Annuitet 200 000 kr. Avb. 12 år, ränta 6,77 %, eff. ränta 6,98 %. Mån. kostnad 2032 kr, tot. kostnad 292 653 kr. Individuell rörlig ränta.
Sortera efter
3/9 matchande långivare
Bästa privatlånet – här finns lånen med bäst ränta och villkor 2024
Skriven av
Joakim Westman
Vi vill hjälpa dig fatta välinformerade beslut
Som du ser är sidan helt befriad från störande reklam. Istället erhåller vi ersättning från ett flertal partners när vi förmedlar kunder till dem genom så kallade affiliatelänkar. Ersättningen kan i vissa fall påverka hur produkter visas på siten, men vårt redaktionella arbete är oberoende utan att påverkas av externa aktörer.
Annuitet 150 000 kr. Avb. 12 år, ränta 6,95 %, eff. ränta 7,18 %. Mån. kostnad 1539 kr, tot. kostnad 221 555 kr. Individuell rörlig ränta.
Joakim Westman
Joakim är ekonomijournalist med dubbla kandidatexamen från Uppsala Universitet. Han har en kandidat i Företagsekonomi med inriktning internationell business och marknadsföring, samt en inom Medie- och kommunikationsvetenskap med inriktning journalistik.
Letar du efter det bästa privatlånet? Vi har granskat över 80 långivare och vet vart du lånar pengar med bästa möjliga räntan.
Det bästa privatlånet just nu är Coop Privatlån. De är så pass säkra att de kan erbjuda den bästa räntan att de erbjuder räntegaranti. Om du skulle få ett bättre erbjudande från en annan bank matchar dem alltså den. Dessutom får alla Coop-medlemmar automatiskt 1 % ränterabatt på sitt lån.
Det kan också vara smart att testa en låneförmedlare. Dem hjälper dig att jämföra privatlån kostnadsfritt utan att du behöver binda dig till ett erbjudande. Med bara en UC-förfrågan kan du på det viset ansöka hos fler banker samtidigt.
Visste du?
Du blir erbjuden i snitt 2,09 % lägre ränta om du lånar tillsammans med någon. Dessutom visar statistik att du fördubblar din chans till att få lånet beviljat. Källa: Sambla
Jämförelse av de bästa privatlånen
Vi har även jämfört bankernas räntor, effektiva räntor samt högsta lånebelopp och sammanställt i en lista.Den bästa räntan från en bank kan du få hos MedMera Bank, med deras Coop Privatlån. Bästa räntan genom låneförmedlare finns hos Lendo. Jämför själv i listan nedan.
Likvidum, Ledno och Ordna är låneförmedlare. De jämför alltså lån åt dig hos andra banker.
Du kan lita på informationen i artikeln
Våra experter granskar lånemarknaden varje månad för att uppdatera alla räntor och villkor. Dessutom är vi uppdaterade på alla förändringar som banker och långivare kommunicerar genom sina kanaler.
Få bästa låneerbjudandet med en gratistjänst
För att veta vilka som kan erbjuda just dig det bästa privatlånet är det bra att använda sig av en jämförelsetjänst.
Tjänsten är helt gratis och du binder dig inte till något när du gör en ansökan. Att göra en ansökan tar bara nån minut, sen får du lånerbjudanden.
Lendo har fått hela 4,5 av 5 i betyg på Trustpilot. Maria är en av över 2 800 svenskar som har gett dem högsta betyg:
– Mycket trevligt och professionellt bemötande, även väldigt snabb lånelösning.
Testa Lendo gratis – utan att binda dig till något:
Räkneexempel Lendo: Ett annuitetslån på 12 år med effektiv årsränta 6.98%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 2032 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 292 653 kr. Ingen start-/aviavgift. Beräknat med 6.77% nominell ränta.
Vi gillar att det bara tas en UC, även fast du i praktiken ansöker om lån hos 40 olika banker samtidigt genom Lendo.
Tips
När ni är två som ansöker ser banken till er gemensamma inkomst och ekonomiska situation. Därför ökar möjligheten att få låna mer med bättre ränta och villkor.
Bästa privatlånet med räntegaranti – och 1 % rabatt
MedMera Banks Coop Privatlån har en av marknadens bästa låneräntor. När du tar ett lån får du också en räntegaranti.
Det gör att du kan känna dig trygg. För om du får ett bättre erbjudande från en annan bank så matchar de räntan på ditt lån.
Deras avbetalningshorisont är även lång där du har möjlighet att betala av lånet i upp till 15 år.
När ni är två som ansöker ser banken till er gemensamma inkomst och ekonomiska situation. Därför ökar möjligheten att få låna mer pengar och att få lånet beviljat. Är ni två som ansöker får ni dessutom en bättre ränta på lånet.
Vi gillar att du kan se direkt vad lånet kan komma att kosta dig i Coops ansökan.
