Innehåller reklamlänkar
Uppdaterad 24 januari 2025
Skriven av
Joakim Westman

Finansvalp Awards 2024: Kreditkort

Alla vinnare i kategorin kreditkort 👇


Innehåll

Juryns motivering

Bästa kreditkortet 2024 går till re:member flex. Som bonus med kortet har kreditkortsägarna fått tillgång till upp emot 25 procents rabatt i över 300 webbutiker. De har även getts möjligheten till hög kreditgräns, generös räntefri kreditperiod, låg ränta samt bra försäkringar på resan – allt detta utan att kortet kostar någonting.

Re:member själva lovar inte guld och gröna skogar, men vi tycker ändå att det är just det dem erbjuder

Olle Pettersson, redaktör Finansvalp
FINANSVALP AWARDS 2024: BÄSTA KREDITKORTET
★★★★★
★★★★★
4,5
Vårt betyg:
re:member flex
Maxkredit
120 000 kr
Årsavgift
0 kr
Räntefria dagar
56
  • Upp till 25 % rabatt i över 300 webbutiker
  • Ingen årsavgift
Läs omdöme

Om Finansvalp Awards

Varje år delar vi på Finansvalp ut priser till de banker och kreditinstitut vi tycker har erbjudit de bästa kreditkorten under året. Kreditkortssegmentet är uppdelat i olika kategorier där vi dels utser bästa kreditkortet överlag, men har även underkategorier för bäst cashbackkort, bästa lojalitetsprogram, bästa bonuskortet, bästa resekortet, bästa matkortet samt bästa företagskortet.

Utmärkelserna grundar sig i ett betygssystem vars grundpelare bygger på villkoren korten kommer med. Vår expertjury gör sedan en samlad bedömning och utser en vinnare inom respektive kategori.

  • Betygssystem utefter villkoren korten kommer med
  • Kategoriserat till olika kortsegment
  • Bra bonus och generösa villkor premieras

Så är betygssystemet för kreditkort uppbyggt

youtube thumbnail
Ekonomijournalist Joakim Westman förklarar hur betygssystemet för kreditkort fungerar.

Bakgrund för val av parametrar

Många som ansöker om kreditkort letar efter ett kort där de kan få någonting tillbaka i form av bonus. Därav lägger vi en större vikt vid den delen i vårt betygsättande.

Utöver det inkluderar vi andra viktiga parametrar för konsumenterna såsom kreditgräns, avgifter, räntefri kredit och om det ingår försäkringar med kortet.

För att kunna ge varje kreditkort ett totalbetyg har vi tilldelat varje parameter en vikt (procent) utifrån hur viktiga parametrarna är för konsumenten vid val av kreditkort. Se viktningen nedan.

Parametrar - Kreditkort

Maxkredit (10 %)
Bonus och förmåner (30%)
Årsavgift (20%)
Ränta (10%)
Inkluderade försäkringar (10%)
Räntefria dagar (10%)
Valutapåslag/kontantuttag (10%)

Fördelning av poäng - Kreditkort

Varje kreditkort får en poäng mellan 0 - 5 på hur väl de levererar på en given parameter. Sedan räknas varje parameter som en procentsats som visas i tabellen, vilket ger den totala poängen. Högsta möjliga totalpoäng är 5.

Förklaring av de olika parametrarna

Bonus och förmåner (30 %)

I Sverige är en vanlig anledning till att man ansöker om ett kreditkort att de kommer med bonus i olika former. Därav har vi lagt en större del av vikten i betygsystemet på just bonusen man får med kortet.

Eftersom de olika bonussystemen skiljer sig åt en hel del har vi till en början delat in korten i olika kategorier. På det viset jämför vi faktiskt äpplen med äpplen när ett betyg för bonusen ska sättas.

Vi har även inom bonussystemet valt att vikta betyget. 80 % är viktat mot hur bonusen ges och 20 % är viktat mot om bonusen är begränsad på något vis.

Parametrar - Bonus och förmåner

Bonussystem (80%)

För att få fram bonusen har vi räknat om respektive kreditkorts bonus till en procentsats. Exempelvis om man får cashback på 100 kronor när man handlat för 20 000 kr blir procentsatsen 0,5 %.

