Bäst lån utan UC 2023 – lånet med bäst ränta och villkor
Uppdaterad 30 mars 2023
Skriven av
Tobias Pettersson
Vill du ta ett lån utan UC-förfrågan? Om du har låg kreditvärdighet eller betalningsanmärkningar kan du ändå ansöka om en kontokredit hos banker som inte tar en kreditupplysning hos UC.
Du kan ansöka om ett lån utan UC-förfrågan med BankId hos Saldo. En ansökan tar 2-3 minuter och sen får du svar direkt på om du blivit godkänd. Så fort ditt lån är godkänt betalar Saldo ut pengarna till ditt bankkonto.
| VI GILLARSaldo | 19,5 - 39,5 % |
| Brixo | 25,95 % |
| Flexkontot | 39,48 % |
| Merax | 39,48 % |
| ViaConto | 39,5 % |
| Credifi | 40,5 % |
| LÄGSTFairlo | 14,93 - 20,05 % |
| Ferratum | 42,5 % |
| Lumify | 40,25 % |
| Cashbuddy | 26,05 % |
| Slantar | 25 % |
| Extralånet | 24,95 % |
| GF Money | 39,8 % |
| Klara Lån | 6,84 - 39,5 % |
| Loanstep | 21,85 - 38,4 % |
| Kontrollerad 29 mars 2023 |
|---|
Fairlo lånar ut pengar med det bästa räntespannet med låg effektiv ränta. Det innebär att de inte har höga dolda administrationskostnader. Den effektiva räntan ligger mellan 16 och 22 %.
Fairlo är också den enda långivaren som lånar ut upp till 100 000 kr. Som du kan se i tabellen ovanför lånar de flesta långivarna ut högst 25 000 - 50 000 kr om du vill låna utan kreditupplysning.
Anledningen till att vi gillar Fairlo är att du kan anpassa återbetalningstakten efter dina behov. Dessutom har de en transparent ränta utan avgifter och överraskningar.
Eftersom att Fairlo inte har några dolda avgifter betalar du aldrig mer än den effektiva räntan enligt nedan.
Jag tycker tjänsten är guld värd just för att man inte behöver ta ut hela beloppet...
Fairlo har otroliga 4,9 av 5 möjliga i betyg hos Trustpilot. Michael Persson är en av många kunder som gett dem 5/5:
– Jag tycker tjänsten är guld värd just för att man inte behöver ta ut hela beloppet, samt att man kan återbetala så mycket som man kan i extra betalningar.
Även Rebecca gillar Fairlo:
– Det fungerar så bra med allt från inloggning till att ta ut pengar. Inte nog med att du kan ändra din månadskostnad i princip hur mycket som helst. Du också ta ut pengar på 1 minut i princip.
Ansök hos Fairlo. Du binder dig inte till något. Det kostar heller ingenting att söka.
Dessutom erbjuder de flexibel återbetalning där du kan betala av lånet i den takt du vill och kan. En annan anledning till att låna av dem är att deras kontokredit gör att du kan låna upp till 100 000 kr, men att du inte betalar något förrän om du väljer att ta ut pengar från krediten.
| Lånebelopp | 2 000 – 100 000 kr |
| Lånets löptid | 0 – 72 mån |
| Ränta | 14,93 – 20,05 % |
| Effektiv ränta | 16 – 22 % |
| Ålderskrav | 20 – 75 år |
| Räntefritt för nya kunder | Nej |
| Godkänner betalningsanmärkningar | Nej |
| Inkomstkrav | 120 000 kr |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Administrationsavgift | 0 kr |
Ett lån på 10 000 kr till 21,7% ränta med en återbetalningstid på 48 månader, med 48 avbetalningar om 313 kr ger en effektiv ränta på totalt 24,00%. Hos Fairlo tillkommer aldrig avgifter för tjänsten. Totalt att återbetala blir 15 044 kr.
Du kan utöka din kredit i efterhand efter att du tagit ett lån (utan UC). Efter 6-12 lyckade autogiro-dragningar kan du ansöka om att "Levla" upp en nivå. I bilden nedan ser du möjligheterna för att utöka ditt lån.
Om du kan ansöka om ett lån utan UC tillsammans med exempelvis din sambo är det ett bra alternativ.
Dels ökar chansen att du kommer kunna betala tillbaka lånet. Dessutom gör det att banken anser att de tar en lägre risk.
Därför blir du mer attraktiv och blir erbjuden en bättre ränta på privatlånet. När du ansöker om ett lån tillsammans med någon ökar också dina chanser att bli beviljad ett lån markant. Och det är faktiskt vanligast att svenskar ansöker om ett lån tillsammans med sin sambo eller partner.
Den är helt avgörande för vilken ränta du får. Det är förmodligen också anledningen till att du vill ta ett lån utan UC. Däremot tar den relativt lång tid att förbättra.
Försök därför att hålla nere antalet kreditupplysningar, säg upp krediter du inte utnyttjar och teckna hellre ett större samlingslån än att ha många mindre krediter och lån.
Du kan se din kreditvärdighet och få full koll på alla uppgifter som finns på dig hos Bisnodes MinUpplysning.
Om du är arbetslös ska du (såklart) försöka att skaffa ett jobb. Om du däremot redan har ett jobb kan det vara värt att byta arbetsgivare och jobb. Det är trots allt oftast lättare att förhandla upp en lön vid nyanställning än när du ska förhandla med din nuvarande arbetsgivare.
