Låna upp till 70 000 kr hos Lumify – få pengarna inom 15 minuter
Som ny kund betalar du 0 kr uppläggningsavgift och 0 kr ränta för lån från 16 000 kr första månaden.
Hos Lumify kan du ta en högkostnadskredit upp till 70 000 kronor utan UC-förfrågan. Du kan ansöka dygnet runt och får besked på några minuter. Om du har ett bankkonto hos någon av storbankerna har du pengarna på kontot inom 15 minuter efter att krediten beviljats.
Ansök om lån
Uppdaterad 19 april 2024
Skriven av
Susanne Österberg
Granskad av
Olle Pettersson
Uppdaterad av
Hanif Tawab
Vi vill hjälpa dig fatta välinformerade beslut
Som du ser är sidan helt befriad från störande reklam. Istället erhåller vi ersättning från ett flertal partners när vi förmedlar kunder till dem genom så kallade affiliatelänkar. Ersättningen kan i vissa fall påverka hur produkter visas på siten, men vårt redaktionella arbete är oberoende utan att påverkas av externa aktörer.
Susanne Österberg
Susanne har en civilekonomexamen från Mittuniversitetet i Östersund. Hon har många års erfarenhet från bostadsmarknaden där hon senast jobbat som sälj- och marknadsansvarig på Riksbyggen, MO Jämtland. Hon har även en bakgrund inom kreditkorts-branschen där hon jobbat för Entercard (Remember) och Santander Consumer Bank. Förutom att bevaka svenska låne- och kreditmarknaden driver Susanne eget bolag.
Olle har en kandidatexamen i företagsekonomi från Högskolan i Halmstad. Han har över tolv års erfarenhet av redaktionellt innehåll och har suttit i ledningsgruppen för en internationell mediekoncern med en omsättning på 1 mdkr.
Olle var under drygt fem år konsult med ansvar för corporate communications åt Nordens största installationskoncern och var med och tog dem till Nasdaq OMX. Han har även en bakgrund från IR-byrå där han bland annat ansvarade för finansiella rapporter.
Hanif har jobbat på Avanza de senaste 4,5 åren. Där har han främst varit ansvarig för deras hävstångsprodukter inom segmentet Avanza Markets.
Han har även ansvarat för kundkontakten på Avanzas sociala medier.
Hanif är utbildad marknadskommunikatör inom sociala medier och UX-writer hos Nackademin.
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.
Trustpilots betyg och omdömen av Lumify
★★★★★
★★★★★
1,8
Trustpilot
Google Reviews betyg och omdömen av Lumify
★★★★★
★★★★★
1,0
Google Reviews
I skrivande stund har endast 8 användare lämnat ett omdöme om Lumify på Google. Samtliga har gett företaget det lägsta betyget. Såhär skriver Rolf:
"Lumify är ett ockerbolag som bedriver utlåning till skyhöga räntor. Det finstilta i avtalet är 2250 i uppläggningsavgift hur kan det vara lagligt?"
Räntor
Lumify har en rörlig nominell årsränta på 43,50 % vilket ger en månadsränta på 3,625 %.
Lumifys lån och räntor
Räntespann
Lumify har en rörlig nominell årsränta på 43,50 % vilket ger en månadsränta på 3,625 %. Vilken den effektiva räntan blir beror på lånebelopp och löptid men ligger inom ett spann på 12,87 % och 236,5 %.
Effektiv ränta är detsamma som din totala kostnad för lånet inklusive ränta och avgifter. Den lägsta effektiva räntan gäller endast vid ett lånebelopp på 2 000 kronor och direktåterbetalning.
Hur mycket kan man låna av Lumify
Hos Lumify kan du ansöka om ett lån mellan 2 000 och 70 000 kronor.
Typer av tjänster du kan ansöka om hos Lumify
Kontokredit
Ditt privatlån hos Lumify är en kontokredit. Det innebär att du ansöker om en viss kreditgräns. Därefter kan du själv välja när och hur mycket du vill ta ut upp till tillåten gräns.
Fördelen med den här typen av lån är att du kan använda det som ett kreditkort.
Pengarna finns där när du behöver dem. När du vill göra ett uttag loggar du in på Mina sidor och väljer det belopp som du vill ta ut. Då görs en direktutbetalning på den summan till det bankkonto som du har angett. Oavsett tid på dygnet.
