SMS lån med betalningsanmärkning – här ska du ansöka om ett lån
Uppdaterad 19 september 2023
Skriven av
Hanif Tawab
Granskad av
Olle Pettersson
Om du har en betalningsanmärkning så kan det vara svårare att få lån, men det är inte helt omöjligt. Vi har jämfört de olika alternativen för dig som behöver SMS lån med betalningsanmärkning.
Det bästa SMS lånet för dig med betalningsanmärkning kan du få hos Klara Lån. Klara Lån kan hjälpa dig att hitta ett SMS lån om du har en betalningsanmärkning.
Du kan ansöka om lån upp till 150 000 kr och få svar på din ansökan efter 15 sekunder. Klara Lån har också den lägsta möjliga räntan ner till 6,84 %.
| BÄSTKlara Lån | 6,84 - 39,5 % |
| Saldo | 19,5 - 39,5 % |
| Lumify | 42,50 % |
| ViaConto | 39,5 % |
| POPULÄRNorthmill | 7,9 - 22,9 % |
| Ferratum | 42,5 % |
| Credifi | 42,50 % |
| Cashbuddy | 28,40 % |
| Extralånet | 27,95 % |
| GF Money | 42,5 % |
| Loanstep | 21,85 - 38,4 % |
| Brixo | 28,95 % |
| Mobillån | 39 % |
| SMSpengar | 42,50 % |
| Tryggkredit | 25,55 % |
| Banky | 29 % |
| Kontrollerad 19 september 2023 |
|---|
Dessutom erbjuder de flexibel återbetalning där du kan betala av lånet i den takt du vill. En annan anledning till att låna av dem är att deras lösning gör att du kan låna upp till 50 000 kr – men att du inte betalar något förrän du gjort ett uttag.
Med Northmills SMS lån har du en flexibel buffert kopplad till ditt konto. Dessutom hanterar du allt smidigt och digitalt via appen.
Fredrik är en av hundratals svenskar som gett Northmill betyget 5/5 på Trustpilot:
– Tack Northmill för ett bra samarbete. Bägge gångerna jag haft kontokredit hos er har allt funkat perfekt. Krediten har hjälpt mig att bekosta allt från dyra tandläkarräkningar till köksrenovering. Med hjälp från Tom kunde jag nu enkelt och smidigt avsluta kontokrediten.
Även Henrik är supernöjd med sin upplevelse. Han skriver:
– Fantastiskt bra och snabb hjälp fick jag utav Northmill när jag skulle lösa hela skulden. Rekommenderar varmt att använda Northmill.
Värt att notera när man jämför olika långivare är att Northmill sticker ut i sällskapet med ett utmärkt betyg på hela 4,8/5.
För att bli beviljad ett SMS lån hos Northmill behöver du ta dig igenom kreditprövningen och bedömas som kreditvärdig. Dessa krav är grundläggande för att en kreditbedömning ska kunna göras:
Du hittar vår djupgående analys av Northmill här.
Läs mer om marknadens bästa SMS lån genom att klicka på knappen:
| Lånebelopp | 50 000 kr |
| Lånets löptid | 5 - 72 mån |
| Ränta | 7,9 - 22,9 % |
| Effektiv ränta | 9,22 - 28,96% |
| Ålderskrav | 18 - 70 år |
| Räntefritt för nya kunder | Nej |
| Godkänner betalningsanmärkningar | Ja |
| Inkomstkrav | 0 kr |
| Uttagsavgift | 195 kr |
| Administrationsavgift | 19 kr |
1. Efter Northmills första prövning av din ansökan så får du ett preliminärt erbjudande. I det framgår villkoren som Northmill föreslår utefter dina förutsättningar.
2. Du kan acceptera det preliminära erbjudandet antingen på sajten eller i appen.
3. Northmill gör sen en utvidgad kontroll och kreditprövning. Då får du får slutligt besked om ditt lån beviljats eller avslagits inom fem arbetsdagar.
4. Du får tillgång till pengarna.
Om du vill ta ett SMS lån utan UC så är det inte ett problem. Alla långivare i listan här nedanför tar en kreditupplysning på annat håll än via UC.
| 24/7Ferratum | 42,5 % |
| Merax | 43,48 % |
| Banky | 29 % |
| Cashbuddy | 28,40 % |
| GF Money | 42,5 % |
| Klara Lån | 6,84 - 39,5 % |
| Loanstep | 21,85 - 38,4 % |
| Kontrollerad 1 september 2023 |
|---|
Se över totalkostnaden och tänk på vilken effektiv ränta ditt SMS lån har. Att undersöka vilka kostnader som tillkommer är otroligt viktigt.
Gör inte SMS lån till en bekväm lösning som du använder i onödan. Om du upplever att du ofta är i behov av att låna pengar så kan det vara en god idé att istället se över din privatekonomi.
Ifall nackdelarna överväger fördelarna för din situation så rekommenderar vi att du kikar på andra alternativ. Om du däremot vet med dig att du kommer kunna betala tillbaka ditt SMS lån i tid så kan det vara ett smidigt komplement i din privatekonomi, beroende på din situation.
