Som du ser är sidan helt befriad från störande reklam. Istället erhåller vi ersättning från ett flertal partners när vi förmedlar kunder till dem genom så kallade affiliatelänkar. Ersättningen kan i vissa fall påverka hur produkter visas på siten, men vårt redaktionella arbete är oberoende utan att påverkas av externa aktörer.
Låna 100 000 kr – jämför räntor och villkor här innan du ansöker
Uppdaterad 19 april 2024
Skriven av
Olle Pettersson
Olle Pettersson
Olle har en kandidatexamen i företagsekonomi från Högskolan i Halmstad. Han har över tolv års erfarenhet av redaktionellt innehåll och har suttit i ledningsgruppen för en internationell mediekoncern med en omsättning på 1 mdkr.
Olle var under drygt fem år konsult med ansvar för corporate communications åt Nordens största installationskoncern och var med och tog dem till Nasdaq OMX. Han har även en bakgrund från IR-byrå där han bland annat ansvarade för finansiella rapporter.
Letar du efter det bästa lånet om du ska låna 100 000 kr? Det är då viktigt att jämföra alternativ och välja långivare med rätt villkor för dig. Därför har vi listat långivarna som erbjuder lägst ränta just nu och även lånet för dig som vill låna 100 000 kr eller mer utan UC.
Se vår video där vi förklarar var du bör tänka på om du vill låna 100 000 kr eller mer:
Ekonomijournalist Joakim Westman går igenom viktiga aspekter att tänka på när du vill låna 100 000 kr.
Att låna 100 000 kr är ett relativt stort lån utan säkerhet. På grund av det har vi jämfört många långivarna och kan rekommendera dig det bästa lånet med så låg ränta som möjligt och utan onödiga administrationskostnader.
Vi rekommenderar Coop Privatlån. Dels för att de erbjuder räntegaranti, alltså att om du skulle hitta lägre ränta hos en annan långivare är dem beredda att matcha det. Och dels för att den som är Coop-medlem per automatik får 1 % ränterabatt på sitt lån.
De har heller inga dolda avgifter och erbjuder flexibel återbetalning.
Likvidum, Ledno och Ordna är låneförmedlare. De jämför alltså lån åt dig hos andra banker.
Du kan lita på informationen
Våra experter granskar lånemarknaden varje månad för att uppdatera alla räntor och villkor. Dessutom är vi uppdaterade på alla förändringar som banker och långivare kommunicerar genom sina kanaler. Till Finansvalps redaktion ›
Det spelar roll vilken långivare du väljer
Om du vill låna 100 000 kr är det ett relativt stort privatlån. Därav blir det av extra vikt att jämföra lånealternativ och inte bli bekväm i att låna från din nuvarande bank.
Ännu viktigare är det om du vet med dig att du har god kredithistorik. Har du inga tidigare betalningsanmärkningar eller större skulder har du nämligen bättre chans att hamna i det lägre räntespannet.
Vi tar exempel från listan med ett lån på 100 000 kr återbetalat över 10 år. För exemplets skull räknar vi med att du får bästa möjliga räntan, då ser skillnaden i månads- och totalkostnad för lånet ut enligt nedan staplar.
Värt att tänka på är att en kortare återbetalningstid ger lägre totalkostnad för lånet, men då ökar din månatliga betalning. Välj så kort återbetalningstid du kan utan att pressa din månatliga budget alltför mycket.
Månads- och totalkostnaderna för lånen i ovan staplar är ungefärligt beräknade och gör ett antagande på att du får den lägsta möjliga räntan.
Låneförmedlarna är inte inräknade eftersom de jämför andra långivares erbjudanden och lånar inte ut pengar själva. Banky är också borttagen eftersom de sticker ut räntemässigt då de inte använder UC som kreditupplysning. Du kan räkna själv på ditt lån i kalkylatorn nedan.
Coop Privatlån erbjuder räntegaranti
När du lånar kan du alltså känna dig trygg med att du en bra räntan på lånet. För om du får ett bättre erbjudande från en annan bank så matchar de räntan på ditt lån. Deras räntor ligger mellan 5,20 % och 16,95 %.
Coop Privatlån har en av marknadens bästa låneräntor. När du tar ett lån får du alltså också en räntegaranti. Det gör att du kan känna dig trygg. För om du får ett bättre låneerbjudande från en annan bank så matchar de räntan på ditt lån.
