Innehåller reklamlänkar

Ansök här om du har svårt att få lån

Uppdaterad 29 oktober 2024
Joakim Westman
Skriven av
Joakim Westman
Estela López García
Granskad av
Estela López García
Hur mycket vill du låna?
10 000
150 000
kr
Laddar långivare...
Jämför lån åt dig
KL
Klara Lån
4,2
Ränta
6,48 - 39,5 %
Belopp
5 000 - 150 000 kr
Ansök
Lån 30 000 kr. Avb. 24 mån, ränta 26,05 %, eff. ränta 29,4 %. Mån. kostnad 1617 kr, tot. kostnad 38 808 kr. Individuell rörlig ränta.
Sortera efter
13/19 matchande långivare
Beviljar flest lån
F
Ferratum
4,3
Ränta
43,99 %
Belopp
1 000 - 40 000 kr
Ansök
Högkostnadskredit
Nyttjad kredit 25 000 kr i 12 mån, ränta 43,99 %, eff. ränta 54,05 %. Mån. kostnad 2580 kr, tot. kostnad 30 958 kr. kontokredit rörlig ränta.
Bäst betyg
F
Fairlo
4,8
Ränta
20 - 29 %
Belopp
10 000 - 70 000 kr
Ansök
Kontokredit 30 000 kr. Avb. 12 mån, ränta 29 %, eff. ränta 33,98 %. Mån. kostnad 2919 kr, tot. kostnad 35 027 kr. Rörlig ränta.
N
Northmill
4,1
Ränta
7,9 - 25,9 %
Belopp
1 000 - 50 000 kr
Ansök
Kredit 25 000 kr. Avb. 5 år, ränta 16,9 %, eff. ränta 20,34 %. Mån. kostnad 644 kr, tot. kostnad 38 629 kr. Individuell rörlig ränta.

Vi har tagit fram alternativen för dig som har svårt att få lån

Det kan vara svårt att få lån om man har en låg kreditvärdighet. Vi har gjort en granskning av lånemarknaden och tagit fram alternativen där det finns störst chans till beviljat lån.

Finansvalps betygsystem för krediter och snabblån
Finansvalps betygsystem gällande krediter och snabblån bygger på data från 6 olika parametrar där ränta, avgifter och beviljandegrad väger tyngst. Genom en grundlig genomgång har ett snittbetyg tagits fram. Läs mer ingående hur betygsättningen går till här.
Flera lån som omnämns är högkostnadskrediter
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

Ansök här om du har svårt att få lån

Högst beviljandegrad – Ferratum

I de olika parametrarna vi tittar på när det kommer till snabblån och krediter finns bland annat beviljandegrad med. Är det svårt att få beviljat lån är det högsta prioritet, där är Ferratum bäst just nu.

Beviljar flest ansökningar
Högkostnadskredit
★★★★★
★★★★★
4,3
Vårt betyg:
Ränta
43,99 %
UC-förfrågan
Nej
Belopp
1 000 - 40 000 kr
  • Godkänner betalningsanmärkningar
  • Inga dolda avgifter
Ansök
Läs recension

Jämför lånealternativ åt dig – Klara Lån

Klara Lån skickar din ansökan till flera långivare som har hög beviljandegrad för ansökningar. På det viset ökar du dina chanser markant att få ett lån.

Du binder inte upp dig till att godkänna något låneförslag och jämförelsen är helt kostnadsfri.

Jämför lån utan UC gratis
★★★★★
★★★★★
4,2
Vårt betyg:
Ränta
6,48 - 39,5 %
Belopp
2 000 - 150 000 kr
Antal långivare
10
  • Jämför lån utan UC upp till 50 000 kr
  • Svar inom 15 sekunder
Ansök
Läs recension

Bäst betyg överlag – Fairlo

I vår jämförelse är det en långivare som sticker ut med ett högt totalbetyg. De har brett lånespann, godkänner lån i hög grad, tar inte ut några dolda avgifter och erbjuder dessutom bra ränta.

Samma villkor för alla
★★★★★
★★★★★
4,8
Vårt betyg:
Ränta
20 - 29 %
UC-förfrågan
Nej
Belopp
10 000 - 70 000 kr
  • Bäst betyg överlag
  • Inga dolda avgifter
Ansök
Läs recension
Foto: AI-genererad genom Ideogram.

Ansök utan UC om du har svårt att få lån

Att ansöka om ett lån utan kreditupplysning via UC kan hjälpa dig som har svårt att få lån. Eftersom UC synliggör sina kreditupplysningar för alla kan det vara enklare att få beviljat lån om man ansöker med alternativ kreditupplysning.

Har du också gjort flera ansökningar på kortare tid kan din kreditvärdighet hos UC påverkas negativt. Långivare kan se det som en varningsklocka om flera kreditupplysningar tagits på dig under kortare tidsperiod.

I listan har vi tagit fram de långivare som erbjuder lån utan kreditupplysning hos UC. Använd tabbarna för att jämföra räntor, lånebelopp och vilket alternativt kreditupplysningsföretag långivaren använder.

