Gröna privatlån: Lån till låga räntor för miljövänliga projekt

Ett grönt privatlån är en inriktad låneform mot privatpersoner som vill genomföra miljövänliga investeringar i hemmet. Det kan vara solceller, värmepump, byte av fönster, installering av laddstation eller andra typer av energieffektiviseringar.

Den största fördelen med ett grönt privatlån är att du kan få ränterabatt för att du gör en hållbar investering. Gröna lån kombinerar alltså både ekonomiska fördelar och miljöansvar.

Så fungerar ett grönt privatlån

Ett grönt privatlån kräver att det lånade pengarna ska gå till ett projekt med tydligt hållbarhetssyfte. Det kan exempelvis vara installation av solceller, värmepump eller byte till energieffektiva fönster.

För att få beviljat grönt privatlån kan då banken begära att du har en godkänd offert från installatören på förhand, alternativt att du skickar in kvitto eller bildkopia till långivaren i efterhand.

Grundläggande villkor

Du kan låna upp till 600 000 kronor med en ränta i dagsläget från 4,95 %. Är ditt projekt inom ramarna för grönt privatlån kan du få upp till 0,5 % avdrag på räntan, en så kallad hållbarhetsrabatt.

Skillnader mot traditionellt privatlån

• Räntefördelar
  Uppfyller du kraven för grönt privatlån kan du få hållbarhetsrabatt på räntan för lånet.
  
• Användningsområden
  Till skillnad från traditionellt privatlån behöver det gröna privatlånet gå till ett specifikt miljösyfte. Det kan exempelvis vara solceller, värmepump eller byte till energieffektiva fönster.
  
• Dokumentationskrav
  Du behöver visa bild eller kvittokopia på din hållbara investering. Kan också krävas en godkänd offert på förhand.

Långivare som erbjuder gröna privatlån

Räntor och villkor för gröna lån

Grön rabattNominell räntaEffektiv räntaHögsta beloppÅterbetalningstid

För att kunna ansöka hos de fyra storbankerna Handelsbanken, SEB, Swedbank och Nordea behöver du ha ett befintligt bolån hos den banken. Även hos SBAB behöver du ha ett aktivt lån för att få ett grönt lån beviljat.

Av de andra aktörerna gillar vi Coop Privatlån, då de dels erbjuder möjligheten till låg ränta från 5,20 % och dels ger bra ränterabatt för just gröna lån. Ansöker du hos dem får du per automatik 0,5 % hållbarhetsrabatt.

Utöver det får du även 1 % rabatt som Coop-medlem och en räntegaranti. Det betyder att om du skulle få ett bättre erbjudande från en annan långivare är de beredda att matcha den räntan.

Coop Privatlån kommer dessutom helt utan andra avgifter och med flexibla lånevillkor som lånebelopp upp till 600 000 kronor, samt återbetalningstid upp till 12 år.

Krav på att vara befintlig lånekund

En del långivare som erbjuder grönt privatlån ställer även krav på att du behöver vara befintlig lånekund sedan innan. I listan nedan går vi igenom vilka aktörer som endast ger ut gröna lån till personer som redan är kunder hos banken.

Användningsområden för gröna privatlån

Generellt sett behöver användningsområdet var någon form av energibesparing eller energieffektivisering. Vilket specifikt område som kan beviljas skiljer sig dock åt mellan långivarna. Vi listar här några vanliga användningsområden som kan gå in under grönt lån.

Praktiska exempel på gröna lån som sparar pengar

Med ekonomiska incitament som hållbarhetsrabatt kan din investering bli lönsam snabbare. Utöver den ekonomiska aspekten bidrar du även till klimatsmarta investeringar. Här går vi igenom några investeringar och hur besparingarna eventuellt kan bli med gröna lån.

Grönt bolån

Med ett grönt bolån får du i regel 0,10 % ränterabatt på bolånet. Kraven är vanligtvis att bostaden ska ha energiklass A eller B, alternativt ha en miljömärkning som exempelvis Svanenmärkt.

Har du bolån på 2 miljoner kronor med en ränta på 4 % kan du genom grönt bolån spara cirka 2 000 kronor i räntekostnader om året med den gröna rabatten.

Energilån

Byte av större vitvaror såsom kyl, frys diskmaskin, tvättmaskin eller torktumlare kan finansieras genom ett energilån om du uppgraderar till energiklass A.

Gamla vitvaror kan förbruka upp mot 2 800 kWh per år, medan A-klassade vitvaror vanligtvis ligger runt 1 400 kWh per år. Om man räknar på 2 kronor per kWh, kan det spara cirka 2 800 kronor på ett år i driftskostnader. Med en hållbarhetsrabatt på 0,5 % på energilånet sparar du även in på lånekostnaden.

Solcellsinstallation

Egen elproduktion genom solceller kan på en genomsnittlig villainstallation om 10 kW, producera el värd 20 000 - 30 000 kronor per år (Svensksolenergi). Räknat på en återbetalningstid mellan 7 - 12 år, beroende på elpris och solläge, är därefter all producerad el ren vinst.