Som Coop-medlem får du dessutom 1 % rabatt på deras privatlån. Dessutom har de en låg ränta ner till 5,20 % när du lånar 100 000 kr.
Deras avbetalningshorisont är även lång där du har möjlighet att betala av lånet i upp till 15 år.
Om du ansöker med en medlåntagare kan du fördubbla din chans att få lånet beviljat. Dessutom visar statistik att långivarna erbjuder i snitt 2,09 % lägre ränta när du ansöker tillsammans med någon.
Låna över 100 000 kr utan UC
Det är flera personer som har hört av sig och undrar om det finns långivare som lånar ut 100 000 kr utan att ta en kreditupplysning hos UC. Och ja det finns det faktiskt.
Hos Banky kan du låna från 20 000 upp till 150 000 kr utan UC. Du ansöker tryggt och enkelt med bankID och får svar direkt online.
★★★★★
★★★★★
4,2
Banky på Trustpilot
Vad kostar det att låna 100 000 kr?
Ett lån på 100 000 kr kostar 125 698 kr om du får låna till en ränta på 5,90 % och betalar av lånet under 8 år. Och månadskostnaden för lånet blir 1 309 kr. I tabellen ser du hur vi har räknat ut kostnaden för att låna 100 000 kr.
Belopp
100 000 kr
Löptid
8 år
Startkostnad
0 kr
Aviavgifter
0 kr
Nominell ränta
5,90 %
Effektiv ränta (per år)
6,06 %
Månadskostnad
1 309 kr
Avbetalningar
96
Total kostnad
125 698 kr
Räkneexempel när du lånar 100 000 kr till en ränta på 5,90 %.
Tänk också på att återbetalningstiden spelar roll. Ju längre återbetalningstid du väljer desto högre blir totalkostnaden för lånet, även om månadskostnaden blir lägre. Se skillnaden nedan om du lånar 1 år mot 5 år till exempel.
Det kan också vara bra att veta att du får tillbaka 30 % av all ränta du betalar under året på din skattedeklaration.
Staplarna är beräknade med ett lån på 100 000 kr, en ränta på 10 % och en månatlig avgift på 100 kr.
I nedan grafer har vi räknat på ett exempel med bara ränta för att få fram rena kostnader. Du ser skillnaden i hur din månadsbetalning går neråt med längre löptid men totalkostnaden för lånet går uppåt.
Titta på den effektiva räntan
Vill du låna 100 000 kronor är det bra att titta på den effektiva räntan. Där ingår eventuella dolda avgifter och därav blir det en bättre helhetsbild för vad lånet faktiskt kommer kosta.
Tips!
När ni är två som ansöker ser banken till er gemensamma inkomst och ekonomiska situation. Därför ökar möjligheten att få låna mer – och oftast till en lägre ränta.
Grundkrav för att låna över 100 000 kr
Det finns några grundkrav för att du ska få låna 100 000 kr. Kraven är lägsta ställda krav för i princip alla långivare. Om du vill låna pengar men inte uppnår alla grundkraven kommer du med största sannolikhet inte få ett lån på 100 000 kr.
Lagar och regler när du vill låna pengar
Från och med 2018 infördes skärpta regler för konsumentlån. Reglerna infördes för att stärka skyddet för dig som konsument och började gälla 1 september 2018.
Reglerna påverkar hur hög räntan får vara och hur mycket ett lån totalt får kosta, i förhållande till lånebeloppet. Det får inte längre kosta mer än 40 % över Riksbankens referensränta som fastställs två gånger om året.
Om referensräntan är 4 % får alltså ett lån maximalt ha 44 % i ränta. Dessutom får inte den totala kostnaden för lånet vara mer än dubbla lånebeloppet. Lånar du 10 000 kronor får det alltså maximalt kosta 20 000 kronor.
Fler regler
Dröjsmålsräntan får inte vara högre än 40 % över Riksbankens referensränta. Alltså den avgift du betalar om du är sen med en betalning.
Långivarna ska vara måttfulla i sin marknadsföring.
Vid utebliven återbetalning får långivaren endast ta ut dröjsmålsränta, inga övriga avgifter.
Långivaren får bara förlänga ditt privatlån en gång.
Begreppet högkostnadskredit introducerat. Med det avses lån med en effektiv ränta på över 30 %.
