Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Ansök här om du har svårt att få lån
- Ingen UC upp till 50 000 kr
- Accepterar betalningsanmärkning
Vi har tagit fram alternativen för dig som har svårt att få lån
Det kan vara svårt att få lån om man har en låg kreditvärdighet. Vi har gjort en granskning av lånemarknaden och tagit fram alternativen där det finns störst chans till beviljat lån.
Ansök här om du har svårt att få lån
Har du svårt att få lån kan du med vår tjänst direkt se vilka lån du blir beviljad, utan UC-förfrågan. Verifiera dig med BankID och jämför dina förslag utan att påverka din kreditvärdighet.
Se vart du blir beviljad utan UC
50+ lån
Ingen UC
30 sek
Högst beviljandegrad – Ferratum
I de olika parametrarna vi tittar på när det kommer till snabblån och krediter finns bland annat beviljandegrad med. Är det svårt att få beviljat lån är det högsta prioritet, där är Ferratum bäst just nu.
- Godkänner betalningsanmärkningar
- Inga dolda avgifter
Vill du göra ett uttag betalas pengarna ut inom några timmar. Även under helgen förutsatt att du har ett konto i en bank som stödjer det.
Att du kan betala av mer eller tillbaka hela beloppet när du vill är en väldigt bra egenskap. Och om du har en låg inkomst ligger det dig inte i fatet. Det räcker med att du har deklarerat en årsinkomst på minst 24 000 kronor året innan för att du skall beviljas kredit.
Men det här är ett snabblån, eller så kallat SMS-lån. Det betyder att räntan är hög och det tillkommer avgifter för uppläggning av lånet (565 kr), samt kontoavgift på 59 kr/mån. För den som kan finns det därmed klart bättre alternativ.
Jämför lånealternativ åt dig – Klara Lån
Klara Lån skickar din ansökan till flera långivare som har hög beviljandegrad för ansökningar. På det viset ökar du dina chanser markant att få ett lån.
Du binder inte upp dig till att godkänna något låneförslag och jämförelsen är helt kostnadsfri.
- Jämför lån utan UC upp till 50 000 kr
- Svar inom 15 sekunder
Eftersom smålån och snabblån ofta har högre ränta och kortare återbetalningstid är det av vikt att man jämför alternativ när man är i behov av pengar snabbt.
Med Klara Låns tjänst används samma kreditupplysning hos alla långivare man jämför med, vilket gör att låntagarens kreditvärdighet inte påverkas i lika stor grad.
Dessutom är deras ansökningsprocess enkel. Man fyller i formuläret online med information om sig själv och sin ekonomi. Sedan tar Klara Lån över och skickar ansökan till långivarna och ber om låneförslag. Det tar max 20 sekunder, vilket är väldigt bra eftersom det är snabba lån som efterfrågas.
Bäst betyg överlag – Brixo
I vår jämförelse är det en långivare som sticker ut med ett högt totalbetyg, Brixos kontokredit. Du betalar endast ränta på det belopp du använder från krediten (21,95 %) och inga övriga avgifter.
- Anmärkning är ok
- Ingen UC
Långivare som är lättare att få lån ifrån
Har du svårt att få lån kan du behöva vända dig till alternativa långivare som exempelvis kan godkänna svag kreditvärdighet, betalningsanmärkningar eller inte tar kreditupplysning via UC.
I tabellen nedan har vi listat långivare med lägre ställda krav där du har större chans till beviljat lån. Jämför räntor, lånebelopp, kreditupplysningsmetod, avgifter och om de kan godkänna betalningsanmärkning.
| Northmill | 7,90 - 22,90 % |
| Brixo kontokredit | 21,95 % |
| Klara Lån | 7,90 - 23 % |
| Saldo | 23 % |
| Ferratum | 22,99 % |
| Nstart | 21,95 % |
| Kontrollerad 31 mars 2025 | |
Samla gamla lån och krediter
En anledning till att det kan vara svårt att få lån är om du har tidigare smålån och krediter som än inte är betalda. Det är en bra idé att först prioritera dessa avbetalningar innan du tar ett nytt lån.
Du kan också genom att samla lån och krediter minska din totala lånekostnad, få ner din räntekostnad och förhoppningsvis bli skuldfri snabbare.
