Billigaste privatlånen 2023 – ansök om billigaste lånet här
Uppdaterad 22 september 2023
Skriven av
Olle Pettersson
Letar du efter det billigaste privatlånet? Det finns en risk att du betalar onödigt mycket om du bara kollar på räntan. Vi går igenom på alla faktorer som på riktigt skapar det billigaste lånet.
Vi har gjort en stor granskning av alla långivare och listar billiga lån.
| BÄSTLendo | 4,70 - 33,75 % |
| MedMera Bank | 4,95 - 15,95 % |
| JämförOrdna | 4,90 - 19,90 % |
| Handelsbanken | 9,10 % |
| Nordea | 6,20 - 14,20 % |
| Swedbank | 7,20 - 17,34 % |
| ICA Banken | 5,99 - 14,95 % |
| SEB | 6,25 - 13,50 % |
| Lån & Spar Bank | 4,95 - 10,95 % |
| Bank Norwegian | 7,29 - 23,99 % |
| Marginalen Bank | 5,45 - 19,32 % |
| Kontrollerad 21 september 2023 |
|---|
När vi jämför Lendo (omdöme) med andra långivare visar det sig att de kan hitta de billigaste privatlånen.
Att låta Lendo ta en UC för att sen leta upp billiga lån åt dig är helt gratis. Du binder dig inte heller till något när du gör en ansökan. Ansökan tar bara nån minut, sen får du faktiska erbjudanden på de billigaste möjliga lånen.
Lendo har fått hela 4,6 av 5 i betyg på Trustpilot. Henrik är en av över 2 000 svenskar som har gett dem högsta betyg:
– Enkelt och smidigt. Bättre villkor direkt och du sparar enkelt pengar som du kan lägga på nått annat.
Testa Lendo gratis – utan att binda dig till något:
Hur mycket vill du låna?
Under hur många år?
Exempelränta
Beräknad månadskostnad
MedMera Banks Coop Privatlån har en av marknadens billigaste låneräntor. När du tar ett lån får du en räntegaranti.
Räntegarantin gör att du kan känna dig trygg. För om du får ett bättre erbjudande från en annan bank så matchar de räntan på ditt lån.
Som Coop-medlem får du dessutom 1 % rabatt på deras privatlån. Dessutom har de en låg ränta ner till 4,95 % och lånar ut upp till 500 000 kr.
Deras avbetalningshorisont är även lång där du har möjlighet att betala av lånet i upp till 15 år.
När ni är två som ansöker ser banken till er gemensamma inkomst och ekonomiska situation. Därför ökar möjligheten att få låna mer pengar och att få lånet beviljat. Är ni två som ansöker får ni dessutom en billigare ränta på lånet.
Det finns ändå några långivare som har fokuserat på att erbjuda dig med lägre kreditvärdighet ett lån med bra villkor. Och bland dem har Northmill en billig låneränta.
Northmill erbjuder räntor mellan 7,9 % och 22,9 %. Dessutom erbjuder de flexibel återbetalning där du kan betala av lånet i den takt du vill och kan.
En annan anledning till att låna av dem är att deras kontokredit gör att du kan låna upp till 50 000 kr, men att du inte betalar något förrän om du väljer att ta ut pengar från krediten.
Med Northmills kontokredit har du en trygg och flexibel buffert kopplad till ditt konto. Du kan sen låna från bufferten när du är i behov av pengar. Dessutom hanterar du bufferten helt digitalt via deras app.
– En helt fantastiskt bank! Så omtänksamma och väldigt måna om sina kunder. Jag kan bara ge mina varmaste rekommendationer. Vänd er till först Northmill!
| bästNorthmill | 9,22 – 28,96 % |
| Saldo | 26,5 - 74,4 % |
| Brixo | 29,3 % |
| Flexkontot | - |
| Merax | - |
| ViaConto | 85,2 - 6 133,8 % |
| Credifi | 12,87 – 236,5% |
| Ferratum | 51,84 % |
| Lumify | 12,87 - 236,5 % |
| Cashbuddy | 29,4 % |
| Extralånet | 31,82 % |
| GF Money | 53,12 - 84,23 % |
| Klara Lån | 8,57 - 289 % |
| Loanstep | 30,49 - 1,177 % |
| Uppdaterad 1 september 2023 |
|---|
För att få det billigaste möjliga privatlånet ska du ha ett högt kreditbetyg. Men för dig med låg kreditvärdighet blir det svårt att få samma erbjuden som de med högt kreditbetyg.