De olika bonussystemen vi delat in korten i är cashbackkort, kort med poängprogram och kort med rabattprogram. Sedan har vi satt gränser för vad som ger högt respektive lågt betyg inom de aktuella bonussystemet.

För cashbackkort och poängprogram ger över 1 % toppbetyg och under 0,3 det lägsta betyget, medan rabattprogram ger toppbetyg över 20 % och under 9 % ger lägsta betyget.

Begränsad bonus (20%)
När det kommer till begränsningen av bonus får i dagsläget alla kreditkort med en dedikerad poängportal avdrag, eftersom man då är begränsad till just den poängportalen för att använda sin bonus.

Även korten som erbjuder rabatter får avdrag för begränsning, även om de ibland kan erbjuda rabatt på många ställen är det fortfarande begränsat till partnersamarbeten.

Däremot är det några av cashbackkorten som inte får avdrag i begränsadkolumnen då de ger cashback på samtliga köp. En del cashbackkort får ändå avdrag om det exempelvis finns ett tak för hur mycket cashback du kan tjäna in under ett kalenderår.

Fördelning av poäng - Bonus och förmåner

Varje kreditkort får en poäng mellan 0-5 på hur väl de levererar inom sitt bonussystem . Om kreditkortet har en begränsad bonus får de 0 poäng och 5 poäng om bonusen är mer flexibel.

Sedan räknas varje parameter som en procentsats som visas i tabellen nedan, vilket ger den totala poängen. Högsta möjliga totalpoäng är 5.

Viktning av parametrar (procent)

Årsavgift (20 %)

En annan viktig anledning till att folk väljer ett specifikt kreditkort är att det inte är några höga kostnader förknippade med att skaffa det. Många föredrar ett kort som har låg årsavgift eller till och med är gratis för att man ska kunna använda det lite när det passar.

Annars kan det finnas mer av en press till att man behöver använda sitt kreditkort tillräckligt mycket för att tjäna in sin årsavgift exempelvis.

Poängen fördelas helt enkelt genom att vi fört in data om varje kreditkorts årliga avgift. En årsavgift på 150 kronor eller lägre ger toppbetyg, medan 300 kronor och högre ger det lägsta betyget.

Poängen vägs sedan in i totalbetyget och har alltså en betydelse om 20 % av totalbetyget för kreditkortet.

Försäkringar (10 %)

Är man ute på resande fot kan det vara bra också med kompletterande reseförsäkringar för att slippa betala extra för detta. Många kreditkort erbjuder försäkringar på resan såsom om ditt bagage är försenat, om du missar ett anslutningsflyg eller om du skadar dig på något sätt.

Det kan skilja sig vilken typ av försäkring som ingår om du betalar resan med kortet och en del erbjuder även försäkringar du kan lägga till för en kostnad.

Vi har valt att titta på om kreditkorten har reseförsäkringar som ingår om du betalar resan med kortet. Har dem det får de toppbetyg och ingår det inte får de inget betyg i denna kategorin.

Räntefria dagar (10 %)

En annan sak vi har upptäckt är viktig för de flesta som letar efter kreditkort är möjligheten till räntefri kredit. Det innebär att kreditkortet erbjuder ett visst antal dagar under vilka du inte behöver betala ränta.

Alla kreditkort vi rekommenderar erbjuder räntefri kredit och vår rekommendation är att man inte går över dessa dagar. När räntan väl tickar på kan krediten snabbt bli en dyr affär istället för en mer förmånlig deal för att samla bonuspoäng.

Varje kreditkort får en poäng mellan 0 - 5. Ju fler räntefria dagar kortet godkänner, desto högre poäng. Denna poäng räknas sedan för 10 % av den totala bedömningen.

Ränta (10 %)

Vi har valt att inkludera ränta för kreditkorten i vårt ratingsystem. Även om vi som nämnt rekommenderar att man betalar hela krediten inom de räntefria dagarna kan det ändå vara skönt att veta att kortet har låg ränta om man skulle behöva skjuta på en betalning någon gång.

Varje kreditkort får en poäng mellan 0 - 5. Ju lägre ränta desto högre poäng. Denna poäng räknas sedan för 10 % av den totala bedömningen.

Kreditgräns (10 %)

Beroende på hur stora utgifter man har kan maxkrediten för kreditkort spela en roll. Vi har valt att ta med det i betygssystemet med en fördelning av 10 % av totalbetyget.

