Omstartslån – börja om trots Kronofogden eller svag kreditvärdighet
Ett omstartslån kan hjälpa dig sänka dina kostnader och bli skuldfri snabbare. Om du har en skuld hos Kronofogden kan du samla flera dyra smålån till ett och på det viset få bättre kontroll över din privatekonomi.
Vi guidar dig till rätt omstartslån som kan ge dig en ekonomisk nystart.
Omstartslån trots betalningsanmärkningar
| NstartBäst | 17,80 - 27,95 % |
| Sambla | 5,20 - 33,99 % |
| Lendo | 5,20 - 33,93 % |
| Likvidum | 4,95 - 25,95 % |
| Zmarta | 5,20 - 29,40 % |
| Alla förutom Nstart i denna lista är låneförmedlare. Det vill säga att de hjälper dig jämföra omstartslån hos andra långivare. | |
Omstartslån trots Kronofogden
| NstartBäst | 17,80 - 27,95 % |
| Marginalen | Individuell bedömning |
| Banky | 29,5 % |
| Kontrollerad 26 mars 2024 | |
Nstart är en lysande stjärna inom omstartslån. Tillskillnad från andra aktörer så räcker det med att du är 18 år för att samla lån och krediter i ett omstartslån.
Nstart accepterar betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden. Det är även möjligt att få lägre ränta om du sköter dina återbetalningar.
Pengarna syns på kontot inom en dag och de erbjuder dessutom rådgivning och låneskydd.
Fördelar med ett omstartslån:
- Du sänker dina kostnader
- Du får möjlighet att betala tillbaka med längre återbetalningstid
- Det blir färre fakturor att hålla reda på varje månad
- En viktig och positiv mental omställning på ditt nya ekonomiska liv
Ansökan är kostnadsfri och ej bindande.
Räkneexempel hos Nstart: För ett annuitetslån på 160 000 kr till 17,00% rörlig ränta och en återbetalningstid på 9 år blir det 108 avbetalningar om 2 931 kr. Med 995 kr i uppläggningsavgift samt 29 kr i aviavgift blir den effektiva räntan 18,95%. Totalt att återbetala 317 520 kr.
Se vår video om hur du ansöker om ett omstartslån hos Nstart
Tusentals svenskar har gett Nstart högsta betyg på välrenommerade tjänsten Trustpilot. Fanny skriver bland annat så här:
– Dom sänkte halva min månadskostnad. Mycket trevligt bemötande av deras kundtjänst. Professionell hjälp fick jag av dom! Dom lever verkligen upp till sitt goda rykte, rekommenderar verkligen Nstart om du sitter med lån och krediter och jobbiga avbetalningar! Som sagt, dom sänkte halva min månadskostnad, finns bara positivt att säga är så himla glad och tacksam för all hjälp.
My är en annan som instämmer i kören och ger sin upplevelse hos Nstart allra högsta betyg.
– En ny chans till en bättre framtid och ni hjälpte mig med det! Jag har fått hjälp att samla lån och krediter hos Nstart när min bank som jag varit kund i över 20 år har nekat att hjälpa mig pga de kolla bara på UC. Tack till Emilio för hjälpen och ditt råd! Ni ville ge mig en chans till en bättre framtid. Ni har hjälpt mig med det! Stort tack!
Om du känner att det finns utrymme för att sänka dina månadskostnader så är det med andra ord hög tid att ansöka om ett omstartslån för att få ordning på din ekonomi.
Villkor för omstartslån hos Nstart:
- Månadsinkomst på minst 22 000 kr
- Du behöver ha fyllt 18 år
- Du eller din medsökande måste ha en fast anställning
- Om du har en aktiv skuld hos Kronofogden måste du ha en medsökande
Börja din nystart, ansök enkelt här.
Vad är ett omstartslån?
Omstartslån är ett speciellt lån framtaget för den som har haft det lite struligt ekonomiskt och vill få en nystart.