Ja, det finns alltså banker som lånar ut pengar även om du fått en betalningsanmärkning på grund av att du inte betalat en räkning eller skuld i tid.
Northmill erbjuder lån för dig med betalningsanmärkning. Däremot godkänner Northmill inte alla typer av betalningsanmärkningar.
Anledningen är att vissa betalningsanmärkningar påverkar din kreditvärdighet mer än andra. Du kan därför få avslag med motiveringen att din kreditvärdighet är för låg.
Du som har en betalningsanmärkning måste kunna bevisa för långivaren att du har fått ordning på din ekonomi för att få ett lån. Tänk därför på att inte ta inte nya lån om du redan har en ansträngd ekonomi.
SMS lån är den typen av lån som beviljar flest personer men det finns inget SMS lån som beviljar alla. Grundkraven som långivarna brukar ställa ser generellt ut så här:
Stirra dig inte blind på enbart räntor utan se över helheten. De flesta långivare tar exempelvis ut uppläggningsavgifter, uttagsavgifter, avi-avgifter och andra avgifter som du klarar dig gott utan.
I vår jämförelse har vi därför tagit hänsyn till faktorer som påverkar helhetsupplevelsen men även betyg från kunderna på Trustpilot.
Det är viktigt att du väljer ett SMS lån som du känner dig trygg med, du vill inte ha några oväntade överraskningar i efterhand.
Se därför till att läsa igenom villkoren ordentligt och prata gärna med långivarens support om du skulle känna dig osäker på något. Tänk på att långivaren är där för din skull och att det är bättre om du ställer frågor innan du ansöker.
Joakim Westman, ekonomijournalist på Finansvalp, reder ut allt du behöver tänka på innan du tar ett SMS lån i videon.
Om du har en betalningsanmärkning anser långivare att du inte kunnat ta ansvar för din ekonomi vid ett tidigare tillfälle.
Det gör att din kreditvärdighet försämras och att en del långivare inte är beredda att ha dig som kund. Ju nyare din betalningsanmärkning är desto tyngre väger den i den kreditbedömning som långivaren gör.
Ju fler betalningsanmärkningar du har aktiva desto sämre kreditvärdighet har du.
En betalningsanmärkning ligger vanligtvis kvar i 3 år för privatpersoner hos ett kreditupplysningsföretag. Eftersom att betalningsanmärkningar grundar sig på informationen från Kronofogden har alla kreditupplysningsföretag tillgång till den.
Om du måste låna med låg kreditvärdighet får du alltid betala en högre ränta. Det är långivarnas sätt att kompensera den högre risk de anser sig ta när de lånar ut pengar till dig med anmärkning.
Långivarna vi listar i den här artikeln kollar inte bara på om du har betalningsanmärkning. Istället skapar de en helhetsbild av din ekonomi och tar beslut utifrån det.
Med tanke på att en betalningsanmärkning är aktiv i 3 år kan din ekonomi förbättrats avsevärt sedan anmärkningen uppstod. Eftersom att kreditbedömningen väger in hela din ekonomiska situation kan du bli beviljad ett lån.
Fantastiskt bra och snabb hjälp
Det är svårare för dig att låna pengar som har en betalningsanmärkning. Här är 5 tips som förbättrar chanserna för dig att få ett lån med betalningsanmärkning.
Långivaren ser det som betydlig mer troligt att ni tillsammans kommer kunna betala tillbaka lånet vilket gör att de tar en lägre risk. Därför blir du en mer attraktiv och blir erbjuden en bättre ränta på privatlånet.
När du ansöker om ett lån tillsammans med någon ökar också dina chanser att bli beviljad ett lån markant. Även om du har en betalningsanmärkning kommer du förmodligen bli beviljad ett lån.
Den är helt avgörande för vilken ränta du får. Däremot tar den relativt lång tid att förbättra. Försök därför att hålla nere antalet kreditupplysningar, säg upp krediter du inte utnyttjar och teckna hellre ett större samlingslån än att ha många mindre krediter och lån.
Du kan se din kreditvärdighet och få full koll på alla uppgifter som finns på dig hos Bisnodes MinUpplysning.
Du betalar en relativt hög ränta om du har en betalningsanmärkning. Om du redan har flera smålån är det därför extra viktigt att baka ihop gamla lån och krediter.
För om du kan teckna ett större privatlån och samla gamla lån till en ny långivare blir du en mer attraktiv kund hos långivaren. Långivaren ger också generellt lägre ränta desto större belopp du lånar.
När du samlar dina lån får du även en bättre överblick öven dina skulder. Och med en bättre överblick och sänkta räntor minimerar du ytterligare betalningsanmärkningar.
Amorteringstiden avgör hur mycket du kommer betala per månad. När du betalar av lånet under en längre tid betalar du mindre varje månad.
Men ju längre amorteringstid du väljer, desto mer kommer du även betalat på privatlånet under hela löptiden.