Förutsättningar för Coop Privatlån
Räkneexempel Coop: Vid 7,95 % rörlig ränta är den effektiva årsräntan 8,25 % för ett annuitetslån på 165 000 kr med 10 års återbetalningstid med tot. 120 återbetalningar, uppläggningsavgift 0 kr och aviavgift 0 kr med autogiro. Givet oförändrad ränta och aviavgift blir tot. belopp att återbetala 240 112 kr och månadskostnaden 2 009 kr. Individuell ränta 5,20%–16,95% (effektiv ränta 5,33%–23,86%). Kreditgivare MedMera Bank (2023-09-27).
Hos MedMera Bank kan du ta ett privatlån upp till 500 000 kronor. Och den rörliga räntan är relativt förmånlig för att vara ett lån utan säkerhet. Dessutom går det snabbt.
På Finansvalp gillar vi att det endast tar någon minut att söka och du får ett erbjudande direkt. Så snart du har signerat med BankID betalas pengarna ut.
MedMera Banks lån har en av de absolut lägsta räntorna. Vi har gjort en stor jämförelse av alla privatlån och listar det bästa privatlånet här.
Men däremot tycker vi att MedMera Bank skulle kunna göra det lättare att hitta fram till själva ansökan.
Ingen uppläggningsavgift om du ansöker via hemsidan.
Lägre ränta för medlemmar.
Räntegaranti.
Möjlighet till 2 betalningsfria månader per år.
55 dagar räntefri betalning på kreditkortet.
Lägsta lånebelopp är 15 000 kronor.
För att få så bra ränta och villkor som möjligt måste du vara medlem i Coop.
Är du ensam om att ansöka om ett lån är maxbeloppet lägre på 350 000 kronor.
Vid 7,95 % rörlig ränta är den effektiva årsräntan 8,25 % för ett annuitetslån på 165 000 kr med 10 års återbetalningstid med tot. 120 återbetalningar, uppläggningsavgift 0 kr och aviavgift 0 kr med autogiro. Givet oförändrad ränta och aviavgift blir tot. belopp att återbetala 240 112 kr och månadskostnaden 2 009 kr. Individuell ränta 5,20%–16,95% (effektiv ränta 5,33%–23,86%). Kreditgivare MedMera Bank (2023-09-27).
Vi gillar att Lendo förutom privatlån även förmedlar företagslån och bolån. Dessutom erbjuder de dig att samla dina mindre lån. Under de senaste åren har den tjänsten blivit allt populärare eftersom det ger dig en bättre överblick över din ekonomi, sänker din räntekostnad och du betalar bara en avgift.
Därutöver tycker vi att det är lätt och går snabbt att låna pengar via Lendo. Vad som krävs för att söka och hur du går tillväga framgår tydligt och ansökan är enkel att fylla i.
Däremot skulle vi gärna se en mer samlad information inom vissa områden. Exempelvis en utförligare sektion med vanliga frågor och svar. Och vi har uppmärksammat att många omdömen kritiserar Lendo för att bankerna tar en UC efter ansökan.
För att undslippa missförstånd skulle de kunna kommunicera tydligare i den frågan. Liksom hos alla låneförmedlare som erbjuder snabblån och lån till personer som inte uppfyller grundkraven för det finns det risker.
Den typen av lån har vanligtvis en mycket hög ränta vilket kan leda till att du får skulder som bara växer. Då riskerar du att få betalningsanmärkningar som i värsta fall kan leda till Kronofogden. Så därför bör du aldrig låna mer än vad du faktiskt klarar av att betala tillbaka.
Du kan samla dina mindre lån till ett enda. På så vis slipper du avgifter på varje lån samt kan sänka dina räntekostnader.
Låna upp till 600 000 kr som privatperson.
Jämför och erbjuder lån till dig som vanligtvis har svårt att låna pengar.
Låna med Bank-ID.
Enkelt och snabbt att låna pengar.
Du tecknar inte avtalet med Lendo.
Erbjuder låneförmedling till personer som på olika sätt kan ha svårigheter att betala av lån.
Tar en kreditupplysning via UC.
Det tar vanligtivs några dagar innan du har pengarna på ditt konto.
Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 6.98%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 2032 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 292 653 kr. Ingen start-/aviavgift. 6.77% nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar). Ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil, uppdaterat 2023-10-06.
Återbetalningstid 1-15 år. Maximala räntan är 33,75%. Räntespann mellan: 4,70%-33,75%
För ett annuitetslån på 100 000 kr, 12 års återbetalningstid, nominell ränta 8,95 % och 495 kr i startavgift samt 0 kr i aviavgift blir den effektiva räntan 9,43 %. Totalkostnad: 163 966 kr eller 1 135 kr/månad fördelat på 144 inbetalningar.
Du kan samla gamla lån och krediter till ett mer förmånligt lån
Låna upp till 600 000 kr som privatperson
Flexibel återbetalningstid 1 - 20 år
Kostnadsfri tjänst
Inte bindande
Samarbetar med de bästa långivarna på marknaden
Lånar enkelt och säkert med BankID
Fina betyg från kunderna
Du tecknar inte avtalet med Likvidum, slutaktören är banken och därav kan de inte garantera några villkor
Tar en kreditupplysning via UC
Med dessa kriterier har vi skapat topplistan
Vi har jämfört räntor, kostnader, kundupplevelser, möjligheter och låneprocesser för att hitta vår topplista.
