Joakim är ekonomijournalist med dubbla kandidatexamen från Uppsala Universitet. Han har en kandidat i Företagsekonomi med inriktning internationell business och marknadsföring, samt en inom Medie- och kommunikationsvetenskap med inriktning journalistik.
Olle har en kandidatexamen i företagsekonomi från Högskolan i Halmstad. Han har över tolv års erfarenhet av redaktionellt innehåll och har suttit i ledningsgruppen för en internationell mediekoncern med en omsättning på 1 mdkr. Olle var under drygt fem år konsult med ansvar för corporate communications åt Nordens största installationskoncern och var med och tog dem till Nasdaq OMX. Han har även en bakgrund från IR-byrå där han bland annat ansvarade för finansiella rapporter.
Är du ute efter ett banklån till förmånlig ränta? Vi har gjort en jämförelse över de banker och låneförmedlare som har lägst ränta just nu.
Banklån
Nedan har vi listat de banker och låneförmedlare som just nu erbjuder bäst ränta för banklån. De fokuserar på det som också kallas privatlån eller blancolån.
Det är vanligt om man exempelvis vill låna pengar till en ny bil, ett renoveringsprojekt eller ett annat större inköp.
De jämför upp till 40 olika banker och långivare helt kostnadsfritt. Ansökan går på två minuter och även om du jämför flera låneerbjudanden tas endast en kreditupplysning hos UC.
När du jämför banklån hos Lendo binder du inte upp dig till något, utan de samlar endast in låneerbjudanden som du sedan kan ta ställning till om det passar dig.
Lendo får också fina betyg av sina kunder på Trustpilot. Med 2619 omdömen får de 4,6 av 5 stjärnor i betyg. Även via Google reviews får man 4,6 av 5 stjärnor i betyg med 1 169 recensioner.
★★★★★
★★★★★
4,6
Lendo
Ansökningsprocess hos Lendo
Att ansöka om lån hos Lendo går på endast ett par minuter. Man börjar med att fylla i hur mycket man vill låna och under hur lång period.
När man har gjort det har de även en smart funktion där lånets ungefärliga månadskostnad visas. Tänk då på att ju längre låneperiod desto lägre månadskostnad får du. Däremot blir lånet dyrare ju längre du lånar eftersom du kommer behöva betala ränta över en längre period.
Har du flera gamla lån och krediter skulle vi rekommendera att klicka i ja i det tredje steget. Då kan du även få hjälp med att samla ihop dessa hos en långivare och få bättre villkor.
Sedan är det bara att påbörja din ansökan.
Fyll i hur mycket du vill låna
Välj under hur lång tid du vill låna
Kryssa i om du har gamla lån du vill ha hjälp med att samla ihop
Utöver Lendo som erbjuder bra ränta genom att jämföra olika banker är det MedMera Bank samt Lån & Spar Bank som är bäst.
MedMera Bank är Coops egna bank. Är du medlem i Coop får du 1 % lägre ränta automatiskt för ditt banklån.
Utöver ränterabatten som medlem erbjuder de även en räntegaranti. Det innebär att om du skulle få ett bättre låneerbjudande från en annan bank, matchar MedMera Bank det erbjudandet.
Även MedMera Bank får fina betyg av kunderna. Genom Google reviews har de fått 4,1 av 5 möjliga stjärnor med 162 rescensioner.
★★★★★
★★★★★
4,1
MedMera Bank
Ansökningsprocess MedMera Bank
Du börjar med att fylla i lånebelopp och din önskade återbetalningstid. Du får då hjälp av deras uträkning på en ungefärlig månadskostnad för lånet.
Är du Coop-medlem bockar du i den rutan för att automatiskt få 1 procent i ränteavdrag för ditt lån.
Dra de runda markörerna till önskar lånebelopp och återbetalningstid
Bocka i Coop-medlem och få direkt 1 % lägre ränta på ditt lån.
I nästa steg fyller du i vidare uppgifter såsom om du söker själv eller med medlåntagare samt syftet med lånet. Du slutför ansökan med avslutande uppgifter om din ekonomiska situation samt dina personuppgifter.
Lån & Spar Bank erbjuder konkurrenskraftig ränta och har även det lägsta räntespannet av alla. De har likt MedMera Bank en räntegaranti som gör att du kan känna dig säker på att du får bäst ränta på ditt lån.
Räntegarantin går att nyttja under hela lånets löptid. Skulle du få ett bättre erbjudande från en annan långivare kommer alltså Lån & Spar Bank matcha erbjudandet.