Värmepumpsinstallation

Med en värmepump kan den minskade energikostnaden för en normalstor villa bli cirka 10 000 - 15 000 kronor per år. Uppvärmningskostnaderna går ner genom att effektivt utvinna värme från luft eller mark och kan effektiviseras med upp till 70 %, beroende på tidigare uppvärmningsmetod (SVEP, Svenska Värmepumpföreningen).

Isolering och nya fönster

Moderna treglasfönster och god isolering kan sänka energiförbrukningen för uppvärmning med cirka 20 - 30 %, i jämförelse med äldre fönster och isolering (Energimyndigheten). Det kan även dra upp värdet på din bostad med denna typ av investering.

Egen laddningspunkt för elbil

Publika snabbladdare kan kosta mellan 4 - 6 kr/kWh, medan för en egen laddningspunkt hemma betalar du ditt vanliga elpris, vanligtvis 1 - 2 kr/kWh. Har du en elbil behöver du nästan ha en egen laddstation hemma eftersom elbilar idag inte kan rulla lika långt som bensin- eller dieseldrivna bilar.

Uppföljning och kontroll av ditt gröna privatlån

Under tiden kan banken kräva kvitton eller bildkopior för att säkerställa att de lånade pengarna används som avtalat. Det kan också vara så att samma typ av dokumentation efterfrågas när bygget eller installationen är färdigställd.

Om projektet inte uppfyller de gröna kraven

Om ditt projekt inte uppfyller kraven gör ett grönt privatlån kan du gå miste om den gröna rabatten.

Långivaren kan då ha rätt att lägga om lånet till ett traditionellt privatlån och höja räntan, eftersom de rabatterade villkoren då slutar gälla. Det kan då också tillkomma en avgift för omläggning av lånet.

Om det är något område som kan åtgärdas för att ha rätt till den gröna rabatten, kan du få möjlighet av banken att korrigera de avvikelserna inom en bestämd tidsperiod. Ofta kan du då även få hjälp av bankens hållbarhetsexperter som kan komma med tips och råd för hur du ska uppfylla kraven.

Generella krav för gröna privatlån

Utöver att ditt lån behöver gå till ett specifikt energieffektivt ändamål eller att du behöver vara befintlig lånekund finns det även en del vanliga generella krav du behöver uppfylla:

• Ålderskrav
  Det vanliga är att du behöver vara minst 18 år, men det finns även långivare som sätter högre åldersgräns än så, som 20 år, 23 år eller 25 år.
  
• Inkomstkrav och fast anställning
  Långivarna kan ställa krav som fast inkomst och trygg anställning. Många godkänner inte exempelvis om du är långtidssjukskriven. De kan även vara specifika i att du exempelvis behöver tjäna över en viss summa per år, vanligt är åtminstone 250 000 kronor i årsinkomst.
  
• Betalningsanmärkningar
  Majoriteten av långivarna lånar inte ut pengar om du har en betalningsanmärkning. Om de kan godkänna lån trots betalningsanmärkning är det vanligt att den åtminstone inte får vara yngre än 6 månader gammal.
  
• Medlåntagare
  För att du ska få låna maxbelopp eller få chans till lägsta räntan kan det finnas krav på medlåntagare. Långivarna ser det som en lägre risk att låna ut pengar till två personer eftersom skuldbördan blir lägre än för en enskild individ.
  
• Folkbokföring i Sverige
  Det är vanligt att långivarna vill att minst en av låntagarna ska vara folkbokförd och ha deklarerad inkomst i Sverige.

FAQ: Vanliga frågor och svar

Hur fungerar ansökningsprocessen för grönt privatlån?

Ansökningsprocessen börjar med att du får en godkänd offert om en klimatsmart investering från din installatör. Du tar sedan offerten till en bank som erbjuder gröna privatlån och får oftast besked direkt om det kan beviljas eller ej.

Det är ofta bra att begära offerten först. På det viset vet du dels om lånesyftet fungerar hos banken och dels hur stort privatlån du behöver ansöka om.

Vilka användningsområden är godkända för gröna privatlån?

Godkända användningsområden för gröna lån kan vara installation av solceller, luftvärmepump, batterilager för egenproducerad el, laddningspunkt för elbil eller byte till energieffektiva dörrar och fönster. Varje projekt behöver styrkas med en godkänd offert från installatören.

Vad behöver jag uppvisa för att få ett grönt privatlån?

För att få ett grönt lån behöver du kunna uppvisa en godkänd offert från installatören. Andra vanliga krav är även fast anställning, årsinkomst om minst 240 000 kronor, minst 20 år gammal, samt att du inte har betalningsanmärkningar eller är långtidssjukskriven.

Görs det uppföljningar och kontroller av mitt gröna privatlån?

Ja, uppföljningar och kontroller kan göras för gröna privatlån. Banken kan begära att få se den slutgiltiga fakturan från installatören som bevis på att pengarna använts till det avsedda miljöprojektet.

Om pengarna inte använts som avtalat kan lånet omvandlas till ett vanligt privatlån med högre ränta.