Banklån: Jämför banklån med låg ränta och schyssta villkor

Är du ute efter ett banklån till förmånliga villkor? Då har du hamnat rätt. Här kan du jämföra de banker och låneförmedlare som har de bästa banklånen just nu.

Lånevillkor för banklån

Nedan har vi listat de banker och låneförmedlare som just nu erbjuder bäst villkor för banklån. Genom filtreringen kan du jämföra räntor, avgifter, lånebelopp och återbetalningstid.

Nominell räntaEffektiv räntaLånebeloppÅterbetalningstidAvgifter

Coop Privatlån👍	5,20 - 16,95 %
Handelsbanken	7,90 %
Swedbank	6,20 - 16,34 %
Nordea	5,95 - 13,45 %
Lendo👍	4,95 - 23 %
Marginalen Bank	6,95 - 17,99 %
Moank	7,90 - 17,95 %
Bank Norwegian	6,99 - 18,99 %
Avida	9,81 - 21,95 %
SEB	6,70 - 14,15 %
ICA Banken	5,99 - 15,95 %
SBAB	4,85 - 9,30 %
Wasa Kredit	6,50 - 14,95 %
Ikano Bank	6,55 - 17,15 %
Nordax Bank	6,99 - 18,99 %
Santander	6,94 - 15,40 %
Lån & Spar Bank	4,95 - 12,95 %
Uppdaterad 13 december 2024

Du kan lita på informationen

Våra experter granskar lånemarknaden varje månad för att uppdatera alla räntor och villkor. Dessutom är vi uppdaterade på alla förändringar som banker och långivare kommunicerar genom sina kanaler. Till Finansvalps redaktion ›

Räkna ut månads- och totalkostnad för ditt banklån

Hur mycket vill du låna?

Under hur många år?

Ränta

Estimerad månadskostnad

2 långivare sticker ut med bra villkor

Enligt vår granskning hittar du banklånet med bästa möjliga villkor hos Lendo. Det är en låneförmedlare som jämför olika banklån med varandra för att erbjuda dig det mest anpassade lånet utefter just din situation.

De jämför upp till 40 olika banker och långivare helt kostnadsfritt. Ansökan går på två minuter och även om du jämför flera låneerbjudanden tas endast en kreditupplysning hos UC.

När du jämför banklån hos Lendo binder du inte upp dig till något, utan de samlar endast in låneerbjudanden som du sedan kan ta ställning till om det passar dig.

Ansökningsprocess hos Lendo

Att ansöka om lån hos Lendo går på endast ett par minuter. Man börjar med att fylla i hur mycket man vill låna och under hur lång period.

När man har gjort det har de även en smart funktion där lånets ungefärliga månadskostnad visas. Tänk då på att ju längre låneperiod desto lägre månadskostnad får du. Däremot blir lånet dyrare ju längre du lånar eftersom du kommer behöva betala ränta över en längre period.

Har du flera gamla lån och krediter skulle vi rekommendera att klicka i ja i det tredje steget. Då kan du även få hjälp med att samla ihop dessa hos en långivare och få bättre villkor.

Sedan är det bara att påbörja din ansökan.

1. Fyll i hur mycket du vill låna
2. Välj under hur lång tid du vill låna
3. Kryssa i om du har gamla lån du vill ha hjälp med att samla ihop
4. Påbörja ansökan

Jämför fler lån här.

Banklån med räntegaranti

Hos MedMera Bank kan du ansöka om banklån med räntegaranti. Det innebär att om du får ett bättre erbjudande från en annan bank är de beredda att matcha dem lånevillkoren.

MedMera Bank är Coops egna bank. Är du medlem i Coop får du 1 % lägre ränta automatiskt på deras redan låga ränta, från 5,20 %.

Ansökningsprocess MedMera Bank

Du börjar med att fylla i lånebelopp och din önskade återbetalningstid. Du får då hjälp av deras uträkning på en ungefärlig månadskostnad för lånet.

Är du Coop-medlem bockar du i den rutan för att automatiskt få 1 procent i ränteavdrag för ditt lån.

1. Dra de runda markörerna till önskar lånebelopp och återbetalningstid
2. Bocka i Coop-medlem och få direkt 1 % lägre ränta på ditt lån.

I nästa steg fyller du i vidare uppgifter såsom om du söker själv eller med medlåntagare samt syftet med lånet. Du slutför ansökan med avslutande uppgifter om din ekonomiska situation samt dina personuppgifter.