Du ska inte heller förvänta dig att få en ränta på lånet som är i det lägre spannet.
Det kan vara svårt att få ett billigt privatlån med betalningsanmärkning. Men det finns ändå banker som ser förbi just betalningsanmärkningar och lånar ut en kredit.
En kredit är ett bra alternativ för att få lån trots betalningsanmärkning.
När du ska ta ett lån anges oftast räntan som en procentsats av lånebeloppet. Den anges oftast per år men också ibland per månad.
Men den effektiva räntan är ett sätt att beräkna och synliggöra räntan för att man ska kunna jämföra den totala kostnaden för lånet inklusive samtliga avgifter.
Vanliga avgifter du ska leta efter är startavgifter, förseningsavgifter och aviavgifter. Vissa långivare tar också ut en förskottsbetalning för låntagare som väljer att betala av sina lån i förtid.
Låt säga att du lånar 100 000 kronor med en avtalsperiod på fem år. Räntan är 5 procent och du väljer rak amortering med månadsbetalning.
Med en uppläggningsavgift på 300 kronor och en administrationsavgift på 25 kronor blir den effektiva räntan 5,85 %. Fem år senare när avtalsperioden är slut har du betalat 114 508 kronor för ditt privatlån.
| BÄSTNorthmill | 7,9 - 22,9 % |
| Merax | 43,48 % |
| MESTBanky | 29 % |
| Ferratum | 42,5 % |
| Cashbuddy | 26,05 % |
| GF Money | 39,8 % |
| Klara Lån | 6,84 - 39,5 % |
| Loanstep | 21,85 - 38,4 % |
| Uppdaterad 1 september 2023 |
|---|
Northmill har den billigaste räntan från 7,9 % för dig som behöver låna med betalningsanmärkning. Dessutom erbjuder de flexibel återbetalning där du kan betala av lånet i den takt du vill och kan.
En annan anledning till att låna av dem är att deras kontokredit gör att du kan låna upp till 50 000 kr, men att du inte betalar något förrän om du väljer att ta ut pengar från krediten.
Däremot godkänner Northmill inte alla typer av betalningsanmärkningar. Anledningen är att vissa betalningsanmärkningar påverkar din kreditvärdighet mer än andra. Du kan därför få avslag med motiveringen att din kreditvärdighet är för låg.
Om Northmill godkänner din betalningsanmärkning är ett kreditlån hos dem något vi rekommenderar eftersom att de har konkurrenskraftiga räntor mellan 7,9 % och 22,9 %.
Dessutom erbjuder de flexibel återbetalning där du kan betala av lånet i den takt du vill och kan. Du kan låna upp till 50 000 kr, men du inte betalar något förrän om du väljer att ta ut pengar från krediten.
Stirra dig inte helt blind på bankernas listräntor. Långivaren som listar den lägsta räntan behöver inte erbjuda den billigaste räntan till dig.
Om "Långivare 1" har en listränta mellan 3 och 20 % och erbjuder dig en ränta på 8 % är det bättre att låna från "Långivare 2" som erbjuder dig en ränta på 5 % även om deras listränta är 5-25 %.
Därför kan det vara lite svårt att veta och välja vilken långivare du ska ansöka om ett lån hos.
Den billigaste räntan på ett privatlån för en person med hög kreditvärdighet är runt 3 %. Den högsta räntan på ett privatlån där långivaren tar en kreditupplysning däremot är tio gånger så hög, runt 30 %.
När du tar ett privatlån med en låg kreditvärdighet kan räntan alltså bli väldigt hög.
Men stirra dig inte blind på den billigaste räntan, långivare tar ofta ut andra avgifter såsom aviavgifter och uppläggningsavgifter som kan göra lånet dyrare än bara räntan.
Den billigaste räntan på ett lån utan UC-förfrågan är cirka 8 %. Northmills kontokredit har en låneränta mellan 7,9 % och 22,9 %. Dessutom erbjuder de flexibel återbetalning där du kan betala av lånet i den takt du vill och kan.
Du kan använda ett privatlån för att finansiera en renovering, bröllopskostnader, semestrar, låna till kontantinsatsen om du har svårigheter att köpa en bostad eller om du ska köpa en tomt.
Men du kan också ta ett privatlån för att samla befintliga smålån och sänka kostnaderna för dina lån.
Ett privatlån är ett lån utan säkerhet. Det innebär att du är fri att använda pengarna till precis vad du vill, exempelvis för att samla dyra lån och krediter, köpa en ny bil eller betala kontantinsatsen till en bostad.