Det kan exempelvis vara att man har skulder hos Kronofogden eller att man har betalningsanmärkningar, vilket gör att man oftast har en högre ränta på sina lån och krediter.
Men om man har förbättrat sin ekonomiska situation så finns det möjlighet att ansöka om ett omstartslån.
Med hjälp av ett omstartslån löser man helt enkelt skulder och dyra lån genom ett större lån som oftast har lägre ränta vilket gör att man kan betala tillbaka det i en snabbare takt och på så vis bli skuldfri snabbare.
Eftersom ett omstartslån oftast har en lägre ränta än ett vanligt privatlån så kan det vara så att långivaren ställer särskilda krav.
Det kan exempelvis vara krav på årsinkomst eller att långivaren vill ha någon form av säkerhet för att låna ut pengarna – oftast i form av en bostad eller en medsökande.
För- och nackdelar med ett omstartslån
- Sänk dina månads- och totalkostnader för lån
- Bli skuldfri snabbare
- Det kostar ingenting att ansöka
- Du binder inte upp dig till något förrän du hittat villkor du är nöjd med
- Samla alla dina lån på ett ställe och minska administrationen av flera lån
- Du behöver bara ha koll på en betalning varje månad istället för flera mindre
- Du får en ekonomisk nystart och kan börja resan mot en ljusare framtid
- Vissa långivare kan locka med sänkt månadskostnad för lånet, när det man egentligen gör är att bara förlänga återbetalningstiden och öka totalkostnaden för lånet. Se därför till hur din totala lånekostnad har påverkats.
Därför är återbetalningstiden viktig
Om din nya långivare endast förlänger återbetalningstiden kan du få en lägre månadskostnad för lånet men en högre totalkostnad. Därför är återbetalningstiden viktig.
När du ansöker om ett omstartslån kan det vara så att du behöver sänka din månadskostnad, men det är ändå bra att veta att dina totala kostnad för lånet blir högre med en längre återbetalningstid.
Titta därför på både hur totalkostnaden och månadskostnaden påverkas med ditt omstartslån. I nedan grafer visar vi ett exempel på hur kostnaderna påverkas beroende på vald återbetalningstid.
Exempel på omstartslån
Om vi tar ett påhittat exempel där du har 4 stycken mindre lån på 25 000 kr vardera med en snittränta på 35 % och återbetalningstid på 5 år. Då betalar du 583 kr i månaden i snitt över de 5 åren bara i ränta.
Om du istället skulle samla lånen hos till exempel Nstart till en ränta på 20 % och en återbetalningstid på 4 år skulle månadskostnaden i ränta istället bli 416 kr. OCH du skulle alltså bli skuldfri 1 år tidigare!
Omstartslån med säkerhet
Ett omstartslån med säkerhet är det lånet som brukar ge bäst ränta. Finns det möjlighet att ansöka om ett sådant lån så är det att föredra framför andra typer av lån.
Eftersom en lägre ränta på lånet gör att man får en lägre månadskostnad så går det fortare att betala av dina skulder.
Oftast brukar långivaren kräva att man ska ha en bostad som säkerhet, samt att man löser skulder till inkasso och kronfogden innan man investerar i något annat.
Man brukar dessutom behöva en årsinkomst runt 200 000 per år, något som är betydligt högre än ett traditionellt privatlån. Anledningen till detta är såklart för att banken vill försäkra sig om att låntagaren har möjlighet att betala tillbaka lånet.
Omstartslån utan säkerhet
Det finns även långivare som erbjuder omstartslån utan säkerhet, exempelvis Nstart.
Eftersom i stort sett alla långivare gör en individuell kreditprövning för att bestämma räntan på omstartslånet så rekommenderar vi att man gör allt man kan för att visa upp en stabil och god ekonomi.
På så sätt ser långivaren att man har möjlighet att betala tillbaka lånet och kan förhoppningsvis även erbjuda dig en lägre ränta.
