en andra och september en tredje. Idag är styrräntan på 3,25 %

Samtidigt visar Kantar Sifo och Bjurfors nya undersökning att 20 % av Sveriges hushåll inte klarar av 2012 års räntenivå.

Flera banker har dock nu börjat sänka räntan på bundna bolån då styrräntan förväntas sänkas mer under 2024. Även rörliga bolåneräntor har börjat smyga sig neråt. Såhär ser det ut just nu.

Bankernas listräntor för bolån just nu

Rörlig (3 månader)1 år2 år3 år5 år

*Danske Bank har ett räntespann eftersom de ger förmåner till den som är fackmedlem och den som kan gå in med större kontantinsats. Den lägsta listräntan är för fackmedlemmar med belåningsgrad upp till 60 %. Den högre delen av spannet gäller om du är icke fackmedlem och behöver belåna upp till 85 % av bostadens värde. Större bolån men ändå låg belåningsgrad ger också ränterabatt.

**Hypoteket belånar upp till 65 % av bostadens värde.

***Landshypotek lånar endast ut till hus, ej bostadsrätt.

När Riksbanken höjde styrräntan flertalet gånger under 2023 var det för att motverka den höga inflationen och svaga kronan. Det blev därmed skakigt för de med rörliga tremånadersräntor.

Till slut blev alltså styrräntan 4,00 %, vilket troddes vara toppen och att den skulle kunna gå sakta neråt under 2024. I maj 2024 kom också första sänkningen till 3,75 % och två ytterligare sänkningar har gjorts sen dess, till dagens 3,25 %.

Högre räntor här för att stanna

Det har varit billigare och billigare att låna till sin bostad senaste åren. Men nu har det vänt, de höga räntorna är här för att stanna även om styrräntan förväntas gå ner något mer under 2024.

Omvärldens oroligheter som Israel- och Palestinakonflikten samt Rysslands invasion av Ukraina skapar en osäkerhet kring vad som kommer hända med världsekonomin.

Variationen bland bolåneräntor är nu hög. Många banker var aktiva med höjningar av bolåneräntan under 2023 medan andra nu varit aktiva med att sänka bundna bolåneräntor när 2024 har en ljusare prognos.

Därför kan det vara smart att se över sin bolåneränta nu. Vi har listat de bästa bolåneräntorna just nu, se uppdaterade boräntor här.

I grafen här nedanför ser du historiska utvecklingen av styrräntan (röd och grön) och snitträntan för rörlig (3-månader) (blå och gul) bolåneränta från januari 2011 fram till idag.

Dessutom ser du Riksbankens prognos för utvecklingen av styrräntan och rörliga bolåneräntan fram till maj 2025.

Utvecklingen av styrräntan de senaste 10 åren

Så, hur höga räntor klarar hushållen av?

I en undersökning genomförd innan räntehöjningarna drog igång på riktigt av Kantar Sifo, uppgav 20 % av bolånetagarna att de inte skulle klara en ränta på över 5 %. Och 8 % svarade att de inte skulle klara en ränta på över 3 %.

Det visade sig ändå att räntan steg över 3 %. Svenskarna hade betydligt mer motståndskraft än man först trodde. Många hade dock bundna bolåneräntor vilket kan ha förskjutit problemet.

Under hösten 2021 valde många svenskar att binda sina bolån. Enligt SCB, uppgick i november den totala andelen bundna bolån på längre tid än tre månader till 57 %.

Det var den högsta nivån på många år. 2016-2018 låg den genomsnittliga andelen på drygt 30 %.

– Generellt sett är svensken bra förberedda för eventuella räntehöjningar. Bankerna går ju efter sina kvar att leva på-kalkyler så generellt har vi en stark motståndskraft mot höjda räntor, säger Fredrik Kullman, vd på Bjurfors Sverige.

Bankerna tar höjd för framtida dyrare bolån när de räknar på hur mycket deras kunder får låna. I undersökningen som alltså gjordes innan de sista räntehöjningarna sa Fredrik Kullman såhär:

– Idag när du tar ett lån räknar banken på att man ska klara en ränta mellan 5 - 7 procent, fortsätter Fredrik Kullman.

Idag kan kvar att leva på-kalkylen (KALP) räknas på högre siffror än så. Men bankernas räntor varierar också som sagt mycket just nu, beroende på var du lånar någonstans kan det alltså skilja hur mycket du kan låna.

Sambla hjälper dig att hitta den bästa räntan för just din bostad. När du använder deras tjänst kan du göra en bolåneansökan så vänder sig Sambla till flera banker som är anslutna till deras tjänst. Tjänsten är helt gratis och du binder dig inte till något.

Testa Samblas bolånejämförelse, det är gratis.