Betalningsanmärkning – det du behöver veta om anmärkningar
En betalningsanmärkning innebär att det finns information om dig, i ett kreditupplysningsföretags register, som visar att du inte betalt en skuld i tid. Det kan leda till svårigheter med basala saker som att stå på hyreskontrakt eller få beviljat lån.
Vanliga betalningsanmärkningar
Det finns olika typer av betalningsamärkningar beroende på vad det är som hänt. De vanligaste betalningsanmärkningarna som finns är bland annat:
- Missbruk av bankkonton, krediter eller bolån
- Konkurser
- Beslut om skuldsanering
- Restförda skatter och avgifter
- Misslyckade utmätningsförsök
- Ansökan om betalningsföreläggande (endast för företag)
- Beslut där Kronofogden fastställt att personen är betalningsskyldig
- När tingsrätten dömt i ett mål att ena parten uteblivit från en förhandling eller inte besvarat ett föreläggande från domstol
Vad är konsekvenserna om man får en betalningsanmärkning?
- Svårigheter att få lån.
- Högre räntor på krediter.
- Avslag på hyreskontrakt.
- Problem att teckna mobilabonnemang.
- Begränsad möjlighet till kreditkort.
- Negativ påverkan på kreditvärdighet.
Så påverkas din ekonomi av en betalningsanmärkning
En betalningsanmärkning syns i 3 år
Om du har en betalningsanmärkning anser långivare att du inte kunnat ta ansvar för din ekonomi vid ett tidigare tillfälle.
Det gör att din kreditvärdighet försämras och att en del långivare inte är beredda att ha dig som kund. Ju nyare din betalningsanmärkning är desto tyngre väger den i den kreditbedömning som långivaren gör.
Ju fler betalningsanmärkningar du har aktiva desto sämre kreditvärdighet har du.
En betalningsanmärkning syns i 3 år
En betalningsanmärkning ligger vanligtvis kvar i 3 år för privatpersoner hos ett kreditupplysningsföretag. Eftersom att betalningsanmärkningar grundar sig på informationen från Kronofogden har alla kreditupplysningsföretag tillgång till den.
Du får en högre ränta på lån
Om du måste låna med låg kreditvärdighet får du alltid betala en högre ränta. Det är långivarnas sätt att kompensera den högre risk de anser sig ta när när de lånar ut pengar till dig med en anmärkning.
Så undviker du betalningsanmärkningar
För att undvika att få en betalningsanmärkning är det viktigaste att man sköter sina återbetalningar. Det är också bra att undvika att dra på dig för stora skulder som lätt kan bli svåra att hantera.
Budget och planering
Skapa en budget där du skriver upp dina inkomster och utgifter. Det är det bästa sättet för att få en överblick av din ekonomi och lättare förutse eventuella framtida ekonomiska utmaningar.
Planera i förväg för större utgifter och undvik att spendera mer än du har i inkomst. Har du ett sparande exempelvis är det inget problem att leva bättre någon månad, men se till att du har täckning för utgifterna.
Håll koll på betalningsdatum
Det absolut viktigaste för att undvika betalningsanmärkningar är att betala dina fakturor i tid. Sätt upp ett sätt som fungerar för dig där du har bra koll på när räkningar förfaller och se till att betala det i tid.
Några bra tips för det är att använda påminnelser i mobilen, kalender eller sätt upp automatiska betalningar via din bank.
Kommunicera med långivaren
Om du av någon anledning får svårt att betala en räkning i tid är det viktigt med kommunikation. Kontakta din långivare och undersök om det finns möjlighet till att förändra något i avbetalningsplanen.
Om man faktiskt tar tag i problemet och ringer upp och visar att man vill lösa återbetalningen, är långivarna ofta mer hjälpsamma än många tror. Långivare vill generellt hellre lösa problemet med dig som kund, än att inleda en längre process med inkassoföretag och Kronofogdemyndigheten.
Så blir du av med en felaktig betalningsanmärkning
Vanligtvis går det inte att bli av med en korrekt utförd betalningsanmärkning innan de 3 åren har gått. Har du däremot fått en felaktig betalningsanmärkning kan du få bort den om du bestrider ärendet.
För att det ska fungera behöver din skuld vara betald eller ha dragits tillbaka från företaget som krävt betalning. Eftersom det är kreditupplysningsföretaget och inte Kronofogden som utfärdar betalningsanmärkningar, är det först dem och företaget ifråga du ska kontakta.
För att bli av med en felaktig betalningsanmärkning behöver du göra följande:
Kontakta företaget och inkasso direkt där du uppger dina argument till varför fakturan är felaktig. Det kan exempelvis vara bevis för att du betalat i tid genom kvitto eller banköverföring, alternativt skriftlig kommunikation där du bestridit fakturan i tid.
Du bör även kontakta Kronofogden med samma underlag. Därefter kan företaget välja att driva ärendet vidare om de anser sig ha rätt i frågan, alternativt dra tillbaka fakturan och då kommer även inkasso dra tillbaka betalningskravet.
Kreditupplysningsföretagens roll
Kreditupplysningsföretag som UC eller Creditsafe har register med ekonomisk information om personer och företag. Det är alltså dem som ordinerar betalningsanmärkningar och även registrerar uppgifter som:
- Deklarerad inkomst
- Sysselsättning
- Om du äger någon fastighet
- Personuppgifter
- Aktuella skulder
- Tidigare kreditupplysningar
- Eventuella skulder hos Kronofogden
- Eventuella borgenåtaganden
Informationen ska ge en bild av personens återbetalningsförmåga.
Att låna med en betalningsanmärkning
En betalningsanmärkning kommer ofta i samband med att du som prviatperson eller i egenskap av ett företag misskött återbetalningar. Trots det finns det ändå långivare som kan godkänna lån om du har en betalningsanmärkning.
Det finns till och med långivare som kan godkänna lån trots skuldsaldo hos Kronofogden. Det är dock något vi starkt avråder ifrån då de ofta är väldigt höga räntor och avgifter på denna typ av lån.
Långivarna som godkänner betalningsanmärkningar och skuldsaldo behöver de höga kostnaderna för lånen eftersom de tar en större risk när de lånar ut pengar till någon som tidigare misskött sin ekonomi.