Utöver det får du 3 månaders gratis låneskydd. Skulle du få förlorad inkomst, bli sjukskriven eller liknande är låneskyddsförsäkringen en bra trygghet.
Lån och spar bank får också bäst betyg av kunderna. Hos Trustpilot har de 4,7 av 5 möjliga i betyg med 988 recensioner.
★★★★★
★★★★★
4,7
Lån & Spar Bank
Ansökningsprocess Lån och Spar Bank
När du ansöker om ett banklån via Lån & Spar Bank besvarar du först om du ansöker själv eller om du har en medsökande. Söker du själv kan du max låna 500 000 kr, men med mesökande kan du låna 600 000 kr.
När du klarlagt om du söker själv eller med en medlåntagare, fyller du i hur mycket du vill låna och under hur lång tid. Du kan testa dig fram och se din ungefärliga månadskostnad för lånet med hjälp av deras kalkylator.
Även här är det bra att tänka på även om det blir lägre månadskostnad om du lånar under en längre period, kommer lånet totalt sett bli dyrare.
I nästa steg fyller du i grunduppgifter såsom om du är medlem eller inte och syftet med lånet. Du fullbordar sedan din ansökan genom att fylla i personuppgifter och inkomstuppgifter.
Så mycket kostar ett banklån
Det finns såklart många fördelar med att ta ett banklån. Det skyndar på processen med det du vill åt, oavsett om det är en ny bil, en renovering eller en resa.
Man behöver dock också förstå att det kostar att låna pengar. Det kan vara uppläggningsavgift för administrationen av lånet, ränta och andra serviceavgifter.
Ett bra tips för att förstå vad din totalkostnad kommer vara för lånet inklusive avgifter är att kolla på den effektiva räntan.
Där ska alla kostnader vara inräknade, se det som en varningsklocka om den effektiva räntan är mycket högre än den ränta de visar utåt.
Tänk också på hur mycket du har råd med att lägga ut varje månad för lånet. Ju längre period du lånar under desto lägre månadskostnad. Det blir dock dyrare i längden då du i slutändan kommer ha betalat mer i ränta.
Därav är det bra att testa och se under hur lång period du behöver låna pengarna för att betala av lånet i bekväm takt. Testa mer än gärna vår kostnadskalkylator nedan där du också kan jämföra olika banklån.
För ett lån på 100 000 kr upplagt på 5 år med exempelräntan 5,00 % (effektiv ränta 5,12 %) så blir det totala beloppet att betala 113 220 kr. Lånet återbetalas under 60 månader.
Syftet med banklånet
Man kan behöva låna pengar till många olika saker som bil, bröllop, renovering eller resa. Oavsett vad du vill ha pengar till är det alltid bra med ett tydligt syfte för lånet.
Det är bra dels för dig själv när du ska betala tillbaka då du förhoppningsvis känt att pengarna gått till något bra. Det känns ofta bättre att betala tillbaka på något man är nöjd med att ha investerat i.
Dels är det också bra för villkoren du kan få på lånet. Ska du exempelvis köpa en ny bil är det en bra förhandlingspunkt med långivaren för en bättre ränta.
Bilen kan då fungera som säkerhet för banken om du av någon anledning inte skulle kunna betala tillbaka lånet. När bankerna erbjuds en säkerhet för lån kan de generellt erbjuda bättre ränta på banklån.
Beroende på vilken långivare du väljer ser kraven lite olika ut. Det finns också långivare som specialiserar sig i att hjälpa människor som har svårt att få traditonella banklån.
Så påverkar din kreditvärdighet möjligheten till banklån
Din kreditvärdighet påverkar möjligheten till ett banklån eftersom det är långivarnas sätt att utvärdera din återbetalningsförmåga. De lånar gärna ut pengar till låntagare de tror kan betala tillbaka lånet på sikt.
Ett bra sätt att få en ungefärlig koll på din återbetalningsförmåga är att räkna ut din skuldkvot. Det gör du enklast genom att dela din totala låneskuld, inklusive bolån och privatlån, med din årsinkomst.
Har du exempelvis ett bolån på 1,4 miljoner och ett billån på 100 000 kr är din totala låneskuld 1,5 miljoner. Låt säga sedan att din månadsinkomst är 30 000 kr, alltså en årsinkomst på 360 000 kr.
