Se lån som matchar dina valDet är inte en personlig rådgivning, verktyget hjälper dig bara se vilka lån som matchar dina val baserat på långivarens grundkrav.
Innehåller reklamlänkar
Vi vill hjälpa dig fatta välinformerade beslut
Som du ser är sidan helt befriad från störande reklam. Istället erhåller vi ersättning från ett flertal partners när vi förmedlar kunder till dem genom så kallade affiliatelänkar. Ersättningen kan i vissa fall påverka hur produkter visas på siten, men vårt redaktionella arbete är oberoende utan att påverkas av externa aktörer.
Billigaste privatlånen 2024 – ansök om billigaste lånet här
Uppdaterad 18 september 2024
Skriven av
Olle Pettersson
Olle Pettersson
Olle har en kandidatexamen i företagsekonomi från Högskolan i Halmstad. Han har över tolv års erfarenhet av redaktionellt innehåll och har suttit i ledningsgruppen för en internationell mediekoncern med en omsättning på 1 mdkr.
Olle var under drygt fem år konsult med ansvar för corporate communications åt Nordens största installationskoncern och var med och tog dem till Nasdaq OMX. Han har även en bakgrund från IR-byrå där han bland annat ansvarade för finansiella rapporter.
Maria Louise Sandberg är civilekonom med sju års eftergymnasial utbildning. Hon har en magisterexamen i företagsekonomi från NMBU och började sin yrkeskarriär som lärarassistent i företagsekonomi på Marknadshögskolan i Oslo, men har varit frilansande redaktör och regissör sedan 2011. Som frilansande konsult har Maria arbetat på bland annat Rubicon, Fremantle, Nordisk Film & TV och Mastiff.
Letar du efter det billigaste privatlånet? Vi har granskat över 60 långivare och vet vart du lånar pengar med den billigaste räntan.
Det billigaste privatlånet just nu är Coop Privatlån. De är så pass säkra att de har billigast lån att de erbjuder räntegaranti. Om du skulle få ett bättre erbjudande från en annan bank matchar dem alltså den. Dessutom får alla Coop-medlemmar automatiskt 1 % ränterabatt på sitt lån.
Det kan också vara smart att testa en låneförmedlare. Förmdedlare hjälper dig att hitta det billigaste privatlånet kostnadsfritt med bara en UC-förfrågan och utan att du behöver binda dig till ett erbjudande.
Du blir erbjuden i snitt 2,09 % billigare ränta om du lånar tillsammans med någon. Dessutom visar statistik att du fördubblar din chans till att få lånet beviljat. Källa: Sambla
Jämförelse av de billigaste privatlånen
Vi har även jämfört bankernas räntor, effektiva räntor samt högsta lånebelopp och sammanställt i en lista.
Vem har den billigaste räntan?
Den billigaste räntan från en bank kan du få hos MedMera Bank, med deras Coop Privatlån. Deras ränta går så lågt som ner till 5,20 %. Men det är smart att jämföra erbjudanden från flera långivare, eftersom att den billigaste räntan kan bero på vilka långivare man tittar hos. Därför kan det vara smart att använda en låneförmedlare som Lendo.
Topplista på 8 billiga privatlån: Lånen med lägst ränta
Coop Privatlån - Billigaste möjliga ränta ner till 5,20 %.
Lendo - Hjälper dig hitta billiga privatlån för just dig.
Moank - Erbjuder billiga räntor ner till 5,90 %.
Lån & Spar Bank - Privatlån med låg ränta från 5,95 %.
Marginalen Bank - Lågt räntespann på sitt privatlån.
Ikano Bank - Låneränta ner till 6,55 %.
Bank Norwegian – Privatlån från 5 000 kr.
SBAB – Erbjuder billiga privatlån till befintliga kunder.
Du kan lita på informationen
Våra experter granskar lånemarknaden varje månad för att uppdatera alla räntor och villkor. Dessutom är vi uppdaterade på alla förändringar som banker och långivare kommunicerar genom sina kanaler. Till Finansvalps redaktion ›
Finansvalps betygsystem gällande privatlån bygger på data från olika parametrar där låg effektiv ränta väger absolut tyngst. Genom en grundlig genomgång har ett snittbetyg tagits fram. Läs mer.