Välj därför en så kort amorteringstid som möjligt och betala av lånet så fort du kan för att betala så lite som möjligt för privatlånet.
Du kan alltid göra extra inbetalningar eller lösa hela lånet i förtid. Om du får pengar över en månad är det alltså bättre att betala av på lånet än att spara dem på ett sparkonto eller liknande.
Ju snabbare lånet är avbetalt, desto bättre. Dels eftersom att du minskar risken för framtida betalningsanmärkningar. Men också för att den här typen av lån är en högkostnadskredit.
En betalningsanmärkning syns i 3 år
Du kan få en betalningsanmärkning om du inte betalat en skuld i tid. Det kan vara ett lån, en avbetalning, hyra eller någon annan form av skuld. Vi förklarar hur en betalningsanmärkning uppstår och var den är registrerad.
Om du inte har möjlighet att betala en skuld skickas oftast en påminnelse av företaget du har lånat av. Men långivaren har inget krav att de måste skicka ut påminnelse eller använda sig av inkassoföretag. Därför ska du alltid ha en tydlig plan på hur du ska betala av ett lån innan du ansöker.
Om du inte har möjlighet att betala av skulden ska du kontakta långivaren och försöka skapa en hållbar avbetalningsplan eller annan lösning. Att inte agera alls är alltid det sämsta alternativet.
Om du fortfarande inte betalar av lånet brukar ett inkassoföretag ta över ansvaret för att försöka driva in din skuld. Det göt att ytterligare en kostnad som läggs på skulden eftersom att inkassoföretaget vill tjäna pengar på att driva in din skuld.
Du kan och bör också alltid kontakta inkassoföretaget för att hitta en långsiktig lösning. För om du har en skuld hos ett inkassoföretag innebär det inte att du har fått en betalningsanmärkning.
Du har med andra ord fortfarande en chans att undvika en betalningsanmärkning.
Om du inte betalar fakturan från inkassoföretaget är sista steget att Kronofogden får ta över ansvaret för din skuld.
Skulden registreras hos Kronofogden. Det gör att alla kreditupplysningsföretag ser din skuld. Det gör också att alla långivare kan se din betalningsanmärkning.
Hos Kronofogden noteras exempelvis om du har ett obetalt lån, obetald skatt, underhåll, böter och TV-avgifter samt när betalningsförelägganden blir fastställda.
Du ska alltid bestrida felaktiga skulder till Kronofogden eller inkassoföretaget. Om du inte bestrider skulden räknas den nämligen som godkänd av dig.
Det går inte att bli av med en betalningsanmärkning ur Kronofogdens register. Din betalningsanmärkning ligger kvar i 3 år från dagen den skrevs in i registret.
Även om du betalar tillbaka din skuld och får ordning på din ekonomi kommer betalningsanmärkningen kvarstå. Du kan alltså inte påverka hur länge den ligger kvar i registret.
En betalningsanmärkningen försvinner inte om du betalar av skulden till Kronofogden. Den ligger kvar 3 år efter att skulden har registrerades. Däremot ska du såklart betala av skulden till Kronofogden eftersom de flesta långivare inte ger lån till personer som har skulder hos Kronofodgen.
Det finns ett fåtal långivare som lånar ut till dig med skuldsaldo hos Kronofogden. Men de ställer mycket höga krav på dig som låntagare. Därför rekommenderar vi dig att betala av skulden först.
En betalningsanmärkning är registrerade hos de olika kreditupplysningsföretagen. Det är alltså exempelvis UC, Creditsafe och Bisnode du ska kontakta. En enkel väg är att använda tjänsten MinKreditkoll där du kan beställa en kreditupplysning på dig själv.
Du kan också kontakta Kronofogden som kan ge dig datum för när exempelvis ett utslag genomfördes för ett betalningsföreläggande.
Mikrolån med utbetalningar direkt har blivit väldigt populära de senaste åren. Mobillån och SMS lån är samma sak.
För att kunna ansöka behöver du vara minst 18 år men oftast vill långivaren att du ska vara 20 år eller äldre. Dessutom vill långivaren att du är folkbokförd i Sverige.
Vissa långivare godkänner att du haft tidigare betalningsanmärkningar medan andra har satt en gräns på hur många betalningsanmärkningar du får ha sedan tidigare. Men det finns långivare som erbjuder SMS lån som beviljar nästan alla.
Så fort du har skickat in din ansökan så godkänner långivaren och bekräftar utbetalningen direkt.
Nej, tyvärr finns det ingen aktör som beviljar alla. Anledningen är att alla som ansöker inte uppfyller kraven. Däremot har många långivare låga krav och godkänner en stor andel ansökningar.
Det beror främst på att låneinstituten tar högre risker med SMS lån, än vad banker gör med sina privatlån. Tillgängligheten för SMS lån är friare eftersom det är möjligt för fler att ta ett mindre lån än vad det är för att ta ett banklån – därmed sätter långivarna också en högre ränta.