Så mycket kostar ett banklån

Det finns såklart många fördelar med att ta ett banklån. Det skyndar på processen med det du vill åt, oavsett om det är en ny bil, en renovering eller en resa.

Man behöver dock också förstå att det kostar att låna pengar. Det kan vara uppläggningsavgift för administrationen av lånet, ränta och andra serviceavgifter.

Ett bra tips för att förstå vad din totalkostnad kommer vara för lånet inklusive avgifter är att kolla på den effektiva räntan.

Där ska alla kostnader vara inräknade, se det som en varningsklocka om den effektiva räntan är mycket högre än den ränta de visar utåt.

Tänk också på hur mycket du har råd med att lägga ut varje månad för lånet. Ju längre period du lånar under desto lägre månadskostnad. Det blir dock dyrare i längden då du i slutändan kommer ha betalat mer i ränta.

Därav är det bra att testa och se under hur lång period du behöver låna pengarna för att betala av lånet i bekväm takt. Testa mer än gärna vår lånekalkylator där du också kan jämföra olika banklån.

Syftet med banklånet

Man kan behöva låna pengar till många olika saker som bil, bröllop, renovering eller resa. Oavsett vad du vill ha pengar till är det alltid bra med ett tydligt syfte för lånet.

Det är bra dels för dig själv när du ska betala tillbaka då du förhoppningsvis känt att pengarna gått till något bra. Det känns ofta bättre att betala tillbaka på något man är nöjd med att ha investerat i.

Dels är det också bra för villkoren du kan få på lånet. Ska du exempelvis köpa en ny bil är det en bra förhandlingspunkt med långivaren för en bättre ränta.

Bilen kan då fungera som säkerhet för banken om du av någon anledning inte skulle kunna betala tillbaka lånet. När bankerna erbjuds en säkerhet för lån kan de generellt erbjuda bättre ränta på banklån.

Lästips: Bästa privatlånet – lånet med bäst ränta och villkor

Ekonomijournalist Joakim Westman går igenom viktiga punkter för banklån.

Lästips: Låneförmedlare

Krav för att få ett banklån

Beroende på vilken långivare du väljer ser kraven lite olika ut. Det finns också långivare som specialiserar sig i att hjälpa människor som har svårt att få traditonella banklån.

De generella grundkraven för att få ett banklån ser ut som följer:

• 18 år +
• Regelbunden inkomst
• Inga betalningsanmärkningar
• Inget skuldsaldo hos kronofogden
• Folkbokförd i Sverige

De allra flesta banker och långivare tar en kreditupplysning via UC för att bedöma din återbetalningsförmåga. Det finns dock också långivare och låneförmedlare som erbjuder lån utan UC.

Så påverkar din kreditvärdighet möjligheten till banklån

Din kreditvärdighet påverkar möjligheten till ett banklån eftersom det är långivarnas sätt att utvärdera din återbetalningsförmåga. De lånar gärna ut pengar till låntagare de tror kan betala tillbaka lånet på sikt.

Ett bra sätt att få en ungefärlig koll på din återbetalningsförmåga är att räkna ut din skuldkvot. Det gör du enklast genom att dela din totala låneskuld, inklusive bolån och privatlån, med din årsinkomst.

Har du exempelvis ett bolån på 1,4 miljoner och ett billån på 100 000 kr är din totala låneskuld 1,5 miljoner. Låt säga sedan att din månadsinkomst är 30 000 kr, alltså en årsinkomst på 360 000 kr.

Då blir din skuldkvot 1 500 000 / 360 000 kr = 4,17. De flesta banker är beredda att låna ut pengar upp till en skuldkvot mellan 5 och 6. I detta fallet har du alltså utrymme att belåna dig något mer om du vill.

Förbättra din kreditvärdighet

Det finns sätt att förbättra sin kreditvärdighet. Har du exempelvis flera smålån och krediter kan du ansöka hos långivare om att samla dessa i ett större privatlån.

Långivaren kan då lösa dina gamla lån och krediter för att istället ge dig ett samlat privatlån. På det viset får du bättre koll på administrationen med endast ett lån och du kan dessutom få en mer förmånlig ränta.

Ett annat sätt att förbättra kreditvärdigheten är att ansöka om ett lån med en medlåntagare. Det kan exempelvis vara en förälder, ett syskon , en sambo eller kompis.