Ångerrätt gäller även när du lånar pengar
Vare sig du köper kläder, elektronik, heminredning eller något annat har du enligt konsumentköplagen alltid rätt att ånga dig inom 14 dagar. Samma sak gäller om du lånar pengar.
Ångerfristen när du lånar pengar börjar i samband med att du får dina lånevillkor och gäller då 14 dagar. Eftersom det gäller från att du får lånevillkoren, har vanligtvis dina 14 dagar påbörjats när du väl har pengarna på kontot.
Se därför till att anteckna vilken dag du fått lånevillkoren tillhanda, på det viset har du koll på din ångerrätt.
För att ångra lånet behöver du höra av dig till långivaren. Du kan ångra både muntligt och skriftligt, dock är skriftligt att föredra eftersom du då har bevis på att du ångrat lånet.
Du behöver inte uppge någon anledning till varför du ångrat dig. Om du gör det inom de 14 dagarna men långivaren av någon anledning inte skulle acceptera det kan du höra av dig till konsumentverket för vidare hjälp.
Från det att du ångrat lånet har du 30 dagar på dig att betala tillbaka pengarna. Tänk på att utöver lånebeloppet behöver du även betala ränta för den tid du haft tillgång till pengarna.
Räntan räknas från den dagen du fick tillgång till pengarna fram till att du återbetalat. Om det var någon uppläggningsavgift eller annan typ av avgift i samband med att du tecknade lånet ska långivaren återbetala det.
FAQ
Kan jag låna 100 000 kr utan säkerhet?
Ja, ett privatlån är ett lån utan säkerhet. Om du går upp till toppen av artikeln kan du läsa om vilka långivare som har bäst ränta om du funderar på att ta ett lån.
Vart kan jag låna 100 000 kr till en kontantinsats?
Alla långivare som vi nämnt i den här artikeln erbjuder lån till kontantinsats. Det fungerar som vilket annat privatlån som helst.
Kan jag låna 100 000 kr med en betalningsanmärkning
Absolut. Men vissa långivare kräver däremot att betalningsanmärkningarna ska vara äldre än sex månader.
Går det att låna 100 000 kr utan UC-förfrågan?
Ja, det är inga långivare vi har listat i denna artikeln eftersom vi fokuserat på lån med bäst villkor. Men Banky erbjuder exempelvis lån upp till 150 000 kr utan UC.
Var kan jag låna med låg ränta?
Coop Privatlån har en ränta ner till 5,20 %. Fördelen med Coop är att du får 1 % rabatt på privatlånet om du är Coop-medlem.
Kan man låna utan kreditupplysning?
Nej, det kan man inte. Enligt svensk lag är det krav på kreditupplysning för lån på 100 000 kr. Kreditupplysningen tas antingen hos UC, Bisnode eller Creditsafe.
Om du uppfyller grundkraven för att låna 100 000 kr kommer din låneansökan att gå smidig. Följ enkelt vår steg-för-steg guide och gå från låneansökan till utbetalt lån redan idag.
Jämför långivarna i listan ovan.
Välj långivaren du vill ansöka om ett lån hos.
Klicka på långivaren.
Fyll sen i lånesumman 100 000 kr, önskad löptid på lånet och identifiera dig med BankID.
Långivaren tar en kreditupplysning på dig och svarar med ett erbjudande inom någon minut.
Acceptera erbjudandet och få pengarna in på ditt konto inom 0-3 dagar.
Så jämför vi lån för att hitta det bästa
Räntor och villkor En viktig sak om man vill låna 100 000 kr eller mer är räntan och villkoren. För att lånet ska vara värt syftet jämför vi därför alla lånens kostnader.
Kundrecensioner Vi sammanställer data från de stora recensionssidorna Trustpilot och Google Reviews. På det viset får vi en bra helhetsbild över vad kunder har tyckt om långivarna innan. Och vår erfarenhet säger att tidigare nöjda kunder tyder på att framtida kunder också har bra chans till att bli nöjda.
Flexibilitet Vi jämför också villkoren i hur flexibla lånen är. Exempel på det kan vara under hur lång eller kort tid man kan låna, om man kan stå flera på lånet och om man kan amortera tidigare om man får möjlighet.
Låneprocess Vi jämför också hur processerna ser ut nr man ansöker om lån. Exempelvis om man kan söka med BankID, hur lång tid det tar med utbetalning och hur mycket dokumentation ansökan kräver.