Vi går igenom vad du ska tänka för att hitta bästa privatlånet för dig
Långivarnas räntespann
Det är bra att titta på hela räntespannet när du söker efter bästa privatlånet. Finns det en fast ränta vet du redan vad du får, men det är viktigt att förstå att du kan bli erbjuden ränta över hela spannet hos de flesta långivarna.
Beroende på din kreditvärdighet hamnar du i det lägre eller högre spannet. Vi har gjort en grafisk redovisning av långivarnas räntor där du får en bra överblick över hela räntespannet.
Tänk på återbetalningstiden
När du söker efter bästa möjliga privatlånet är det också av vikt att du tänker på återbetalningstid. Ju kortare återbetalningstid desto lägre blir totalkostnaden för lånet.
Månadskostnaden för dig kommer bli högre men det blir också färre räntebetalningar. Vi rekommenderar inte att du pressar din månadsbudget mer än nödvändigt, men se över hur lång återbetalningstid du behöver.
I nedan grafer har vi räknat på ett exempel med bara ränta för att få fram rena kostnader. Du ser skillnaden i hur din månadsbetalning går neråt med längre löptid men totalkostnaden för lånet går uppåt.
Om vi tar ett annat exempel med ett privatlån på 100 000 kr som har ränta på 10 % och månatliga avgifter på 100 kr blir skillnaden enligt bilden beroende på hur lång återbetalningstid du väljer.
Det kan också vara bra att veta att du får tillbaka 30 % av all ränta du betalar under året på din skattedeklaration.
Det spelar roll vilken långivare du väljer
Letar du efter bästa privatlånet är det viktigt att jämföra olika alternativ. Ännu viktigare är det om du vet med dig att du har god kredithistorik.
Har du inga tidigare betalningsanmärkningar eller större skulder har du nämligen bättre chans att hamna i det lägre räntespannet.
Vi tar ett exempel med ett lån på 100 000 kr återbetalat över 10 år. För exemplets skull räknar vi med att du får bästa möjliga räntan, då ser skillnaden i månads- och totalkostnad för lånet ut enligt nedan staplar.
Månads- och totalkostnaderna för lånen i ovan staplar är ungefärligt beräknade och gör ett antagande på att du får den bästa möjliga räntan. Låneförmedlarna är inte inräknade eftersom de jämför andra långivares erbjudanden och lånar inte ut pengar själva.
Hitta bästa privatlånet för just dig
Svara på några frågor för att se det bästa lånet för dig. Processen är snabb, enkel och påverkar inte din kreditvärdighet.
Det är tydligt att kunderna tycker bäst om nischbanker och låneförmedlare som främst erbjuder privatlån. I topp 3 återfinns exempelvis bara låneförmedlare med fina betyg både via Trustpilot och Google Reviews.
Bäst omdömen överlag
Vi har sammanställt kundernas omdömen via de största recensionssidorna Trustpilot och Google Reviews. Vi har även lagt till vår samlade bedömning efter att ha granskat långivarna och lånemarknaden de senaste åren.
Vår bedömning grundar sig främst i lånevillkoren såsom, räntor, avgifter, hur flexibel återbetalningstiden är samt kravställningen för att få ett godkänt privatlån.
Betyg för långivare och låneförmedlare via Trustpilot, Google Reviews och Finansvalps gemensamma bedömning (Skala 1 - 5).
Bästa privatlånebanken enligt SKI
Svenskt Kvalitetsindex (SKI) mäter kundnöjdheten genom att intervjua cirka 7 968 privatkunder. Kundnöjdheten mäts på skalan 0 – 100 i enheten indexenheter där 100 är bäst möjliga.
I den senaste mätningen som publicerades hösten 2023 tar Länsförsäkringar Bank hem förstaplatsen med ett index på 77,1, vilket kan jämföras mot branschens genomsnitt på 64,1.
Värt att tänka på är att denna mätning inte tar hänsyn till lånekrav. Exempelvis för att ta ett lån hos Länsförsäkringar Bank behöver du ha varit kund i minst 90 dagar hos dem.
Bankerna som svenskarna tycker är bäst att ta ett privatlån från (enligt SKI)
Länsförsäkringar Bank: 77,1
Lån & Spar Bank: 71,2
Handelsbanken: 67,9
ICA Banken: 67,7
Övriga banker: 64,2
SEB: 64,2
Branschens genomsnitt: 64,1
Övriga banker: 66,5
Nordea: 59,9
Swedbank: 58,4
Så får du det bästa privatlånet – se vår video
Många svenskar tar ett lån med alldeles för hög ränta. Och det är inte så konstigt. Den enkla anledningen är att det finns flera parametrar som långivarna kollar på som du förmodligen inte känner till.