Billigaste låneräntorna – topplista
Coop Privatlån - Billigaste möjliga ränta ner till 5,20 %
Lendo - Hjälper dig hitta billigaste privatlånet för just dig bland 40+ långivare
Moank - Erbjuder billiga räntor ner till 5,90 %
Lån & Spar Bank - Privatlån med ränta från 5,95 %
Marginalen Bank - Billigt räntespann på sitt privatlån
Ikano Bank - Låneränta ner till 6,55 %
Bank Norwegian – Privatlån från 5 000 kr.
SBAB – Erbjuder privatlån till befintliga kunder.
Var är det billigast att ta lån?
Det billigaste lånet hittar du ofta genom att jämföra erbjudanden från olika långivare. Låneförmedlare som Lendo kan hjälpa dig hitta de bästa villkoren genom att låta långivarna konkurrerar om att erbjuda dig den billigaste effektiva räntan.
Att låta Lendo ta en UC för att sen leta upp billiga lån åt dig är helt gratis. Du binder dig inte heller till något när du gör en ansökan. Det tar bara nån minut, sen får du faktiska erbjudanden på de billigaste möjliga lånen.
Lendo har fått hela 4,5 av 5 i betyg på Trustpilot. Henrik är en av över 2 000 svenskar som har gett dem högsta betyg:
– Enkelt och smidigt. Bättre villkor direkt och du sparar enkelt pengar som du kan lägga på nått annat.
Testa Lendo gratis – utan att binda dig till något:
Räkneexempel Lendo: Ett annuitetslån på 12 år med effektiv årsränta 6.98%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 2032 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 292 653 kr. Ingen start-/aviavgift. Beräknat med 6.77% nominell ränta.
För ett lån på 100 000 kr upplagt på 5 år med exempelräntan 5,00 % (effektiv ränta 5,12 %) så blir det totala beloppet att betala 113 220 kr. Lånet återbetalas under 60 månader.
Vem har billigast privatlån?
Coop Privatlån erbjuder billigast privatlån i Sverige just nu. När du tar ett lån får du även en räntegaranti som gör att de lovar att matcha räntan om du hittar en billigare låneränta. Räntegarantin gör att du kan känna dig trygg med att du fått det billigaste lånet.
Deras avbetalningshorisont är även lång där du har möjlighet att betala av lånet i upp till 15 år.
När ni är två som ansöker ser banken till er gemensamma inkomst och ekonomiska situation. Därför ökar möjligheten att få låna mer pengar och att få lånet beviljat. Är ni två som ansöker får ni dessutom en billigare ränta på lånet.
Coop Privatlån erbjuder både ränterabatt och räntegaranti.
Hitta billigaste lånet för just dig med vårt verktyg
Dina val matchar: / 19
Långivarnas räntespann för billiga lån
Det är bra att titta på hela räntespannet när du vill hitta billigaste lånet. Finns det en fast ränta vet du redan vad du får, men det är viktigt att förstå att du kan bli erbjuden ränta över hela spannet hos de flesta långivarna.
Beroende på din kreditvärdighet hamnar du i det lägre eller högre spannet. Vi har gjort en grafisk redovisning av långivarnas räntor där du får en bra överblick över hela räntespannet.
Tänk på återbetalningstiden för att få ett billigt lån
För att få billigaste möjliga lånet bör du överväga en kort återbetalningstid. Du behöver inte pressa din månadsbudget mer än nödvändigt, men ju kortare återbetalningstid desto billigare blir totalkostnaden för lånet.
I nedan grafer har vi räknat på ett exempel med bara ränta för att få fram rena kostnader. Du ser skillnaden i hur din månadsbetalning går neråt med längre löptid men totalkostnaden för lånet går uppåt.
Med ett annat låneexempel på 100 000 kr med ränta på 10 % och månatlig avgift på 100 kr blir skillnaden enligt nedan.
Det kan också vara bra att veta att du får tillbaka 30 % av all ränta du betalar under året på din skattedeklaration.
Se vilket lån som är billigast för just dig
Svara på några frågor för att se det billigaste lånet för just dig. Processen är snabb, enkel och påverkar inte din kreditvärdighet.