För att få den bästa räntan på ett lån utan UC är det bra att baka ihop gamla lån och krediter. Kan du teckna ett större privatlån och samla gamla lån till en my långivare blir du en mer attraktiv kund hos långivaren.
Anledningen är att långivaren generellt ger en lägre ränta desto större belopp du lånar.
Amorteringstiden avgör hur mycket du kommer betala per månad. När du betalar av lånet under en längre tid betalar du mindre varje månad.
Men ju längre amorteringstid du väljer, desto mer kommer du även betalat på privatlånet under hela löptiden.
Välj därför en så kort amorteringstid som möjligt och betala av lånet så fort du kan för att betala så lite som möjligt för privatlånet. Det är extra viktigt när du tar ett lån utan UC eftersom att du tar en kredit med hög ränta.
Det kan kännas lite svårt och läskigt, men kontakta långivaren och fråga om du kan få en lägre ränta. Framförallt om du anser att du har en bättre ekonomisk situation idag än när du ansökte på lånet.
Får du inte ner räntan kan du kontakta andra långivare och se om du kan få en bättre ränta.
Du kan alltid göra extra inbetalningar eller lösa hela lånet i förtid. Om du får pengar över en månad är det alltså bättre att betala av på lånet än att spara dem på ett sparkonto eller liknande. Ju snabbare lånet är avbetalt, desto bättre.
När du lånar pengar hos en långivare som använder UC AB för att ta en kreditupplysning kan alla andra företag som också använder sig av UC AB:s upplysningar se din kreditprövning.
En UC-förfrågan är egentligen varken bättre eller sämre än en kreditförfrågan hos andra bolag som Creditsafe eller Bisnode.
Anledningar till att man vill ta ett lån utan UC-förfrågan är exempelvis för att inte försämra sin kreditvärdighet. När du ansöker om lån många gånger hos långivare som använder UC påverkar det din kreditvärdighet negativt.
När du istället ansöker om lån hos långivare som inte använder UC påverkas inte din kreditvärdihet hos UC.
Men om du har en god ekonomi i övrigt kommer inte en eller flera UC-förfrågningar påverka din kreditvärdighet speciellt negativt oavsett.
UC AB är Sveriges största kreditupplysningsföretag. Bolaget grundades 1977 som ett samarbetsprojekt mellan storbankerna i Sverige. Storbankerna tar fortfarande enbart kreditupplysningar via UC AB.
UC AB hjälper lån- och kreditgivare med att ge en grundlig ekonomisk information av personer som ansöker om lån. Informationen är allt från inkomst och civilstånd till ålder och andra skulder.
Företaget hämtar informationen från öppna offentliga register så som Skatteverket, Tingsrätten, Kronofogden och Bolagsverket.
Dessutom får de information från alla företag som använder deras tjänst. UC AB har därför information om alla dina lån och krediter där långivare har använt sig av en UC-förfrågan för att avgöra din kreditvärdighet.
Om du tar ett lån ligger informationen kvar i 12 månader från att det har registrerats hos UC. Efter det påverkas inte din kreditvärdighet.
Men när dina lån försvinner från UCs register ska du inte räkna med att din kreditvärdighet per automatik förbättras. Det kan tyvärr ta tid och avgörs även av huruvida din ekonomi ser ut i övrigt.
Det är viktigt att ta förstå lånets totala kostnad. Vissa lån som inte använder UC har låg ränta men höga avgifter. Därför måste kolla vad den totala kostnaden blir när allt är inräknat. Du kan kolla på låners effektiva ränta när du jämför lån av samma typ med varandra.
Det är alltid bra att kunna bestämma hur mycket du vill betala tillbaka en viss månad. Det är också bra att kunna ändra lånets återbetalningstid. Du vill även ha möjlighet att betala tillbaka hela lånet när du vill utan någon extra avgift.
Vissa lån har finstilta paragrafer. Det kan exempelvis resultera i tråkiga överraskningar med hög dröjsmålsränta om du skulle missa en återbetalning.
Ett lån utan UC är relativt dyrt i förhållande till flera andra lånetyper. Om du kan tillåta att långivare tar en UC-förfrågan på dig kan du jämföra lån hos fler långivare.
Låna aldrig mer pengar än du behöver
Hos Fairlo kan du ansöka om ett lån upp till hela 100 000 kr. Det är högsta lånesumman av företaget som lånar ut utan en UC-förfrågan. Vanligtvis kan du låna utan UC från 1 000 upp till 70 000 kr.
Tänk dock på att aldrig låna mer än du behöver. Lån utan UC-förfrågningar har relativt höga räntor som du kan se ovan. Därför ska (alltid) bara låna pengar om du verkligen måste och inte låna mer än du behöver.
Du är redan registrerad hos UC och andra kreditupplysningsföretag. Anledningen är att alla svenskar över 15 år är registrerade hos dem.
Förutom UC finns alltså andra kreditupplysningsföretag som Bisnode och Creditsafe. De har egna register med uppgifter. Men vanligtvis inkluderar registerna nedan om dig:
Det inkluderar tidigare utförda UC-förfrågningar på dig och dina aktiva krediter hos företag som använder UC. Informationen som hämtas i upplysningen är baserad på det senaste årets historik.
Det är oftast tydligt vart långivaren hämtar in information om dig för att veta om de kan bevilja dig lånet du ansöker om. Det du ska leta efter är om långivaren skriver att de gör en kreditupplysning via Bisnode eller Creditsafe.
Anledningen är att de två kreditupplysningsföretagen är bra alternativ för långivaren att hämta information av dig utan att det påverkar din kreditvärdighet hos UC.