Bäst privatlån för mindre lån
För dig som vill låna ett mindre belopp kan du ta ett lån hos Bank Norwegianutan att behöva betala varken någon uppläggningsavgift, administrationsavgift, förseningsavgift eller betala för att få ett saldobesked.
Dessutom har de en låg ränta ner till 7,29 % och lånar ut från 5 000 kr. Deras avbetalningshorisont är även lång där du har möjlighet att betala av lånet i upp till 15 år.
Bra att känna till innan du ansöker om ett privatlån hos Bank Norwegian är att du måste vara minst 23 år och fri från betalningsanmärkningar de senaste 36 månaderna.
Du kan ansöka gratis utan att binda dig till något.
Räkneexempel Bank Norwegian: Vid ett privatlån på 80 000 kr som återbetalas på 6 år med räntan 11,99% (inkl. månadsavgift 19 kr och uppläggningsavgift 399 kr) blir den effektiva räntan 13,39%. Du betalar 1590 kr/månad (1571 kr utgör avbetalning, 19 kr utgör månadsavgift och antalet avbetalningar är 72), dvs. ett totalbelopp på 114 509 kr inkl. uppläggningsavgiften om 399. Räntan är rörlig och kan variera från 8,29% till 23,99%. Den effektiva räntan kan variera från 8,61% till 29,75% (december 2023).
Har du haft det struligt ekonomiskt med exempelvis betalningsanmärkningar och behöver en nystart? Läs mer om omstartslån här.
Bästa privatlånet för dig med låg kreditvärdighet
I kommande del av artikeln är flera lån som omnämns högkostnadskrediter.
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du ytterligare en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.
För att få det bästa möjliga privatlånet ska du ha ett högt kreditbetyg. Men för dig med låg kreditvärdighet blir det svårt att få samma erbjuden som de med högt kreditbetyg. Du ska inte heller förvänta dig att få en ränta på lånet som är i det lägre spannet.
Det finns ändå några långivare som har fokuserat på att erbjuda dig med lägre kreditvärdighet ett lån med schysta villkor. Och bland dem anser vi att det bästa privatlånet för dig med låg kreditvärdighet är Northmill.
Lendo har också ett bra räntespann. Det man behöver ha i åtanke med Lendo är att det är en låneförmedlare, de jämför alltså lån åt dig och beviljar inte lån själva.
Det kan vara värt att prova deras jämförelsetjänst om du har låg kreditvärdighet, det är helt gratis och du binder dig inte till någonting.
Jämförelse av de bästa privatlånen för dig med låg kreditvärdighet
En annan anledning till att vi anser att de har det bästa privatlånet för dig med dålig kreditvärdighet är att deras kontokredit gör att du kan låna upp till 50 000 kr. Men att du inte betalar något förrän om du väljer att ta ut pengar från krediten.
Med Northmills kontokredit har du en trygg och flexibel buffert kopplad till ditt konto. Du kan sen låna från bufferten när du är i behov av pengar. Dessutom hanterar du bufferten helt digitalt via deras app.
Peter Bartholdsson är en av över 700 svenskar som har gett Northmill 5/5 stjärnor på Trustpilot:
– En helt fantastiskt bank! Så omtänksamma och väldigt måna om sina kunder. Jag kan bara ge mina varmaste rekommendationer. Vänd er till först Northmill!
Räkneexempel Northmill: Vid kredit om 25 000 kr till 16,9 % årsränta (rörlig) under fem år med 60 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir månadsbeloppet 644 kr (totalt 38 629 kr) och den effektiva räntan 20,34 %.
Bästa privatlånen om du har en betalningsanmärkning
Det kan vara svårt att få en lån när du har en betalningsanmärkning. Men det finns ändå några banker som ser förbi just betalningsanmärkningar och lånar ut en kredit.
Vi anser att ett av de bästa privatlånen för dig med betalningsanmärkning är Northmill. De har den bästa låneräntan bland dem som godkänner betalningsanmärkningar.
Lendo har också ett bra räntespann. Det man behöver ha i åtanke med Lendo är att det är en låneförmedlare, de jämför alltså lån åt dig och beviljar inte lån själva.
Även om de inte är specialiserade på lån för dig med betalningsanmärkning kan det vara värt ett försök och se om du kan få bättre ränta med deras jämförelsetjänst. Du binder dig inte på något sätt och det kostar ingenting att skicka en förfrågan via Lendo.
Bästa räntan på lån som godkänner betalningsanmärkningar har Northmill
Med Northmills kontokredit har du en trygg och flexibel buffert kopplad till ditt konto. Du kan sen låna från bufferten när du är i behov av pengar. Dessutom hanterar du bufferten helt digitalt via deras app.
Tips
När du lånar en medlåntagare ökar chanserna att bli godkänd.
Northmill erbjuder privatlån för dig med betalningsanmärkningar. Däremot godkänner Northmill inte alla typer av betalningsanmärkningar. Anledningen är att vissa betalningsanmärkningar påverkar din kreditvärdighet mer än andra. Du kan därför få avslag med motiveringen att din kreditvärdighet är för låg.