Banken med den lägsta listräntan erbjuder inte alltid den billigaste privatlånet till dig
Stirra dig inte helt blind på bankernas listräntor. Långivaren som listar den lägsta räntan behöver inte erbjuda den billigaste räntan till dig.
Om "Långivare 1" har en listränta mellan 3 och 20 % och erbjuder dig en ränta på 8 % är det bättre att låna från "Långivare 2" som erbjuder dig en ränta på 5 % även om deras listränta är 5-25 %.
Därför kan det vara lite svårt att veta och välja vilken långivare du ska ansöka om ett lån hos.
Vad är den billigaste räntan på ett privatlån?
Den billigaste räntan på ett privatlån för en person med hög kreditvärdighet är runt 5 %. Den högsta räntan på ett privatlån är dock hög, runt 40 %.
När du tar ett privatlån med en låg kreditvärdighet kan räntan alltså bli väldigt hög.
Men stirra dig inte blind på den billigaste räntan, långivare tar ofta ut andra avgifter såsom aviavgifter och uppläggningsavgifter som kan göra lånet dyrare än bara räntan.
Vilken bank har lägst ränta på privatlån?
MedMera Bank har för närvarande lägst ränta på privatlån i Sverige. Deras ränta börjar från 5,20 % som Coop-medlem, vilket är marknadsledande. Dock kan den exakta räntan variera beroende på din kreditvärdighet och lånebelopp.
Vanliga anledningar till att ta ett billigt privatlån
Du kan använda ett privatlån för att finansiera en renovering, bröllopskostnader, semestrar, låna till kontantinsatsen om du har svårigheter att köpa en bostad eller om du ska köpa en tomt.
Men du kan också ta ett privatlån för att samla befintliga smålån och sänka kostnaderna för dina lån.
Ett privatlån är ett lån utan säkerhet. Det innebär att du är fri att använda pengarna till precis vad du vill, exempelvis för att samla dyra lån och krediter, köpa en ny bil eller betala kontantinsatsen till en bostad.
När du letar efter ett billigt lån ska du alltid jämföra långivarnas räntor och andra kostnader innan du väljer vilket lån du ska ta.
Anledningen är att kostnaden mellan olika lån kan vara stor och därför bör du alltid jämföra privatlånen noga. Den billigaste låneräntan innebär inte automatiskt att långivaren erbjuder det billigaste lånet.
Det går att ta ett privatlån från traditionella banker och mer nischade långivare som specialiserat sig på privatlån.
Långivarna som specialiserat sig på privatlån har oftast en smidig process där du kan ansöka digitalt och få beviljat lån inom en eller två arbetsdagar – utan att behöva besöka ett bankkontor.
Flera nischade långivare erbjuder billiga lån med låga räntor för dig som har bra kreditvärdighet. De har ofta flexibla lånebelopp och återbetalningsvillkor och tar inte onödigt höga administrationsavgifter.
Titta på den effektiva räntan när du letar efter billiga låneräntor
När du ska ta ett lån anges oftast räntan som en procentsats av lånebeloppet. Den anges oftast per år men också ibland per månad.
Men den effektiva räntan är ett sätt att beräkna och synliggöra räntan för att man ska kunna jämföra den totala kostnaden för lånet inklusive samtliga avgifter.
Vilka avgifter du ska leta efter när du utvärderar det billigaste privatlånet
Vanliga avgifter du ska leta efter är startavgifter, förseningsavgifter och aviavgifter. Vissa långivare tar också ut en förskottsbetalning för låntagare som väljer att betala av sina lån i förtid.
Räkneexempel för att synliggöra den totala kostnaden på privatlånet
Låt säga att du lånar 100 000 kronor med en avtalsperiod på fem år. Räntan är 5 procent och du väljer rak amortering med månadsbetalning.
Med en uppläggningsavgift på 300 kronor och en administrationsavgift på 25 kronor blir den effektiva räntan 5,85 %. Fem år senare när avtalsperioden är slut har du betalat 114 508 kronor för ditt privatlån.
Andra avgifter utöver räntan påverkar om lånet är billigt eller inte
Vissa långivare tar ut höga uppläggningsavgifter, aviavgifter eller andra administrationsavgifter. Det är kostnader som är minst lika viktiga för att förstå vad lånet verkligen kostar.