När du letar efter ett billigt lån ska du alltid jämföra långivarnas räntor och andra kostnader innan du väljer vilket lån du ska ta.
Anledningen är att kostnaden mellan olika lån kan vara stor och därför bör du alltid jämföra privatlånen noga. Den billigaste låneräntan innebär inte automatiskt att långivaren erbjuder det billigaste lånet.
Det går att ta ett privatlån från traditionella banker och mer nischade långivare som specialiserat sig på privatlån.
Långivarna som specialiserat sig på privatlån har oftast en smidig process där du kan ansöka digitalt och få beviljat lån inom en eller två arbetsdagar – utan att behöva besöka ett bankkontor.
Flera nischade långivare erbjuder billiga lån med låga räntor för dig som har bra kreditvärdighet. De har ofta flexibla lånebelopp och återbetalningsvillkor och tar inte onödigt höga administrationsavgifter.
När du ska ta ett lån anges oftast räntan som en procentsats av lånebeloppet. Den anges oftast per år men också ibland per månad.
Men den effektiva räntan är ett sätt att beräkna och synliggöra räntan för att man ska kunna jämföra den totala kostnaden för lånet inklusive samtliga avgifter.
Vanliga avgifter du ska leta efter är startavgifter, förseningsavgifter och aviavgifter. Vissa långivare tar också ut en förskottsbetalning för låntagare som väljer att betala av sina lån i förtid.
Låt säga att du lånar 100 000 kronor med en avtalsperiod på fem år. Räntan är 5 procent och du väljer rak amortering med månadsbetalning.
Med en uppläggningsavgift på 300 kronor och en administrationsavgift på 25 kronor blir den effektiva räntan 5,85 %. Fem år senare när avtalsperioden är slut har du betalat 114 508 kronor för ditt privatlån.
Vissa långivare tar ut höga uppläggningsavgifter, aviavgifter eller andra administrationsavgifter. Det är kostnader som är minst lika viktiga för att förstå vad lånet verkligen kostar.
Det är lätt att stirra sig blind på den billigaste låneräntan. Men det viktigt att försöka få en helhetsbild av den samlade kostnaden för lånet.
När du lånar pengar kan du göra avdrag för dina räntekostnader. På så vis finns det möjlighet till ett ännu billigare lån.
Du får göra avdrag på 30 % av dina räntekostnader upp till 100 000 kronor. För räntekostnader som överstiger 100 000 kronor får du göra avdrag på 21 %.
Avdraget sker i regel automatiskt men det är bra om du håller extra koll i samband med att du ska deklarera. I de fall du har rätt till avdrag betalas pengarna tillbaka i samband med skatteåterbäringen. Läs mer hos Skatteverket.
Det billigaste privatlånet just nu hittar du hos MedMera Bank. De har just nu en ränta ner till 4,95 %.
De erbjuder också räntegaranti, vilket innebär om du får ett bättre erbjudande av en annan långivare är de beredda att matcha det. Pricken över i:et är att alla Coop-medlemmar automatiskt får 1 % ränterabatt på sitt lån.
Lendo är en gratis jämförelsetjänst som hjälper dig hitta det billigaste lånet. Med deras tjänst konkurrensutsätter du upp till 40 olika banker och långivare med en enda ansökan.
Man binder inte upp sig till någonting utan man kan välja att avstå de erbjudanden man får. Och trots att du i princip ansöker om lån hos 40 olika långivare tar Lendo bara en UC på dig.
Hos Ordna kan du jämföra billiga lån upp till 600 000 kr. De har en flexibel återbetalningstid upp till 18 år.
Deras kunder är väldigt nöjda med tjänsten. Via Trustpilot får de otroliga 4,9 av 5 i betyg med över 900 omdömen.
Långivaren ser det som betydlig mer troligt att ni tillsammans kommer kunna betala tillbaka lånet vilket gör att de tar en lägre risk. Därför blir du en mer attraktiv och blir erbjuden en bättre ränta på privatlånet.
När du ansöker om ett lån tillsammans med någon ökar också dina chanser att bli beviljad ett lån markant. Och det är faktiskt vanligast att svenskar ansöker om ett lån tillsammans med sin sambo eller partner.
Den är helt avgörande för vilken ränta du får. Däremot tar den relativt lång tid att förbättra. Försök att hålla nere antalet kreditupplysningar, säg upp krediter du inte utnyttjar och teckna hellre ett större samlingslån än att ha många mindre krediter och lån.