Om Northmill godkänner din betalningsanmärkning är ett kreditlån hos dem något vi rekommenderar eftersom att de har konkurrenskraftiga räntor mellan 7,9 % och 25,9 %. Dessutom erbjuder de flexibel återbetalning där du kan betala av lånet i den takt du vill och kan.
En annan anledning till att vi anser att de har det bästa privatlånet för dig med dålig kreditvärdighet är att deras kontokredit gör att du kan låna upp till 50 000 kr, men att du inte betalar något förrän om du väljer att ta ut pengar från krediten.
Hos Northmill får du en flexibel kontokredit.
Bästa privatlånet utan UC-förfrågan
Vill du ta ett lån utan UC-förfrågan? Om du har låg kreditvärdighet eller betalningsanmärkningar kan du ändå ansöka om en kontokredit hos banker som inte tar kreditupplysning hos UC.
En kontokredit är ett bra alternativ till ett lån när du behöver en ekonomisk buffert för oväntade utgifter. Fördelen med en kontokredit är att du inte behöver betala någon ränta för pengar du faktiskt inte använder.
Jämför privatlån utan UC – kolla efter den bästa effektiva räntan
Klara Lån är en låneförmedlare som jämför banker och långivares privatlån åt dig. Du skickar in en ansökan och sedan konkurrensutsätter dem upp till 10 långivare för att hitta bästa lånet för just dig.
De betalar alltså inte ut egna lån utan du får erbjudanden från flera banker och långivare som du sedan kan jämföra i lugn och ro.
Det är helt kostnadsfritt och du binder inte upp dig till någonting. Tycker du att låneerbjudandena inte passade dig kan du helt enkelt välja att avstå.
Det är ett effektivt sätt att jämföra flera långivares erbjudanden utan att det påverkar din kreditvärdighet för mycket eller tar massa tid. Du får dessutom svar inom 15 sekunder från flera långivare.
Räkneexempel Klara Lån: Räntan är rörlig och sätts individuellt. Ett lån på 30 000 kr till 26,05 procents nominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader, med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings-/aviavgift, ger en effektiv ränta på 29,4 procent. Totalt att återbetala blir 38 808 kronor.
Är du ute efter ett lån utan UC får du räkna med något högre ränta och även mindre lånebelopp. Med datan i tabellerna har vi tagit fram en genomsnittlig ränta och ett snitt för hur mycket man får låna, både för traditionellt privatlån och lån utan UC.
Genomsnittligt kan du låna upp till 500 000 kr hos långivare som tar UC medan utan UC är det 36 000 kr. Räntespannet skiljer sig också med 20,1 %. Lån utan UC har i snitt 33,4 % och om du kan låta långivaren ta UC ligger räntan på 13,3 %.
Tänk därför efter om det kan vara värt att förbättra din kreditvärdighet innan du tar ett privatlån. Då kan du få lånet med bästa möjliga ränta och villkor.
Banken med den lägsta listräntan erbjuder inte alltid den bästa räntan till dig
Stirra dig inte helt blind på bankernas listräntor. Långivaren som listar den lägsta räntan behöver inte erbjuda den bästa räntan till dig.
Om "Långivare 1" har en listränta mellan 3 och 20 % och erbjuder dig en ränta på 8 % är det bättre att låna från "Långivare 2" som erbjuder dig en ränta på 5 %.
Även om deras listränta är 5 - 25 %. Därför kan det vara lite svårt att veta och välja vilken långivare du ska ansöka om ett lån hos.
Vad är den bästa räntan på ett privatlån?
Den bästa räntan på ett privatlån för en person med hög kreditvärdighet är just nu runt 5 %. Den högsta räntan på ett privatlån där långivaren tar en kreditupplysning däremot är tio gånger så hög, runt 30 %.
När du tar ett privatlån med låg kreditvärdighet kan räntan alltså bli väldigt hög. Men stirra dig inte blind på den bästa räntan, långivare tar ofta ut andra avgifter som aviavgifter och uppläggningsavgifter som kan göra lånet dyrare än vad du tror.
Den billigaste räntan på lån utan UC-förfrågan är cirka 8 %.Northmills kontokredit har en låneränta mellan 7,9 % och 25,9 %. Dessutom erbjuder de flexibel återbetalning där du kan betala av lånet i den takt du vill och kan.
Titta på den effektiva räntan när du letar efter det bästa privatlånet
När du ska ta ett lån anges oftast räntan som en procentsats av lånebeloppet. Den anges oftast per år men också ibland per månad.
Men den effektiva räntan är ett sätt att beräkna och synliggöra räntan för att man ska kunna jämföra den totala kostnaden för lånet inklusive samtliga avgifter.
Vilka avgifter du ska leta efter när du utvärderar det bästa privatlånet
Vanliga avgifter du ska leta efter är startavgifter, förseningsavgifter och aviavgifter. Vissa långivare tar också ut en förskottsbetalning för låntagare som väljer att betala av sina lån i förtid.
Räkneexempel för att synliggöra den totala kostnaden på privatlånet
Låt säga att du lånar 100 000 kronor med en avtalsperiod på fem år. Räntan är 5 procent och du väljer rak amortering med månadsbetalning.