Med en medlåntagare kommer då er samlade ekonomi att bedömas och ni får större chans till ett beviljat lån. Dessutom finns det god chans till bättre ränta och villkor för lånet om ni är fler som ansöker.

Så får du bästa räntan på ditt banklån

Vi har gått igenom ett par sätt för att öka chanserna till bra ränta för banklån. Såsom ansöka med medlåntagare eller samla tidigare lån och på det viset få lägre ränta och ökad kreditvärdighet.

Ett annat bra sätt är att konkurrensutsätta banker och långivare. Med andra ord jämför lånealternativ. Lendo som vi tipsade om innan jämför exempelvis upp till 40 olika banker och långivare.

På det viset får du möjlighet att jämföra räntor och villkor med endast en kreditupplysning och därmed inte påverka din kreditvärdighet för mycket.

Säkerhet på banklån

Ett annat bra sätt att få en bra ränta på sitt banklån är att erbjuda långivaren en säkerhet för lånet. Vill du till exempel köpa en ny bil kan banken använda den som säkerhet för ditt banklån.

Det innebär att om du av någon anledning inte skulle kunna sköta din återbetalning, kan banken beslagta bilen och på det sättet få tillbaka sina pengar. I utbyte får du då en mer förmånlig ränta eftersom banken inte tar en lika stor risk i en sådan utlåning.

Det är en bra grej för båda parter eftersom det kan vara skönt även för dig som låntagare att det finns en säkerhet i lånet om något oväntat skulle hända.

Kolla med din långivare vad du kan använda som säkerhet för lånet. Exempel på vad som kan användas som säkerhet är bostad, fordon, värdepapper eller besparingar.

Andra typer av banklån

Utöver privatlån eller blancolån finns det även andra typer av banklån. Bolån, snabblån och företagslån är exempel på andra banklån.

Bolån

Gällande bolån skiljer det sig något med förutsättningar. Bankerna kan ofta erbjuda lägre ränta på bolån eftersom lägenheten eller huset kan fungera som en säkerhet för banken.

Det innebär att om du av någon anledning inte skulle kunna betala tillbaka lånet har banken rätt att ta säkerheten i beslag och på så sätt få tillbaka sina utlånade pengar.

Man behöver också ha en kontantinsats för att ta ett bolån i Sverige. Det ska motsvara minst 15 % av bostadens värde. Köper du en bostad för 1 000 000 kr kan du alltså max låna 850 000 kr och behöver gå in med 150 000 kr själv.

Utöver de skillnaderna är det uppenbara storleken på lån bankerna kan erbjuda. I och med att säkerheten finns för banken kan de låna ut mycket större belopp.

Man brukar räkna på att man kan låna ungefär 5 - 6 gånger sin årsinkomst vid bolån. Tjänar du 30 000 kr kan du alltså i regel låna cirka 30 000 x 12 x 5 = 1 800 000 kr.

Snabblån

För snabblån eller sms-lån kan man få pengarna snabbare men man får räkna med en högre ränta. Det kan även finnas högre dolda avgifter, var noga med att kolla upp detta innan du tar ett snabblån.

Det är en bra tillgång att ha, man vet aldrig när man kan hamna i en akut ekonomisk situation. Man bör dock vara något försiktigare med vilka långivare man väljer.

Det finns bra och seriösa långivare som kan erbjuda bra ränta men det finns också fällor där du kan få extremt hög ränta på mindre lånebelopp.

Överväg därför först om det faktiskt är ett snabblån du behöver eller om det kan vänta till nästa inkomsttillfälle.

Det finns flera snabblån som inte tar UC och som beviljar lån för personer med betalningsanmärkningar. Det kan vara bra hjälp för personer som har svårare att få lån.

Företagslån

Företagslån är ett banklån som är precis vad det låter som, ett lån för företag. Förutsättningarna kan skilja sig en del beroende på vilken bolagsform man har.

Det finns också olika sätt att låna till företag. Man kan ta rena företagslån för att investera i utvecklingen av sitt företag. Eller kan man använda sig av factoring, ett sätt att sälja eller belåna sina utestående fakturor för att få snabbare kapital.

Det finns också möjlighet till företagskredit där man endast behöver betala tillbaka det man utnyttjar av lånet. Det kan vara bra om man är osäker på vad företagets investeringar exakt kommer att kosta.

Vanliga frågor och svar om banklån