Vinnare i kategorin kontokredit 2024

När det kommer till krediter och smålån har vi valt att fokusera på 6 olika parametrar där ränta, avgifter och beviljandegrad väger tyngst.

Bakgrund för val av parametrar

När vi har valt ut olika parametrar för att betygsätta snabblån och krediter har vi analyserat vad marknaden är ute efter när man ansöker om denna typ av lån.

Till att börja med är det många ansökanden som har svårt att få lån, därav har vi viktat tungt mot hög beviljandegrad. Parametrar som att långivarna godkänner betalningsanmärkning och använder annat kreditupplysningsföretag än UC har också tagits med i beräkningen.

Utöver dessa parametrar har vi tagit hänsyn till lånespann för att kunna tillgodose flera låntagare. Ett brett lånespann gör helt enkelt att det finns möjlighet till både små och större lånebelopp.

Den kanske viktigaste delen vi vägt in i betyget är ränta och avgifter. Även om det inte alltid är viktigast för den som söker efter ett snabblån eller sms-lån väger vi in det med en gemensam vikt på 40 % av slutbetyget.

Vi vill se sjyssta villkor även på snabblånemarknaden och det ska inte kosta en förmögenhet att låna pengar. Därav har vi valt att lägga tyngden vid kostnaden för lånet även inom denna kategori.

Parametrar - privatlån

Nominell snittränta (20 %)
Avgifter (20 %)
Godkända lån (30 %)
Lånespann (10 %)
Godkänner betalningsanmärkning (10%)
Erbjuder lån utan UC (10 %)

Förklaring av de olika parametrarna

Nominell snittränta (20 %)

Vi tycker att kostnaden för lånet ska ha en central roll i totalbetyget. Därav har vi valt att ha med ränta och avgifter som tillsammans väger 40 % av totalbetyget.

Eftersom det skiljer sig en hel del med räntor på snabblånemarknaden där vissa har fasta räntor, en del har smala räntespann och andra har väldigt breda räntespann, har vi tagit fram ett snitt.

Genom att addera den lägsta nominella räntan med maxräntan och sedan dela på två får vi fram snittet. Exempelvis med en långivarae som erbjuder räntespann 8 - 40 % blir snittuträkningen (8 + 40) / 2 = 24.

Erbjuder långivaren en fast ränta på exempelvis 35 % är det alltså den räntan som blir nominella snitträntan. En låg snittränta ger högt betyg och en hög ränta ger lågt betyg.

Avgifter (20 %)

På snabblånemarknaden finns det en del långivare som har dolda avgifter eller allmänt onödiga avgifter. Exempelvis administrationsavgifter, uppläggningsavgifter eller aviavgifter är egentligen inte nödvändiga.

Administrationsavgifter och uppläggningsavgifter är något som vart legitimt för flera år sedan när det krävdes manuell handpåläggning. Idag sker det mesta elektroniskt och ändå har vissa långivare kvar sina uppläggningsavgifter.

Vi har adderat samtliga avgifter utöver räntan för varje lån och på det viset fått fram en totalavgift att utgå ifrån. För toppbetyg i vår mall ska avgifterna vara 0, kommer avgifterna upp över 1 000 kronor blir det bottenbetyg.

Godkända lån (30 %)

Som egen kategori väger godkända lån tyngst. Det är en stor del i varför många söker sig till snabblån, man kan inte få ett traditionellt privatlån på grund av olika anledningar.

För att titta på vilka långivare som har en hög grad godkända lån har vi tittat i data från Adtraction. De spårar internettrafik och har därför siffror på bland annat hur många som klickar sig till långivarna och hur många av dem som blir godkända.

Beviljandegraden på denna typ av lån är väldigt låg generellt, den bästa ligger runt 5 %. Därav har vi anpassat skalan till hur marknaden ser ut och man får bra betyg för 3,5 % och uppåt och under 1 % ger bottenbetyg.

Lånespann (10 %)

Hur mycket eller lite man kan låna har vi även vägt in i totalbetyget. Vi har alltså tagit maxgränsen för lånebelopp minus minimigränsen.

Ett högt lånespann ger ett högre betyg eftersom det kan passa flera olika låntagare och syften.

Godkänner betalningsanmärkning (10 %)

Som vi har varit inne på är en stor del i denna kategori att låntagarna vill hitta ett lån som beviljas. Därav har vi valt att väga in en aspekt som att man kan låna trots betalningsanmärkning som positivt.

Vid exempelvis en skilsmässa eller andra större livsförändringar kan vem som helst hamna i ekonomiska bekymmer. Då är det bra att det finns långivare som kan se till helheten istället för att se historian som svart och vit.

Erbjuder lån utan UC (10 %)

Många låntagare i Sverige vill undvika kreditupplysning via UC för att inte påverka kreditvärdigheten i bred utsträckning. Flera långivare inom snabblån erbjuder lån utan UC och det har vi då vägt in som positivt för totalbetyget.

Eftersom det finns kredit- och långivare på snabblånemarknaden som tar UC och erbjuder något bättre villkor har denna del en lägre viktning för totalbetyget.

Juryn bakom Finansvalp Awards

Finansvalp Awards är utvecklat av våra ekonomiexperter och tar hänsyn till kundernas behov. Vårt betygssystem är utvecklat för att varje produkt ska få ett unikt totalbetyg som kan jämföras med övriga konkurrenter.

Redaktionen består av ekonomiexperter och journalister med över 25 års samlad erfarenhet av privatekonomi. Vårt mål är att hjälpa personer att ta välinformerade ekonomiska beslut som gynnar dem i vardagen.

Till hela redaktionen >>