Banklån: Allt du behöver veta och jämförelse av lånen

Ett privatlån eller blancolån som det också kallas är ett lån utan krav på säkerhet. Du kan då använda pengarna till vilket syfte du vill så länge du har tillräcklig återbetalningsförmåga.

Generellt ser lånevillkoren ut såhär i Sverige:

• Lånebelopp går upp till 600 000 kronor
• Återbetalningstiden upp till 15 år
• Räntan ligger mellan 5 - 23 %

Med ett snabblån ligger fokus på snabb låneprocess och snabb utbetalning snarare än bra lånevillkor. Du kan därför inte låna lika mycket och ränta och avgifter är i regel högre än för privatlån.

Generellt ser lånevillkoren ut såhär för snabblån:

• Lånebelopp upp till max 150 000 kr
• Återbetalningstid max 8 år
• Ränta generellt mellan 15 - 23 %

Gällande bolån skiljer det sig något med förutsättningar. Bankerna kan ofta erbjuda lägre ränta på bolån eftersom lägenheten eller huset kan fungera som en säkerhet för banken.

Det innebär att om du av någon anledning inte skulle kunna betala tillbaka lånet har banken rätt att ta säkerheten i beslag och på så sätt få tillbaka sina utlånade pengar.

Man behöver också ha en kontantinsats för att ta ett bolån i Sverige. Det ska motsvara minst 15 % av bostadens värde. Köper du en bostad för 1 000 000 kr kan du alltså max låna 850 000 kr och behöver gå in med 150 000 kr själv.

Utöver de skillnaderna är det uppenbara storleken på lån bankerna kan erbjuda. I och med att säkerheten finns för banken kan de låna ut mycket större belopp.

Man brukar räkna på att man kan låna ungefär 5 - 6 gånger sin årsinkomst vid bolån. Tjänar du 30 000 kr kan du alltså i regel låna cirka 30 000 x 12 x 5 = 1 800 000 kr.

Ett företagslån är precis vad det låter som, ett lån för företag. Förutsättningarna kan skilja sig en del beroende på vilken bolagsform man har.

Det finns också olika sätt att låna till företag. Man kan ta rena företagslån för att investera i utvecklingen av sitt företag. Men det finns också andra finansieringsalternativ som exempelvis factoring eller leasing.

Ett samlingslån innebär att du samlar gamla lån och krediter i ett större privatlån. Det är fördelaktigt om du har avbetalningar, kreditkortsskulder eller flera mindre smålån hos olika banker.

Genom att samla dina skulder hos en långivare slipper du administrera flera olika lån och du kan ofta också få sänkta lånekostnader eftersom du slipper betala avgifter till flera olika banker.

Vill du göra hållbara investeringar som att installera solceller eller laddstolpe för elbil kan du oftast får bra lånevillkor genom så kallade gröna lån.

Det finns även gröna lån inom olika områden såsom bolån, privatlån eller företagslån. Så även här behöver du förstå ditt lånesyfte innan du kan ansöka om grön ränterabatt på lånet.

Har du förstått vilken lånetyp du är ute efter men har svårt att sålla i vilka långivare som passar bäst kan du ta hjälp av en låneförmedlare.

De samarbetar med flera olika banker och när du ansöker hos dem får bankerna konkurrera om att ge dig det bästa erbjudandet för att du ska välja just deras lånealternativ.

Ett lån med säkerhet kräver att banken har en tillgång de kan pantsätta för med lånet. De vanligaste lånen med säkerhet är billån och bolån där nya bilar eller bostäder fungerar som säkerhet för lånet.

Vill du låna pengar till resa, renovering eller bröllop till exempel kan du ansöka om lån utan säkerhet. Du får i regel då räkna med något högre ränta eftersom det är en mer riskabel utlåning för banken.

För att förstå totalkostnaden av lånet är det bra att titta på den effektiva räntan. Om den skiljer sig mycket åt från den nominella räntan bör du se det som en varningssignal.

I den effektiva räntan ska nämligen hela lånets kostnaden ingå, inkluderat ränta och eventuella avgifter.

Din kreditvärdighet är bankernas och kreditupplysningsföretagens uppskattning av din återbetalningsförmåga. Det innebär att ju starkare kreditvärdighet du har desto bättre chans har du till beviljad låneansökan.

Ju kortare tid du betalar tillbaka på lånet på desto billigare blir totalkostnaden eftersom du får färre månader av räntebetalningar.

Samtidigt vill du inte pressa din månadsbudget för mycket. Välj därmed en återbetalningstid som du känner dig bekväm med. Läs mer om hur återbetalningstiden påverkar din lånekostnad.

När du lånar pengar ska du alltid återbetala lånet till banken, den återbetalningen kallas amortering. Den är på förhand bestämd och kan ses i lånevillkoren. Hos de flesta långivare kan du också extraamortera om du får pengar över, på det sättet minskar du snabbare på din skuld.

Det är alltid bra att använda sig av en medlåntagare när du ansöker om lån. Det ökar chansen till bra villkor eftersom långivaren då ser till er gemensamma återbetalningsförmåga och risken i bankens utlåning minskar.

Din skuldkvot är ett mått som visar hur stor din totala skuld är i förhållande till din inkomst. Vanligtvis kan du inte låna mer än 5 - 6 gånger din totala bruttoårsinkomst (inkomst före skatt).