Jämför olika omstartslån
Precis som med ett vanligt privatlån är det viktigt att man jämför olika omstartslån för att säkerställa att man ansöker om det lånet som passar just sin ekonomi bäst.
Det finns olika sätt att jämföra omstartslån om du har en skuld hos Kronofogden. Antingen så går man in på olika långivares sidor och läser på om de olika villkoren på egen hand.
Det allra smidigaste är dock att använda sig av en jämförelsetjänst, exempelvis Lendo eller Banky.
Du sparar inte bara på tid, utan även på onödiga räntekostnader. Det är dessutom fördelaktigt eftersom det bara görs en kreditupplysning per jämförelsetjänst. Du behöver därmed inte oroa dig för att få sämre kreditvärdighet.
Genom exempelvis Bankys ansökningsprocess så fattas beslut mer på förtroende, snarare än tidigare kredithistorik.
Genom moderna lösningar kan kunder som ansöker få ja, när andra säger nej.
Du ansöker tryggt och enkelt med BankID och får svar direkt på skärmen. Innan lånet betalas ut ringer Banky upp dig för att säkerställa att du är trygg med lånet – därefter sker utbetalning inom 24 h.
Fördelar med att jämföra omstartslån hos Banky:
- Få svar direkt
- Det tas endast en UC
- Låna upp till 150 000 kr
- Mer benägna att bevilja lån
- Du sparar tid och får alla tillgängliga lån serverade
- Du kan prata med en riktig människa om det skulle behövas
Lätt och smidigt att få ett lån. Sist men inte minst riktigt bra service. Rekommenderas!
Jämförelsen är kostnadsfri och ej bindande.
Om din ekonomi är för ansträngd kan en skuldsanering vara lösningen
En skuldsanering innebär att du får en plan för hur dina räkningar och lån ska betalas och att du lever på existensminimum tills skulden är betald. Och efter fem år är du skuldfri. Läs mer om skuldsanering här.
Samla dyra lån och krediter
Även om man inte har skulder eller betalningsanmärkningar så kan man fortfarande ha samlat på sig dyra lån och krediter. Om så är fallet så kan man ansöka om ett samlingslån för att lösa de dyra lånen med ett större lån med lägre ränta.
Smålån med hög ränta och korta löptider innebär inte bara höga månadsbetalningar. Med exempelvis kredit kommer också olika typer av avgifter som aviavgifter, dröjsmålsräntor och förseningsavgifter.
Genom att samla lånen kan du få en lägre ränta, längre löptid och dessutom få ner månadsbetalningen.
Fördelen med att samla lånen är såklart att det blir lättare att budgetera och hålla koll på kostnaden för lånet. Men också för att man oftast kan få en lägre ränta på det större lånet än vad som erbjuds för respektive smålån.
Det resulterar i en lägre månadskostnad vilket gör att man kan betala tillbaka lånet snabbare.
Ett samlingslån är oftast ett vanligt privatlån och precis som när man ska ansöka om ett omstartslån så gäller det att jämföra lånevillkor från olika kreditgivare för att försäkra sig om att man får det bästa lånet.
Läs mer här om hur du kan samla lån och krediter.
Bli skuldfri genom omstartslån
Ibland kan det kännas långt bort att kunna bli kvitt sina skulder. Men faktum är att de allra flesta personer kan bli skuldfria om de lägger upp en tydlig och realistisk plan för hur de ska minska sin skuld.
Nyckeln är att minska sin månadskostnad för befintliga lån för att sedan kunna lägga överskottet man får över på att amortera av lånet i en snabbare takt.
Det kan låta väldigt enkelt men i praktiken så gäller det att vara disciplinerad och lägga alla pengarna man har på att betala av sina lån, istället för onödig konsumtion som man klarar sig utan.
Därför är det viktigt att lägga upp en tydlig plan för hur du ska nå målet, så att du också kan gå tillbaka till den när det blir jobbigt.