Det är lätt att stirra sig blind på den billigaste låneräntan. Men det viktigt att försöka få en helhetsbild av den samlade kostnaden för lånet.
Ränteavdrag gör lånet billigare
När du lånar pengar kan du göra avdrag för dina räntekostnader. På så vis finns det möjlighet till ett ännu billigare lån.
Du får göra avdrag på 30 % av dina räntekostnader upp till 100 000 kronor. För räntekostnader som överstiger 100 000 kronor får du göra avdrag på 21 %.
Avdraget sker i regel automatiskt men det är bra om du håller extra koll i samband med att du ska deklarera. I de fall du har rätt till avdrag betalas pengarna tillbaka i samband med skatteåterbäringen. Läs mer hos Skatteverket.
Hur mycket vill du låna?
0
600 000
kr
Ingen kreditupplysning
Jämför 60 långivare
Få svar direkt
De hittar billigast lån åt dig
Lendo samarbetar med långivarna och kan hjälpa dig se vem som erbjuder billigaste lånet för just dig.
Klicka på knappen för att se billigaste lånet för just dig – helt gratis.
Vi tittar på det här när vi jämför billiga privatlån
Kostnader Det viktigaste för oss när vi letar efter billiga privatlån är såklart kostnaden för lånet. Vi jämför räntor, effektiva räntor samt eventuella andra avgifter som kan tillkomma.
Kundupplevelser Vi läser recensioner och omdömen av långivarna och låneförmedlarna för att se vad kunder tycker. Vår erfarenhet är billiga lån skapar nöjda kunder.
Andra viktiga delar vi jämför här är öppettider för kundservice samt hur enkelt det är att ta kontakt med aktörerna.
Möjligheter Vi tittar också på möjligheterna när man lånar pengar. Exempelvis hur mycket kan man låna, under hur lång period samt om det finns möjlighet att låna tillsammans.
Process Utöver att lånen ska vara billiga är en viktig del för oss att jämföra låneprocessen. Vi tycker den ska vara lättförståelig och snabb för att skapa en bra kundupplevelse.
Långivaren ser det som betydlig mer troligt att ni tillsammans kommer kunna betala tillbaka lånet vilket gör att de tar en lägre risk. Därför blir du en mer attraktiv och blir erbjuden en bättre ränta på privatlånet.
När du ansöker om ett lån tillsammans med någon ökar också dina chanser att bli beviljad ett lån markant. Och det är faktiskt vanligast att svenskar ansöker om ett lån tillsammans med sin sambo eller partner.
2. Försök att förbättra din kreditvärdighet
Den är helt avgörande för vilken ränta du får. Däremot tar den relativt lång tid att förbättra. Försök att hålla nere antalet kreditupplysningar, säg upp krediter du inte utnyttjar och teckna hellre ett större samlingslån än att ha många mindre krediter och lån.
3. Förbättra din inkomst
Att byta arbetsgivare snabbar ofta på processen att förbättra sin inkomst. Om du känner dig redo för nya utmaningar kan det vara värt att byta arbetsgivare. Det är i regel enklare att förhandla upp lönen vid en nyanställning men du behöver se till din unika situation och vad du är villig att testa.
4. Samla befintliga lån till ett större
För att få den billigaste räntan på lånet är det bra att baka ihop gamla lån och krediter. Kan du teckna ett större privatlån och samla gamla lån till en my långivare blir du en mer attraktiv kund hos långivaren. Långivaren ger generellt lägre ränta desto större belopp du lånar.
5. Välj en kort amorteringstid om du kan
Amorteringstiden avgör hur mycket du kommer betala per månad. När du betalar av lånet under en längre tid betalar du mindre varje månad. Men ju längre amorteringstid du väljer, desto mer kommer du även betalat på privatlånet under hela löptiden.
Välj därför en så kort amorteringstid som möjligt och betala av lånet så fort du kan för att betala så lite som möjligt för privatlånet.