Men tänk på att avgiften för krediten är densamma oavsett hur mycket du använder. Nackdelen med en kontokredit är att du betalar mer än för ett privatlån. Både ränta och avgifter är högre vilket innebär att det kostar mer att låna.
Därför bör du överväga innan du tar en kontokredit om du verkligen behöver det. Att använda lånet för att betala för exempelvis en resa, nöjeskonsumtion eller för att betala av andra lån och krediter är inte att rekommendera.
Månadskostnad
Hur hög månadskostnaden för ditt lån blir beror på lånebelopp och återbetalningstid. Här brukar vi på Finansvalp ge dig ett exempel som är enkelt att förstå.
Men dessvärre har vi inte tillräckligt med information för att kunna ge dig det när det gäller Lumify.
Därför visar vi här företagets eget exempel. Men vi vill samtidigt påpeka att exemplet inte är särskilt lätt att tyda. Såhär skriver Lumify:
"En kredit på 9 500 kr till 43,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 876 kr, 1 543 kr, 1 507 kr, 1 470 kr, 1 433 kr, 1 397 kr, 1 360 kr, 1 324 kr, 1 287 kr samt 1 250 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 186.81 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 447 kr. Kreditens löptid och där tillhörande kostnader kan komma att förändras vid utökning av krediten."
Så går ansökan av kontokredit till
För att du ska få låna pengar hos Lumify måste du först uppfylla deras krav:
Bedömningen av din ansökan görs automatiskt. I vissa fall görs en manuell genomgång och du kan då komma att kontaktas för kompletterande dokument.
Lumify gör en kreditprövning via Creditsafe vilket betyder att det inte syns i din kreditupplysning från UC att du ansökt om ett lån hos dem. De rapporterar inte heller in en eventuell skuld till UC.
Hur snabbt får man svar på sin ansökan?
Lumify svarar på din ansökan inom några minuter. Och utbetalning sker dygnet runt oavsett veckodag. Det betyder att pengarna normalt sett finns på ditt konto 15 minuter efter det att din ansökan har blivit beviljad. Under förutsättning att du har ett bankkonto i SEB, Swedbank, Nordea eller Handelsbanken.
Mina sidor hos Lumify
Som kund loggar du in på Mina sidor med hjälp av bankID. På Mina sidor kan du se aktuell skuld och fakturor. Om du vill göra ett uttag på din kredit gör du det på Mina sidor.
Vanliga aviavgifter
Lumify tar ingen årsavgift. Mendäremot tar de följande avgifter:
Uppläggningsavgift: mellan 540 kronor och 5 605 kronor.
Månadsavgift: 60 kronor
Avgift för varje uttag: beror på storleken av ditt uttag.
Företaget Lumify
Lumify är ett varumärke från Luma Finans AB. Det är ett konsumentkreditinstitut som står under Finansinspektionens tillsyn. Bolaget ingår i en koncern och är verksam i Sverige och Danmark.
Under 2021 omsatte bolaget cirka 137 miljoner kronor och gick med en vinst på 30 miljoner kronor.
Om du vill lämna ett klagomål gör du det i första hand till kundtjänst. Om du är missnöjd med svaret du får därifrån kan du skicka in ett mer formellt klagomål till klagomålsansvarig. Det gör du via mail eller post:
Som kredittagare har du också möjlighet att vända dig till kommunens konsumentvägledning eller till Konsumenternas Bank- och Finansbyrå för rådgivning. Du kan också vända dig till Allmänna Reklamationsnämnden (ARN).
Uppläggningsavgift 0 kr nya kunder (ord. pris 1 155kr)
Månadsränta 3,625 %.
Månadsavgift 60 kronor.
Uttagsavgift beror på uttagsbelopp.
Tillåter inte betalningsanmärkningar.
Finansvalps omdöme av Lumify
★★★★★
★★★★★
2,3
Vårt betyg
På Finansvalp uppskattar vi den snabba svarstiden på din ansökan. Eftersom bedömningen är automatiserad tar det inte mer än några minuter innan du har ett besked.
Och så snart ditt lån är beviljat får du pengarna utbetalda till ditt konto. Oavsett vilken dag i veckan eller tid på dygnet det är.
För dig som är orolig över många kreditprövningar är det en fördel att vare sig din ansökan eller kredit syns i en UC. Det beror på att Lumify använder sig av Creditsafe.