FAQ: Vanliga frågor för omstartslån
Vad är ett omstartslån?
Ett omstartslån är ett lån som används för att ge låntagaren en ekonomisk nystart. Lånet används för att samla ihop befintliga dyra smålån och ersätta dem med ett billigare alternativ. Det blir därmed enklare för låntagaren att betala tillbaka sina skulder och snabbare bli skuldfri.
Vad krävs för att få ett omstartslån?
Definitionen av ett omstartslån är att samla lån och befintliga skulder till en enda skuld och få bättre villkor genom att använda någon form av säkerhet.
Två alternativ på säkerhet är exempelvis en fastighet eller en medsökande. Om det inte finns någon säkerhet blir omstartslånet snarare en form av privatlån med högre ränta, vilket blir ett sämre alternativ för dig.
Vem kan ansöka?
Din unika situation och privatekonomi är alltid utgångspunkten för huruvida du kommer att bli beviljad ett omstartslån eller inte.
Långivare accepterar i större utsträckning dålig kreditvärdighet och betalningsanmärkning hos Kronofogden – men inte en pågående skuld.
Om du inte har betalat skulder som gått vidare till Inkasso och Kronofogden kommer du inte att bli beviljad ett omstartslån.
En av de absolut viktigaste punkterna som långivare kommer att kika extra på är om du visar upp en god återbetalningsförmåga. Även om du tagit dåliga beslut tidigare med dyra smålån och krediter så är det viktigt att du visar långivaren en god vilja att återbetala lånet.
Långivare kan utöver de grundläggande kraven ha egna specifika krav som minimiålder för att låna, exempelvis att du minst är 20 år istället för 18 år men det varierar beroende på långivare.
Vem ska överväga ett omstartslån?
Om du har många dyra lån och vill ordna din privatekonomi kan ett omstartslån vara ett klokt alternativ. Om du dessutom kan ge långivaren säkerhet i form av bostad eller medsökande så får du ännu lägre månadskostnader.
Hur kan jag förbättra min chans att få ett omstartslån godkänt?
Bland annat kan du se till att du har en stabil inkomst för att långivaren ska kunna känna sig trygg i att du kommer kunna sköta återbetalningen. Att ansöka tillsammans med en annan person eller erbjuda långivaren säkerhet för lånet hjälper också.
Varför har omstartslån höga räntor och avgifter?
Ett omstartslån är såklart menat för att förbättra dina ekonomiska förutsättningar och hjälpa dig bli av med dåliga krediter. Dock behöver långivarna sätta högre räntor och avgifter eftersom de tar en större risk än med traditionella privatlån.
Eftersom en låntagare som ansöker om ett omstartslån på ett eller annat sätt haft ekonomiska problem, blir det något högre räntorna ett sätt för långivarna att försäkra sina utlånade pengar.
Viktigt att poängtera är ändå att även om räntorna och avgifterna är högre än traditionella privatlån, har omstartslån bättre villkor än för smålån och krediter.
Vilken ränta får jag på ett omstartslån?
Räntan varierar och sätts individuellt baserat på ett flertal olika faktorer. Bland annat dina förutsättningar vad gäller inkomst, säkerhet och eventuella medsökanden.
Vad ska jag tänka på när jag ansöker om ett omstartslån?
Recensioner av långivare
Jämför olika aktörer genom att exempelvis kika på recensioner och läsa omdömen – du hittar alla våra omdömen för privatlångivare här.
Välj ett omstartslån som passar dina behov
När du tar ett omstartslån är det viktigt att du får det bästa tillgängliga erbjudandet för dig. Se över totalkostnaden och ta även hänsyn till eventuella uppläggningsavgifter och dylikt innan du väljer att gå vidare.
På så sätt dyker det inte upp några oväntade överraskningar i efterhand och du har totalkontroll över din ekonomi.