Samlingslån fungerar på det sättet att en ny långivare löser dina gamla lån och krediter. Sedan bakar de ihop dessa till ett större privatlån. På det viset kan du få sänkt kostnad för lånet och minskad administration med ett större lån istället för flera små.
| Anyfin | 6,48 - 23 % |
| Lendo | 4,95 - 23 % |
| Ordna | 4,95 - 19,90 % |
| Lån & Spar Bank | 4,95 - 12,95 % |
| Coop Privatlån | 5,20 - 16,95 % |
| Nstart | 22,50 % |
| Bank Norwegian | 6,99 - 18,99 % |
| Marginalen Bank | 6,95 - 17,99 % |
| Avida | 9,81 - 21,95 % |
| SEB | 6,70 - 14,15 % |
| Nordea | 5,95 - 13,45 % |
| Swedbank | 6,20 - 16,34 % |
| ICA Banken | 5,99 - 15,95 % |
| Sambla | 4,95 - 22,99 % |
| Kontrollerad 31 mars 2025 | |
Att tänka på om du har svårt att få lån
Har du svårt att få lån kan du först vara bra om du reflekterar över varför så är fallet. Det absolut bästa är såklart om du kan undvika nya lån och lösa din ekonomiska situation på annat sätt.
Att ta lån är generellt dyrt och har du svårt att få lån är det troligtvis för att din kreditvärdighet är svag. Fokusera på att betala av gamla skulder i första hand för att kunna bättra på din kreditvärdighet.
Om du ändå behöver låna pengar går vi igenom vilka viktiga punkter du ska fundera över:
1. Kreditvärdighet
Kontrollera ditt kreditbetyg och försök förbättra det om det är lågt. Fokusera på att betala räkningar i tid, betala av på dina skulder och undvik att ansöka om flera krediter på kort tid.
Om du tycker att något inte verkar stämma med dit kreditbetyg kan du också kontakta kreditupplysningsföretaget och be dem korrigera uppgifterna.
2. Inkomst och anställning
Långivare värdesätter trygg anställning och regelbunden inkomst. I slutändan handlar det om att de ska kunna bedöma om du kommer kunna betala tillbaka lånet över en tidsperiod. Har du då en fast anställning och trygg inkomst ökar chanserna till beviljat lån.
Det kan också hjälpa om du kan styrka din inkomst med exempelvis lönespecifikationer eller bankutdrag.
4. Använd medlåntagare
Om du själv har svårt att få lån kan det hjälpa väldigt mycket om du har någon som kan stå med på ditt lån. En familjemedlem, vän eller släkting som kan vara med i din ansökan gör att både chansen till beviljat lån och bättre lånevillkor ökar.
5. Låneansökan
Var noggrann när du fyller i din låneansökan och var ärlig med din situation. Ansöker du om ett lägre lånebelopp kan det också vara lättare att få lånet beviljat.
6. Budget och sparande
Det är bra om du kan skapa en budget. Med en ordnad ekonomi kan du visa långivare att du kan hantera utgifter och lånekostnader.
Att bygga upp ett sparande är något också du bör sikta på. Det kommer bli enklare att få lån om långivaren vet att du har en ekonomisk buffert att falla tillbaka på om du får svårt med återbetalningen.
Vanliga anledningar till varför det kan vara svårt att få lån
- Låg kreditvärdighet
Den vanligaste anledningen till att människor har svårt att få lån är låg kreditvärdighet. Det kan bero på exempelvis för många förfrågningar via UC eller betalningsanmärkningar. - Låg inkomst
Om dina inkomster inte kan täcka lånekostnaderna behöver långivarna ge avslag på ansökan. - Osäker anställning
Om du exempelvis är egenföretagare eller timanställd kan det vara svårare för långivarna att bedöma din återbetalningsförmåga. - Hög skuldsättning
Om du redan har stora skulder kan det vara svårt att få nya lån. Även om du skött återbetalningar kan långivare vilja att du först betalar av mer på befintliga lån. - Strikta långivarkrav
Det finns långivare som har lägre krav och om du har svårt att få lån är det hos dem du behöver ansöka. Andra långivare kan erbjuda bättre villkor men då behöver du ha god kreditvärdighet.