6. Omförhandla lånet
Det kan kännas lite svårt och läskigt, men kontakta långivaren och fråga om du kan få en lägre ränta. Framförallt om du anser att du har en bättre ekonomisk situation idag än när du ansökte på lånet. Får du inte ner räntan kan du kontakta andra långivare och se om du kan få en bättre ränta.
7. Betala av extra mycket på lånet om och när du kan
Du kan alltid göra extra inbetalningar eller lösa hela lånet i förtid. Om du får pengar över en månad är det alltså bättre att betala av på lånet än att spara dem på ett sparkonto eller liknande. Ju snabbare lånet är avbetalt, desto bättre.
Grundkrav för att kunna låna med billig ränta
Vara minst 18 år gammal
Ha en stadigvarande inkomst
Vara folkbokförd i Sverige
Klara sedvanlig kreditprövning
Inte ha några skulder hos Kronofogden
Observera att kraven varierar mellan olika långivare.
Effektiva räntan visar den egentliga kostnaden för lånet
Så hittar du billigaste lånet
Det finns flera viktiga aspekter att titta på när du ska ta ett privatlån. Här är fyra viktiga punkter du bör tänka på för att hitta billiga lån:
Kraven för att du ska få ett lån
Varje långivare har olika krav som du som vill ta ett lån måste uppfylla. Din inkomst, eventuella betalningsanmärkningar och att du är bosatt i Sverige är vanliga saker långivaren tittar på.
Räntor
Den lägsta kostnaden och räntan som långivaren anger är aldrig en garanti för vad du kommer få för erbjudande. Därför är det viktigt att du jämför olika erbjudanden.
När du jämför räntor, se också till att ta med eventuella avgifter eller påföljder. Det kan vara exempelvis ansökningsavgifter som påverkar den totala kostnaden för ditt lån.
Storleken på lånet
Om du behöver ta ett mindre lån till exempelvis en mindre bilreparation ska du titta på andra långivare än om du skulle behöva låna till en kontantinsats.
Alternativen att betala tillbaka lånet
En bra långivare erbjuder vanligtvis flera återbetalningsvillkor så att du kan välja det som är mest lämpligt för din situation.
Om du lånar mycket pengar ska du leta efter en långivare med långa återbetalningsvillkor för att minska din månatliga betalning. Om du har ett mindre lån kommer en kortare återbetalningstid att minska räntan du betalar totalt sett.
Att tänka på när du letar efter billiga lån
Kolla igenom punktlistan när du tror att du hittat det billigaste privatlånet. Det finns några viktiga punkter att fundera kring för att säkerställa att det du hittat det smartaste lånet för dig.
1. Tänk över vad syftet med lånet är
Även om privatlån kan användas för ganska många syften är de oftast begränsade till att samla befintliga lån, renoveringar, semestrar, bröllop, begravningar, stora inköp och andra privata utgifter.
Däremot kan det vara svårt att bli beviljad ett privatlån för att starta ett företag, för att studera eller vad långivaren misstänker vara olaglig verksamhet. Se därför till att långivaren godkänner vad du tänkt använda de lånade pengarna till.
2. Kolla på andra avgifter – inte bara räntan
Vissa långivare tar ut rätt höga uppläggningsavgifter, aviavgifter eller andra administrationsavgifter. Det är kostnader som är minst lika viktiga för att förstå vad lånet verkligen kostar.
Det är lätt att stirra sig blind på den billigaste räntan på privatlånet. Men det viktigt att försöka få en helhetsbild av den samlade kostnaden för lånet.
3. Kolla om det går att pausa avbetalningen
Flera långivare tillåter dig att pausa avbetalningen under en begränsad tid. Det är en service som kan vara väldigt värdefull om du hamnar i en försämrad ekonomisk situation om du exempelvis blir sjuk och inte får ut din vanliga lön.
4. Utvärdera långivarens kundsupport
Om du har hittat en långivare som du tror erbjuder det billigaste lånet till dig finns kan det vara värt att tänka igenom hur upplevelsen varit än så länge.
Även om kundsupporten kanske inte känns så viktig i början kan det göra en stor skillnad om du stöter på problem med betalningar eller står inför ekonomiska svårigheter under din återbetalningsperiod.
Läs recensioner från tidigare och nuvarande låntagare för att se vad andra säger om långivaren.