Fördelning av poäng - Kreditgräns

Varje kreditkort får en poäng mellan 0 - 5. Ju högre kreditgräns man kan bli erbjuden på kortet desto högre poäng. Över 120 000 kronor ger toppbetyg och under 50 000 ger bottenbetyg.

Valutapåslag och kontantuttag (10 %)

En del som vi tittat på i betygsättningen är också de avgifter kreditkortsbolagen tar för valutapåslag och kontantuttag. Vi ser det som en kostnad på resan egentligen, där man kan vilja betala med kortet i andra valutor och alternativt ta ut pengar kontant.

Vi har lagt ihop eventuella avgifter för kontantuttag och valutapåslag för korten och sedan fått fram ett betyg. Är den sammanlagda procentsatsen under 2 % blir det toppbetyg och över 5 % ger bottenbetyg.

Företagskort

Gällande företagskort har vi valt andra parametrar eftersom de kommer med andra egenskaper. Både bonus, låg avgift och hög maxkredit ger fortfarande bra betyg. Parametrar som valutapåslag får högre viktning och där tas kontantuttag bort från ekvationen.

Vi lägger även till två nya parameter som kallas "flera gratiskort" och "integrerad app". De tillkommer eftersom flera kort med samlad faktura för anställda och en app där exempelvis kvitton kan sparas digitalt, värdesätts bland företagare.

Anledningen till att valutapåslag får större utrymme är för att ett företagskort gärna ska kunnas ta med på resa utan att det läggs på en avgift när man använder kortet.

Maxkredit (20 %)
Bonus och förmåner (20%)
Valutapåslag (20 %)
Årsavgift (10%)
Ränta (10%)
Flera gratiskort (10 %)
Integrerad app (10 %)

Förklaring av de olika parametrarna

Maxkredit (20 %)

Fungerar på liknande sätt som med kreditkort för privatpersoner, skillnaden ligger i vilka belopp som får högre betyg. Det eftersom skillnaden i maxkredit mellan kreditkort för privatpersoner och företag skiljer sig mycket åt.

Bonus (20 %)

Bonusen har något mindre vikt mot företag än för privatpersoner eftersom det ligger större vikt vid andra delar. Det har dock fortfarande 20 % viktning eftersom det alltid är bra om man får något tillbaka när man använder kortet.

Valutapåslag (20 %)

Valutapåslag får en större viktning i betyget eftersom det är fördelaktigt att kunna ta med sitt företagskort på resan utan att behöva betala avgift om man köper i annan valuta.

Årsavgift (10 %)

Vi ser gärna att det inte tas någon årsavgift alls när det kommer till företagskort. Är så fallet får de toppbetyg inom kategorin och sedan lägre betyg ju högre avgift som tas ut.

Ränta (10 %)

De allra flesta företagarna betalar sin kreditkortsfaktura innan räntan tickar in, alltså inom de räntefria dagarna. Dock känner vi att det är bra att ha med om du eventuellt skulle behöva skjuta på en betalning.

Flera gratiskort (10 %)

Denna parameter är unik för företagskort. Eftersom flera aktörer som ger ut företagskort också kan erbjuda flera kort till andra anställda gratis, har vi tagit med det som en fördel.

Integrerad app (10 %)

Den här parametern är också unik för företagskort. Flera företagare vill gärna ha en integrerad app med kortet för att exempelvis kunna spara kvitton, få enklare bokföring och enkelt kunna överblicka utgifter.

Juryn bakom Finansvalp Awards

Finansvalp Awards är utvecklat av våra ekonomiexperter och tar hänsyn till kundernas behov. Vårt betygssystem är utvecklat för att varje produkt ska få ett unikt totalbetyg som kan jämföras med övriga konkurrenter.

Redaktionen består av ekonomiexperter och journalister med över 25 års samlad erfarenhet av privatekonomi. Vårt mål är att hjälpa personer att ta välinformerade ekonomiska beslut som gynnar dem i vardagen.

Olle Pettersson
Redaktör

Ekonomie kandidatexamen
Joakim Westman
Ekonomijournalist

Dubbla kandidatexamen
Maria Louise Sandberg
Ekonomijournalist

Masterexamen i ekonomi

Till hela redaktionen >>