Då blir din skuldkvot 1 500 000 / 360 000 kr = 4,17. De flesta banker är beredda att låna ut pengar upp till en skuldkvot mellan 5 och 6. I detta fallet har du alltså utrymme att belåna dig något mer om du vill.
Förbättra din kreditvärdighet
Det finns sätt att förbättra sin kreditvärdighet. Har ud exempelvis flera smålån och krediter kan du ansöka hos långivare om att samla dessa i ett större privatlån.
Långivaren kan då lösa dina gamla lån och krediter för att istället ge dig ett samlat privatlån. På det viset får du bättre koll på administrationen med endast ett lån och du kan dessutom få en mer förmånlig ränta.
Ett annat sätt att förbättra kreditvärdigheten är att ansöka om ett lån med en medlåntagare. Det kan exempelvis vara en förälder, ett syskon , en sambo eller kompis.
Med en medlåntagare kommer då er samlade ekonomi att bedömas och ni får större chans till ett beviljat lån. Dessutom finns det god chans till bättre ränta och villkor för lånet om ni är fler som ansöker.
Så får du bästa räntan på ditt banklån
Vi har gått igenom ett par sätt för att öka chanserna till bra ränta för banklån. Såsom ansöka med medlåntagare eller samla tidigare lån och på det viset få lägre ränta och ökad kreditvärdighet.
På det viset får du möjlighet att jämföra räntor och villkor med endast en kreditupplysning och därmed inte påverka din kreditvärdighet för mycket.
Säkerhet på banklån
Ett annat bra sätt att få en bra ränta på sitt banklån är att erbjuda långivaren en säkerhet för lånet. Vill du till exempel köpa en ny bil kan banken använda den som säkerhet för ditt banklån.
Det innebär att om du av någon anledning inte skulle kunna sköta din återbetalning, kan banken beslagta bilen och på det sättet få tillbaka sina pengar. I utbyte får du då en mer förmånlig ränta eftersom banken inte tar en lika stor risk i en sådan utlåning.
Det är en bra grej för båda parter eftersom det kan vara skönt även för dig som låntagare att det finns en säkerhet i lånet om något oväntat skulle hända.
Kolla med din långivare vad du kan använda som säkerhet för lånet. Exempel på vad som kan användas som säkerhet är bostad, fordon, värdepapper eller besparingar.
Andra typer av banklån
Utöver privatlån eller blancolån finns det även andra typer av banklån. Bolån, snabblån och företagslån är exempel på andra banklån.
Bolån
Gällande bolån skiljer det sig något med förutsättningar. Bankerna kan ofta erbjuda lägre ränta på bolån eftersom lägenheten eller huset kan fungera som en säkerhet för banken.
Det innebär att om du av någon anledning inte skulle kunna betala tillbaka lånet har banken rätt att ta säkerheten i beslag och på så sätt få tillbaka sina utlånade pengar.
Man behöver också ha en kontantinsats för att ta ett bolån i Sverige. Det ska motsvara minst 15 % av bostadens värde. Köper du en bostad för 1 000 000 kr kan du alltså max låna 850 000 kr och behöver gå in med 150 000 kr själv.
Utöver de skillnaderna är det uppenbara storleken på lån bankerna kan erbjuda. I och med att säkerheten finns för banken kan de låna ut mycket större belopp.
Man brukar räkna på att man kan låna ungefär 5 - 6 gånger sin årsinkomst vid bolån. Tjänar du 30 000 kr kan du alltså i regel låna cirka 30 000 x 12 x 5 = 1 800 000 kr.
Snabblån
För snabblån eller sms-lån kan man få pengarna snabbare men man får räkna med en högre ränta. Det kan även finnas högre dolda avgifter, var noga med att kolla upp detta innan du tar ett snabblån.
Det är en bra tillgång att ha, man vet aldrig när man kan hamna i en akut ekonomisk situation. Man bör dock vara något försiktigare med vilka långivare man väljer.
Det finns bra och seriösa långivare som kan erbjuda bra ränta men det finns också fällor där du kan få extremt hög ränta på mindre lånebelopp.
Överväg därför först om det faktiskt är ett snabblån du behöver eller om det kan vänta till nästa inkomsttillfälle.
Det finns flera snabblån som inte tar UC och som beviljar lån för personer med betalningsanmärkningar. Det kan vara bra hjälp för personer som har svårare att få lån.
Företagslån är ett banklån som är precis vad det låter som, ett lån för företag. Förutsättningarna kan skilja sig en del beroende på vilken bolagsform man har.