När du tar ett lån hos Lumify skriver du under på att du tar en högkostnadskredit. Och vi på Finansvalp tycker att det är bra att företaget informerar om det på hemsidan.
Den här typen av lån är tänkt att vara en kortsiktig lösning och inte en del av din långsiktiga privatekonomi.
Ofullständig information och dyra avgifter
Att ansöka om lån hos Lumify är lätt och går snabbt. Men det är bara själva ansökan som är lätt att fylla i. För att ta reda på exempelvis lånevillkor får du leta länge innan du hittar svar i det finstilta.
Dessutom tycks informationen skilja sig åt. Beroende på var du läser ser det olika ut, vilket ökar osäkerheten kring vad som faktiskt gäller.
Även kostnaden för det lån du tar är otydlig och svår att förstå sig på. Detta eftersom Lumify inte erbjuder någon prislista. Det finns inte heller någon information om kostnaden under rubriken frågor och svar.
Den nominella räntan är rörlig vilket således innebär att den kan komma att ändras under din lånetid. När vi läser igenom lånevillkoren står det att den nominella räntan för närvarande är 43,50 %.
Istället för en fast uppläggningsavgift anger Lumify ett spann mellan 540 kronor och hela 5 605 kronor. Dessutom får du betala för dina uttag.
Exakt hur mycket den avgiften är och hur den beräknas beror på hur mycket du lånar.
Vi på Finansvalp anser att kostnaden för ett lån, produkt eller tjänst skall framgå klart och tydligt. Det gör det inte på Lumify. Även för en erfaren ekonom är det svårt att få klarhet i de räkneexempel som Lumify använder sig av.
Men en sak kan vi på Finansvalp vara säkra på. Och det är att du kommer att betala både många och ovanligt höga avgifter för ditt lån. Det gör Lumify till ett av de dyrare lånen på marknaden.
Det syns även tydligtpå de recensioner som kunder lämnat hos Trustpilot etc.
Bristande kreditprövning
I april 2022 varnades även Luma Finans AB och Lumify av Konsumentverket för bristande kreditprövning. Det innebär att företaget har lånat ut pengar till personer som inte klarat av en sedvanlig kreditprövning.
Med andra ord till dig som inte klarar av att betala tillbaka lånet och därmed riskerar att fastna i en skuldfälla. Av den anledningen fick bolaget böta 4,5 miljoner kronor.
Hos Trustpilot har endast 16 låntagare valt att lämna en recension. Det genomsnittliga betyget är dåligt och stannar på 1,8 av 5. Av samtliga betyg är 12 % 2 stjärnor och resten, hela 88 %, är lägsta möjliga med 1 av 5 stjärnor. Såhär beskriver Johan sin upplevelse av Lumify:
"Sanslösa priser och fruktansvärda villkor. Ett lån på 70 000 kr kostar 9000 kr första månaden, endast för att förlänga betaltiden. Nästa månad är betalningen 14 800 kr. Man blir beviljad 70 000 å sen tar dom hutlösa avgifter för varje uttag som görs.
Kundtjänst är den absolut sämsta man ens kan drömma mardrömmar om och dom kommer bara med dåliga förklaringar på avgifter som slagits på. Betalning måste göras EXAKT den dagen du kollar summan, då summan ändras varenda dag.
Dom bryter dessutom mot finansinspektionens lagar å regler om vilka man får låna ut till. Så en ofantligt stor varning!!!! Du har det mycket bättre om skulderna hamnar hos kf, istället för att använda detta bolag."
Just avgifterna är något de flesta kritiserar och motiverar det låga betyget med. Som Daniel till exempel:
"Den absolut värsta kreditgivare jag haft att göra med. När jag skulle slutbetala min skuld på 81kr la de på avgifter så att slutsumman hamnade på 718 kr. Undvik dessa skojare!"
Lumify är ingen registrerad profil på Trustpilot och har heller inte besvarat kritiken.
Så ansöker du, steg för steg:
Fyll i ansökningsformuläret på hemsidan.
Du får en valideringskod till din mobil.
Lumify tar en kreditupplysning hos Creditsafe. Ingen UC registreras.
Du får besked om din ansökan godkänts eller inte.
Om din ansökan beviljats betalas pengarna ut direkt.
Ansök om lån