Med en uppläggningsavgift på 300 kronor och en administrationsavgift på 25 kronor blir den effektiva räntan 5,85 %. Fem år senare när avtalsperioden är slut har du betalat 114 508 kronor för ditt privatlån.
När är det smart att ta ett privatlån?
Du kan använda ett privatlån för att finansiera en renovering, bröllopskostnader, semestrar, låna till kontantinsatsen om du har svårigheter att köpa en bostad eller om du ska köpa en tomt.
Men du kan också ta ett privatlån för att samla befintliga smålån och sänka kostnaderna för dina lån.
Ett privatlån är ett lån utan säkerhet. Det innebär att du är fri att använda pengarna till precis vad du vill, exempelvis för att samla dyra lån och krediter, köpa en ny bil eller betala kontantinsatsen till en bostad.
Tänk på att alltid jämföra långivarnas räntor och andra kostnader innan du väljer vilket lån du ska ta. Anledningen är att kostnaden mellan olika lån kan vara stor och därför bör du alltid jämföra privatlånen noga.
Det går att ta ett privatlån från traditionella banker och mer nischade långivare som specialiserat sig på privatlån.
Långivarna som specialiserat sig på privatlån har oftast en smidig process där du kan ansöka digitalt och få beviljat lån inom en eller två arbetsdagar – utan att behöva besöka ett bankkontor.
De bästa privatlånen erbjuder låga räntor för dem som har bra kreditvärdighet, flexibla lånebelopp och återbetalningsvillkor och tar inte onödigt höga administrationsavgifter.
Vad är privatlån?
Privatlån är kortfristiga lån som du kan få från banker eller andra långivare. Pengarna du lånar när du tar ett privatlån kan du använd till vad du vill, exempelvis för ett renoveringsprojekt eller finansiera en kontantinsats.
Ett privatlån betalar du tillbaka månadsvis precis som ett billån eller ett bolån. Lånevillkoren sträcker sig från några månader till 24 månader, 60 månader eller ännu längre.
Privatlån är främst lån utan säkerhet vilket innebär att långivaren inte har något värde att binda upp lånet till, exempelvis ett hus eller andra tillgångar.
Det finns undantag som exempelvis ett billån där bilen kan fungera som en säkerhet. Har du en säkerhet i ditt privatlån kan du vanligtvis få ett privatlån med bättre ränta och villkor.
Om du behöver låna pengarsnabbt är privatlån ett bra alternativ eftersom godkännande- och finansieringsprocessen ofta är snabbare än för exempelvis ett bolån.
Du kan alltså använda ett privatlån till exempelvis:
Renovera din bostad
Använda som kontantinsats när du köper en bostad
Om du ska köpa en bil, båt eller motorcykel
Att resa för
Samla andra lån med för att sänka månadskostnaden
Du kan dra av räntan för privatlån när du deklarerar
När du tar ett privatlån är räntekostnaden avdragsgill i deklarationen. Det innebär att 30 procent av räntekostnaden under ett år, upp till 100 000 kronor, automatiskt dras av i din deklaration året efter.
Ett lån på exempelvis 100 000 kronor med en ränta på 5 % har en årsräntekostnad om 5 000 kronor. 30 % av den kostnaden får du alltså dra av på din skatt, vilket blir 1 500 kronor.
För- och nackdelar med privatlån
Fördelar
Nackdelar
Lånet kan bli mycket dyrare om du inte lyckas betala tillbaka lånet och det kan även påverka din kreditvärdighet.
Räntan och avgifterna är ofta högre eftersom du lånet i regel inte har någon säkerhet.
Har du låg eller ojämn inkomst kan det vara svårare att få ett privatlån till en förmånlig ränta.
Vanliga anledningar till varför svenskar letar efter det bästa privatlånet
Låna för att finansiera dyra köp
Många svenskar tar ett privatlån för att finansiera dyra inköp. Att ta ett billån, för att åka på en semester eller för att renovera. Genom att ta ett privatlån kan man sprida ut kostnaden över tid istället för att betala allt på en gång.
Att finansiera stora inköp: Många människor tar privatlån för att finansiera stora inköp, som en bil, en semester eller renovering av hemmet. Genom att ta ett privatlån kan man sprida ut kostnaden över tid istället för att betala allt på en gång.
Att konsolidera hög ränta skulder: Om man har flera hög ränta skulder, som kreditkortsskulder eller andra lån, kan man ta ett privatlån för att betala av dessa och därmed få en lägre ränta och lägre månadskostnad. Detta kan också göra det lättare att hantera betalningarna eftersom man bara behöver betala till en långivare istället för flera.
Att täcka oväntade utgifter: Ibland kan oväntade utgifter dyka upp, som en bilreparation eller sjukhusbesök, och ett privatlån kan hjälpa till att täcka dessa kostnader.
Att förbättra kreditvärdigheten: Om man har en dålig kreditvärdighet kan det vara svårt att få ett lån med bra villkor, men genom att ta ett privatlån och betala tillbaka det i tid kan man förbättra sin kreditvärdighet.