Det finns också olika sätt att låna till företag. Man kan ta rena företagslån för att investera i utvecklingen av sitt företag. Eller kan man använda sig av factoring, ett sätt att sälja eller belåna sina utestående fakturor för att få snabbare kapital.
Det finns också möjlighet till företagskredit där man endast behöver betala tillbaka det man utnyttjar av lånet. Det kan vara bra om man är osäker på vad företagets investeringar exakt kommer att kosta.
FAQ: Vanliga frågor om banklån
Kan jag lösa mitt banklån i förtid?
Oftast kan du lösa lånet i förtid utan extra kostnad om du får möjligheten. Det skiljer sig dock en del från bank till bank och det är en bra fråga att ställa innan du tar lånet.
Hos Lån & Spar Bank samt MedMera Bank kan du göra extraamortering eller lösa hela lånet genom att kontakta dem.
Vilka dokument behöver jag för att ta ett banklån?
Banken kan be om olika dokument för att bedöma din kreditvärdighet. Det kan vara dokument såsom inkomstbevis, skattedeklaration och ID-kort.
Kan jag få ett banklån utan säkerhet?
Ja, genom de långivare och låneförmedlare vi har listat kan du ta banklån utan säkerhet.
Hur lång tid tar det att få lånet beviljat?
Det är olika från bank till bank. Men har du skickat in alla uppgifter som krävs bör det inte ta mer än ett par dagar innan de tar kontakt med dig.
Tar du ett snabblån kan du ha pengarna på kontot inom ett par timmar.
Under våren 2023 kände jag att det var dags för mig att införskaffa min första bil. Jag hade året innan lagt i princip alla besparingar på min allra första lägenhet efter att ha bott i hyreslägenhet och studentrum i flera år.
Därför hade jag inte alternativet att kunna köpa en bil från sparade pengar. Jag kände ändå att jag behövde en bil då mina fritidsintressen bland annat innefattar golf och fotboll som kollektivtrafiken inte riktigt fungerade till.
Jag undersökte därför alternativen för var jag kunde få ett förmånligt banklån. Under min studietid hade jag blivit Coop-medlem för att samla bonus och spara pengar.
När jag då insåg att Coops egna bank, MedMera Bank, erbjöd 1 % ränterabatt på banklån till Coop-medlemmar blev det intressant. Att de dessutom redan hade en konkurrenskraftig ränta i jämförelse med andra aktörer gjorde valet relativt enkelt.
I och med att jag inte hade mycket sparat och ett bolån var månadskostnaden för lånet viktig. Det var därför väldigt smidigt med deras kostnadskalkylator där jag kunde få en ungefärlig månadskostnad på lånet direkt.
Joakim Westman
Jag provade mig fram och undersökte hur mycket jag kunde låna för att att det skulle passa min månadsbudget. Min strävan var att jag skulle försöka ta en kort återbetalningstid för att undvika räntebetalningar under en längre period.
Däremot ville jag inte pressa månadsbudgeten för mycket, därav tog jag en återbetalningsperiod som var relativt kort men med inte alltför stor månadskostnad på lånet.
Vid fler sökande bedöms den gemensamma återbetalningsförmågan
När jag skulle gå vidare med min ansökan kom frågan om jag hade en medsökande. Jag kom då att tänka på hur man kan få ett lån med bättre ränta och villkor om man är fler som tar ett lån.
I och med att jag främst behövde bilen till fritidsintressen fanns det en del utrymme för att ha en till ägare. Jag frågade då min vän som jag vet pratat om ett bilköp.
Hon skulle behöva bil till sommarstället, för storhandling och möjligen bila lite genom Sverige över sommaren. Jag kontaktade henne och hon ville också vara med på bilköpet. Jag sa att jag hittat ett lån med bra ränta och villkor och förklarade även att vi kan få ännu bättre om vi söker båda två.
Sedan bestämde vi oss för att söka tillsammans och fyllde i resten av ansökan med våra kontaktuppgifter. Vi fick några dagar senare ett låneerbjudande som vi båda var nöjda med och valde att acceptera.
Då hade vi under tiden hittat en fin bil som vi båda blev väldigt exalterade över. Nu några månader senare har vår första sommar med gemensamt ägande av bilen gått och vi är glada över friheten det givit oss.
Se över hur hög månadskostnad du klarar av. Lånet ska vara för en positiv sak, inte en ekonomisk börda