Att byta arbetsgivare snabbar ofta på processen att förbättra sin inkomst. Om du känner dig redo för nya utmaningar kan det vara värt att byta arbetsgivare. Det är i regel enklare att förhandla upp lönen vid en nyanställning men du behöver se till din unika situation och vad du är villig att testa.
4. Samla befintliga lån till ett större
För att få den billigaste räntan på lånet är det bra att baka ihop gamla lån och krediter. Kan du teckna ett större privatlån och samla gamla lån till en my långivare blir du en mer attraktiv kund hos långivaren. Långivaren ger generellt lägre ränta desto större belopp du lånar.
Amorteringstiden avgör hur mycket du kommer betala per månad. När du betalar av lånet under en längre tid betalar du mindre varje månad. Men ju längre amorteringstid du väljer, desto mer kommer du även betalat på privatlånet under hela löptiden.
Välj därför en så kort amorteringstid som möjligt och betala av lånet så fort du kan för att betala så lite som möjligt för privatlånet.
Det kan kännas lite svårt och läskigt, men kontakta långivaren och fråga om du kan få en lägre ränta. Framförallt om du anser att du har en bättre ekonomisk situation idag än när du ansökte på lånet. Får du inte ner räntan kan du kontakta andra långivare och se om du kan få en bättre ränta.
Du kan alltid göra extra inbetalningar eller lösa hela lånet i förtid. Om du får pengar över en månad är det alltså bättre att betala av på lånet än att spara dem på ett sparkonto eller liknande. Ju snabbare lånet är avbetalt, desto bättre.
Observera att kraven varierar mellan olika långivare.
Det finns flera viktiga aspekter att titta på när du ska ta ett privatlån. Här är fyra viktiga punkter du bör tänka på för att hitta billiga lån:
Varje långivare har olika krav som du som vill ta ett lån måste uppfylla. Din inkomst, eventuella betalningsanmärkningar och att du är bosatt i Sverige är vanliga saker långivaren tittar på.
Den lägsta kostnaden och räntan som långivaren anger är aldrig en garanti för vad du kommer få för erbjudande. Därför är det viktigt att du jämför olika erbjudanden.
När du jämför räntor, se också till att ta med eventuella avgifter eller påföljder. Det kan vara exempelvis ansökningsavgifter som påverkar den totala kostnaden för ditt lån.
Om du behöver ta ett mindre lån till exempelvis en mindre bilreparation ska du titta på andra långivare än om du skulle behöva låna till en kontantinsats.
En bra långivare erbjuder vanligtvis flera återbetalningsvillkor så att du kan välja det som är mest lämpligt för din situation.
Om du lånar mycket pengar ska du leta efter en långivare med långa återbetalningsvillkor för att minska din månatliga betalning. Om du har ett mindre lån kommer en kortare återbetalningstid att minska räntan du betalar totalt sett.
Kolla igenom punktlistan när du tror att du hittat det billigaste privatlånet. Det finns några viktiga punkter att fundera kring för att säkerställa att det du hittat det smartaste lånet för dig.
Även om privatlån kan användas för ganska många syften är de oftast begränsade till att samla befintliga lån, renoveringar, semestrar, bröllop, begravningar, stora inköp och andra privata utgifter.
Däremot kan det vara svårt att bli beviljad ett privatlån för att starta ett företag, för att studera eller vad långivaren misstänker vara olaglig verksamhet. Se därför till att långivaren godkänner vad du tänkt använda de lånade pengarna till.
Vissa långivare tar ut rätt höga uppläggningsavgifter, aviavgifter eller andra administrationsavgifter. Det är kostnader som är minst lika viktiga för att förstå vad lånet verkligen kostar.
Det är lätt att stirra sig blind på den billigaste räntan på privatlånet. Men det viktigt att försöka få en helhetsbild av den samlade kostnaden för lånet.
Flera långivare tillåter dig att pausa avbetalningen under en begränsad tid. Det är en service som kan vara väldigt värdefull om du hamnar i en försämrad ekonomisk situation om du exempelvis blir sjuk och inte får ut din vanliga lön.
Om du har hittat en långivare som du tror erbjuder det billigaste lånet till dig finns kan det vara värt att tänka igenom hur upplevelsen varit än så länge.
Även om kundsupporten kanske inte känns så viktig i början kan det göra en stor skillnad om du stöter på problem med betalningar eller står inför ekonomiska svårigheter under din återbetalningsperiod.
Läs recensioner från tidigare och nuvarande låntagare för att se vad andra säger om långivaren.