Lagar och regler för lån
Från och med 1 mars 2025 gäller skärpta regler för lån. Regeringen med stöd av Finansinspektionen lämnade föreskriftsrätt till Konsumentverket vad gäller innehållet i de skärpta reglerna. Anledningen till införandet av de nya bestämmelserna är för att stärka skyddet för dig som konsument.
Reglerna påverkar hur hög räntan får vara och hur mycket ett lån totalt får kosta i förhållande till lånebeloppet. Det får inte längre kosta mer än 20 % över Riksbankens referensränta (inte att förväxlas med styrräntan) som fastställs två gånger om året.
Referensräntan ligger idag på 3 % vilket innebär att ett lån maximalt får ha 23 % i ränta. Dessutom får inte den totala kostnaden för lånet vara mer än dubbla lånebeloppet. Lånar du 10 000 kronor får det alltså maximalt kosta 20 000 kronor, oavsett hur lång återbetalningstid du har på lånet.
I och med att räntetaket sänks försvinner även begreppet högkostnadskredit som tidigare använts för ett lån med ränta över 30 % från referensräntan.
Fler regler
- Dröjsmålsräntan får inte vara högre än 20 % över Riksbankens referensränta. Alltså den avgift du betalar om du är sen med en betalning.
- Långivarna ska vara måttfulla i sin marknadsföring.
- Alla som marknadsför lån måste tydligt ange att ett lån kostar pengar.
- Vid utebliven återbetalning får långivaren endast ta ut dröjsmålsränta, inga övriga avgifter.
- Långivaren får bara förlänga ditt lån en gång.
Ångerrätt gäller även för lån
Vare sig du köper kläder, elektronik, heminredning eller något annat har du enligt konsumentköplagen alltid rätt att ånga dig inom 14 dagar. Samma sak gäller för lån.
Ångerfristen på lån börjar i samband med att du får dina lånevillkor och gäller då 14 dagar. Eftersom det gäller från att du får lånevillkoren har vanligtvis dina 14 dagar påbörjats när du väl har pengarna på kontot.
Se därför till att anteckna vilken dag du fått lånevillkoren tillhanda, på det viset har du koll på din ångerrätt.
För att ångra lånet behöver du höra av dig till långivaren. Du kan ångra både muntligt och skriftligt, dock är skriftligt att föredra eftersom du då har bevis på att du ångrat lånet.
Du behöver inte uppge någon anledning till varför du ångrat dig. Om du gör det inom de 14 dagarna men långivaren av någon anledning inte skulle acceptera det kan du höra av dig till konsumentverket för vidare hjälp.
Från det att du ångrat lånet har du 30 dagar på dig att betala tillbaka pengarna. Tänk på att utöver lånebeloppet behöver du även betala ränta för den tid du haft tillgång till lånet.
Räntan räknas från den dagen du fick tillgång till pengarna fram till att du återbetalat. Om det var någon uppläggningsavgift eller annan typ av avgift vid ansökan av lånet ska långivaren betala tillbaka det till dig.
Konsumentkreditlagen skyddar dig
Även om ett lån kan fungera i nödfall är det kanske inte alltid bästa lösningen. Därav finns dessa lagar och regler för att skydda dig från att ta alltför dyra krediter.
I och med att det är skärpta regler kring lån finns det heller ingen långivare som kan garantera en beviljad ansökan till dig som har svårt att få lån. Långivarna måste förhålla sig till lagstiftningen när de tittar på om de kan bevilja din ansökan.
Vanliga frågor och svar
Om du har skött återbetalningar ser förmodligen dit kreditbetyg fint ut och då behöver det inte vara några problem att få nytt lån.
Därför kan du lita på oss
Vi strävar efter att hjälpa dig fatta mer välinformerade beslut för din plånbok. Även om vi följer en redaktionell integritet kan innehållet på den här sidan framhäva produkter från våra partners. Du kan läsa om hur vi tjänar pengar. Se också vilka vi är på vår om oss-sida och läs vårt löfte att vägleda dig genom livets finansiella resa.
- Över 25 års samlad kompetens inom privatekonomi
- Ekonomer med eftergymnasial utbildning
- Utbildade journalister
- Faktagranskande artiklar och recensioner
- Betygsystem baserat på data