Lagar och regler för privatlån
Från och med 2018 infördes skärpta regler för konsumentlån. Reglerna infördes för att stärka skyddet för dig som konsument och började gälla 1 september 2018.
Reglerna påverkar hur hög räntan får vara och hur mycket ett privatlån totalt får kosta, i förhållande till lånebeloppet. Det får inte längre kosta mer än 40 % över Riksbankens referensränta som fastställs två gånger om året.
Om referensräntan är 4 % får alltså ett privatlån maximalt ha 44 % i ränta. Dessutom får inte den totala kostnaden för lånet vara mer än dubbla lånebeloppet. Lånar du 10 000 kronor får det alltså maximalt kosta 20 000 kronor.
Fler regler
Dröjsmålsräntan får inte vara högre än 40 % över Riksbankens referensränta. Alltså den avgift du betalar om du är sen med en betalning.
Långivarna ska vara måttfulla i sin marknadsföring.
Vid utebliven återbetalning får långivaren endast ta ut dröjsmålsränta, inga övriga avgifter.
Långivaren får bara förlänga ditt privatlån en gång.
Begreppet högkostnadskredit introducerat. Med det avses lån med en effektiv ränta på över 30 %.
Ångerrätt gäller även för privatlån
Vare sig du köper kläder, elektronik, heminredning eller något annat har du enligt konsumentköplagen alltid rätt att ånga dig inom 14 dagar. Samma sak gäller för privatlån.
Ångerfristen när du tar ett privatlån börjar i samband med att du får lånevillkoren och gäller då 14 dagar. Eftersom det gäller från att du får lånevillkoren, har vanligtvis dina 14 dagar påbörjats när du väl har pengarna på kontot.
Se därför till att anteckna vilken dag du fått lånevillkoren tillhanda, på det viset har du koll på din ångerrätt.
För att ångra lånet behöver du höra av dig till långivaren. Du kan ångra både muntligt och skriftligt, dock är skriftligt att föredra eftersom du då har bevis på att du ångrat lånet.
Du behöver inte uppge någon anledning till varför du ångrat dig. Om du gör det inom de 14 dagarna men långivaren av någon anledning inte skulle acceptera det kan du höra av dig till konsumentverket för vidare hjälp.
Från det att du ångrat lånet har du 30 dagar på dig att betala tillbaka pengarna. Tänk på att utöver lånebeloppet behöver du även betala ränta för den tid du haft tillgång till pengarna.
Räntan räknas från den dagen du fick tillgång till pengarna fram till att du återbetalat. Om det var någon uppläggningsavgift eller annan typ av avgift i samband med att du tecknade lånet ska långivaren återbetala det.
Vid 7,95 % rörlig ränta är den effektiva årsräntan 8,25 % för ett annuitetslån på 165 000 kr med 10 års återbetalningstid med tot. 120 återbetalningar, uppläggningsavgift 0 kr och aviavgift 0 kr med autogiro. Givet oförändrad ränta och aviavgift blir tot. belopp att återbetala 240 112 kr och månadskostnaden 2 009 kr.
Tips för att lösa det bästa privatlånet för din situation
1. Ansök tillsammans med en medlåntagare
Långivaren ser det som betydligt mer troligt att ni tillsammans kommer kunna betala tillbaka lånet vilket gör att de tar en lägre risk. Därför blir du en mer attraktiv kund och blir erbjuden en bättre ränta på privatlånet.
När du ansöker om ett lån tillsammans med någon ökar också dina chanser att bli beviljad ett lån markant. Och det är faktiskt vanligt att svenskar ansöker om ett lån tillsammans med sin sambo eller partner.
2. Försök att förbättra din kreditvärdighet
Den är helt avgörande för vilken ränta du får. Däremot tar den relativt lång tid att förbättra. Försök att hålla nere antalet kreditupplysningar, säg upp krediter du inte utnyttjar och teckna hellre ett större samlingslån än att ha många mindre krediter och lån.
3. Förbättra din inkomst
Om du är arbetslös ska du (såklart) försöka att skaffa ett jobb. Om du däremot redan har ett jobb kan det vara värt att byta arbetsgivare och jobb. Det är trots allt oftast lättare att förhandla upp en lön vid nyanställning än när du ska förhandla med din nuvarande arbetsgivare.
4. Samla befintliga lån till ett större
För att få den bästa räntan på lånet är det bra att baka ihop gamla lån och krediter. Kan du teckna ett större privatlån och samla gamla lån till en ny långivare blir du en mer attraktiv kund hos långivaren. Långivaren ger generellt lägre ränta desto större belopp du lånar.
5. Välj en kort amorteringstid om du kan
Amorteringstiden avgör hur mycket du kommer att betala per månad. När du betalar av lånet under en längre tid betalar du mindre varje månad. Men ju längre amorteringstid du väljer, desto mer kommer du även ha betalat på privatlånet under hela löptiden.
