Ränta på ränta – så fungerar det

Ränta på ränta-effekten, även kallat för världens åttonde underverk enligt Albert Einstein, gör att dina besparingar växer mer och mer med tiden. Eftersom kommande avkastning beräknas på det aktuella sparbeloppet med din redan intjänade ränta, växer alltså sparandet exponentiellt.

När du exempelvis sparar pengar på ett fasträntekonto eller investerar pengar i aktier eller fonder kan det ge avkastning i form av ränta. Med ränta på ränta-effekten gör det att pengarna växer mer och mer över tid.

Vi tar ett exempel med avkastning för ett genomsnittligt sparkonto just nu:

Ränta på ränta fungerar oavsett sparform

Om du exempelvis investerar 10 000 kr i en aktie som gått upp 10 % är ditt marknadsvärde 11 000 kr. Din framtida avkastning grundar sig dock alltid på totalbeloppet, det betyder att om aktien fortsätter gå upp med 10 % går du alltså från 11 000 kr till 12 100 kr i marknadsvärde.

Din initiala investering på 10 000 kr har alltså med hjälp av ränta på ränta-effekten fått din snöboll att växa och bli större – utan att du behövde sätta in mer pengar än din initiala investering.

Kurvan är alltså exponentiell och växer mer och mer med tiden. Nedan ser du ett exempel på kurvans utveckling från 10 000 kr med en avkastning på 10 % varje år, utan några ytterligare insättningar.

Ett hisnande exempel av ränta på ränta-effekten

Ett klassiskt exempel med ränta på ränta-effekten som får en att förstå hur kraftfull mekaniken är brukar vara kronan som fördubblas varje dag under en månads tid.

Om du har 1 krona dag ett som sedan fördubblas till 2 kronor och sedan 4 kronor och så vidare under en månadstid. Vad tror du att den kronan är värd dag 30?

Den siffran kommer dag 30 att uppgå till över 1 miljard kronor. Då är det också värt att ha i åtanke hur hälften av den utvecklingen görs mellan dag 29 och dag 30.

Det kan skapa lite perspektiv och förståelse kring hur bra ränta på ränta-effekten är och varför många tjatar om att tänka långsiktigt med sitt sparande. Det är tiden som är din bästa vän för att få en bra ökning på ditt sparande och också sprida risker över tid om vi pratar om investerande på börsen.

Viktiga punkter

Den enskilt viktigaste punkten när det kommer till ränta på ränta är tiden. Ju tidigare du börjar med sparande eller investeringar, desto mer kommer du kunna dra nytta av ränta på ränta-effekten.

En annan viktig punkt är hur ofta räntan sammansätts och betalas ut. Om du exempelvis sparar på ett sparkonto med ränta, gynnar det dig mer om räntan betalas ut ofta.

Om du får räntan utbetald månadsvis kommer kommande månads ränta att beräknas på det beloppet. Därför blir frekvensen av utbetalningar också viktig, det kan vara värt att ha i åtanke när du väljer sparkonto.

Det är oftast inget du kan välja, utan bankerna sätter sina rutiner själva. Därför är det bra om du tittar igenom villkoren innan du väljer vart du placerar dina sparpengar.

När det kommer till investeringar behöver du inte ta hänsyn till denna aspekt på samma sätt. Där följer exempelvis dina aktier eller fonder en viss kurs och det går upp eller ner varje bankdag.

Där är det istället alltid en risk att du inte får tillbaka hela ditt investerade kapital. Därför är det viktigt att du läser på innan du börjar investera på börsen.