Välj därför en så kort amorteringstid som möjligt och betala av lånet så fort du kan för att betala så lite som möjligt för privatlånet.
6. Omförhandla lånet
Det kan kännas lite svårt och läskigt, men kontakta långivaren och fråga om du kan få en lägre ränta. Framförallt om du anser att du har en bättre ekonomisk situation idag än när du ansökte på lånet. Får du inte ner räntan kan du kontakta andra långivare och se om du kan få en bättre ränta.
7. Betala av extra mycket på lånet om och när du kan
Du kan alltid göra extra inbetalningar eller lösa hela lånet i förtid. Om du får pengar över en månad är det alltså bättre att betala av på lånet än att spara dem på ett sparkonto eller liknande. Ju snabbare lånet är avbetalt, desto bättre.
Tips för att ta smarta lån när du jämför vilket privatlån som är bäst för dig
Kolla igenom punktlistan när du tror att du hittat det bästa privatlånet. Det finns några viktiga punkter att fundera kring för att säkerställa att det du hittat det smartaste och bästa lånet för dig.
1. Tänk över vad syftet med lånet är
Även om privatlån kan användas för ganska många syften är de oftast begränsade till att samla befintliga lån, renoveringar, semestrar, bröllop, begravningar, stora inköp och andra privata utgifter.
Däremot kan det vara svårt att bli beviljad ett privatlån för att starta ett företag, för att studera eller vad långivaren misstänker vara olaglig verksamhet. Se därför till att långivaren godkänner vad du tänkt använda de lånade pengarna till.
2. Kolla på andra avgifter – inte bara räntan
Vissa långivare tar ut rätt höga uppläggningsavgifter, aviavgifter eller andra administrationsavgifter. Det är kostnader som är minst lika viktiga för att förstå vad lånet verkligen kostar.
Det är lätt att stirra sig blind på den bästa räntan på privatlånet. Men det viktigt att försöka få en helhetsbild av den samlade kostnaden för lånet.
3. Kolla om det går att pausa avbetalningen
Flera långivare tillåter dig att pausa avbetalningen under en begränsad tid. Det är en service som kan vara väldigt värdefull om du hamnar i en försämrad ekonomisk situation om du exempelvis blir sjuk och inte får ut din vanliga lön.
4. Utvärdera långivarens kundsupport
Om du har hittat en långivare som du tror erbjuder det bästa lånet till dig finns kan det vara värt att tänka igenom hur upplevelsen varit än så länge.
Även om kundsupporten kanske inte känns så viktig i början kan det göra en stor skillnad om du stöter på problem med betalningar eller står inför ekonomiska svårigheter under din återbetalningsperiod.
Läs recensioner från tidigare och nuvarande låntagare för att se vad andra säger om långivaren.
Så hittar du bästa privatlånet
Det finns flera viktiga aspekter att titta på när du ska ta ett privatlån. Här är fyra viktiga punkter du bör tänka på:
Kraven för att du ska få ett lån
Varje långivare har olika krav som du som vill ta ett lån måste uppfylla. Din inkomst, eventuella betalningsanmärkningar och att du är bosatt i Sverige är vanliga saker långivaren tittar på.
Räntor
Den lägsta kostnaden och räntan som långivaren anger är aldrig en garanti för vad du kommer få för erbjudande. Därför är det viktigt att du jämför olika erbjudanden. När du jämför räntor, se också till att ta med eventuella avgifter eller påföljder. Det kan vara exempelvis ansökningsavgifter som påverkar den totala kostnaden för ditt lån.
Storleken på lånet
Om du behöver ta ett mindre lån till exempelvis en mindre bilreparation ska du titta på andra långivare än om du skulle behöva låna till en kontantinsats.
Alternativen att betala tillbaka lånet
En bra långivare erbjuder vanligtvis flera återbetalningsvillkor så att du kan välja det som är mest lämpligt för din situation.
Om du lånar mycket pengar ska du leta efter en långivare med långa återbetalningsvillkor för att minska din månatliga betalning. Om du har ett mindre lån kommer en kortare återbetalningstid att minska räntan du betalar totalt sett.
Så har vi jämfört privatlånen
Kostnader Till att böja med jämför vi kostnader för lånen såsom räntor och avgifter. Vi undersöker också möjligheten till att få bra ränterabatt.
Kundupplevelser Vi jämför också kundupplevelser genom att ta in data från stora omdömessidor som Google reviews och Trustpilot. Vår erfarenhet är att nöjda kunder finns hos bra långivare.
Vi undersöker också här hur kundrelationerna tas om hand av långivarna. Om de har bra öppettider för kundservice och om de har snabb chatfunktion exempelvis.
Möjligheter Vi undersöker också vad det finns för möjligheter hos långivarna när man ska låna utan säkerhet. Exempelvis hur mycket man kan låna, under hur lång period och om man kan låna tillsammans.
Process Avslutningsvis tittar vi på hur låneprocessen ser ut hos långivarna. Hur smidig den är, vad för verktyg det finns och hur förhandlingarna kan se ut för att bli beviljad.