Klara LånJämför6,48 - 39,5 %
Ferratum43,99 %
Fairlo👍20 - 29 %
Credifi43,5 %
Brixo Privatlån19,95 %
Binly43,5 %
Saldo19,5 - 39,5 %
Loanstep22,20 - 38,4 %
Brixo kontokredit28,95 %
Flexkontot43,98 %
Merax43,98 %
ViaConto43,5 %
Extralånet27,95 %
Lumify43,5 %
GF Money44,00 %
Banky29,5 %
Cashbuddy29,55 %
Kontantfinans43,98 %
Ingen av långivarna i listan tar kreditupplysning via UC.

Samla gamla lån och krediter

En anledning till att det kan vara svårt att få lån är om du har tidigare smålån och krediter som än inte är betalda. Det är en bra idé att först prioritera dessa avbetalningar innan du tar ett nytt lån.

Du kan också genom att samla lån och krediter minska din totala lånekostnad, få ner din räntekostnad och förhoppningsvis bli skuldfri snabbare.

Samlingslån fungerar på det sättet att en ny långivare löser dina gamla lån och krediter. Sedan bakar de ihop dessa till ett större privatlån. På det viset kan du få sänkt kostnad för lånet och minskad administration med ett större lån istället för flera små.

SamblaExpert5,20 - 33,99 %
Lendo5,20 - 33,93 %
Zensum6,63 - 19,95 %
Coop Privatlån5,20 - 16,95 %
Bank Norwegian8,29 - 19,99 %
Marginalen Bank6,45 - 17,99 %
Avida7,90 - 21,95 %
Nstart17,80 - 27,95 %
Samlingslån 2024

Att tänka på om du har svårt att få lån

Har du svårt att få lån kan du först vara bra om du reflekterar över varför så är fallet. Det absolut bästa är såklart om du kan undvika nya lån och lösa din ekonomiska situation på annat sätt.

Att ta lån är generellt dyrt och har du svårt att få lån är det troligtvis för att din kreditvärdighet är svag. Fokusera på att betala av gamla skulder i första hand för att kunna bättra på din kreditvärdighet.

Om du ändå behöver låna pengar går vi igenom vilka viktiga punkter du ska fundera över:

1. Kreditvärdighet

Kontrollera ditt kreditbetyg och försök förbättra det om det är lågt. Fokusera på att betala räkningar i tid, betala av på dina skulder och undvik att ansöka om flera krediter på kort tid.

Om du tycker att något inte verkar stämma med dit kreditbetyg kan du också kontakta kreditupplysningsföretaget och be dem korrigera uppgifterna.

2. Inkomst och anställning

Långivare värdesätter trygg anställning och regelbunden inkomst. I slutändan handlar det om att de ska kunna bedöma om du kommer kunna betala tillbaka lånet över en tidsperiod. Har du då en fast anställning och trygg inkomst ökar chanserna till beviljat lån.

Det kan också hjälpa om du kan styrka din inkomst med exempelvis lönespecifikationer eller bankutdrag.

4. Använd medlåntagare

Om du själv har svårt att få lån kan det hjälpa väldigt mycket om du har någon som kan stå med på ditt lån. En familjemedlem, vän eller släkting som kan vara med i din ansökan gör att både chansen till beviljat lån och bättre lånevillkor ökar.

Visste du?
Om du ansöker med en medlåntagare kan du fördubbla din chans att få lånet beviljat. Dessutom visar statistik att långivarna erbjuder i snitt 2,09 % lägre ränta när du ansöker tillsammans med någon.

5. Låneansökan

Var noggrann när du fyller i din låneansökan och var ärlig med din situation. Ansöker du om ett lägre lånebelopp kan det också vara lättare att få lånet beviljat.

6. Budget och sparande

Det är bra om du kan skapa en budget. Med en ordnad ekonomi kan du visa långivare att du kan hantera utgifter och lånekostnader.

Att bygga upp ett sparande är något också du bör sikta på. Det kommer bli enklare att få lån om långivaren vet att du har en ekonomisk buffert att falla tillbaka på om du får svårt med återbetalningen.

Vanliga anledningar till varför det kan vara svårt att få lån

  • Låg kreditvärdighet
    Den vanligaste anledningen till att människor har svårt att få lån är låg kreditvärdighet. Det kan bero på exempelvis för många förfrågningar via UC eller betalningsanmärkningar.
  • Låg inkomst
    Om dina inkomster inte kan täcka lånekostnaderna behöver långivarna ge avslag på ansökan.
  • Osäker anställning
    Om du exempelvis är egenföretagare eller timanställd kan det vara svårare för långivarna att bedöma din återbetalningsförmåga.
  • Hög skuldsättning
    Om du redan har stora skulder kan det vara svårt att få nya lån. Även om du skött återbetalningar kan långivare vilja att du först betalar av mer på befintliga lån.
  • Strikta långivarkrav
    Det finns långivare som har lägre krav och om du har svårt att få lån är det hos dem du behöver ansöka. Andra långivare kan erbjuda bättre villkor men då behöver du ha god kreditvärdighet.

Lagar och regler för lån

Från och med 2018 infördes skärpta regler för konsumentlån. Reglerna infördes för att stärka skyddet för dig som konsument och började gälla 1 september 2018.

Reglerna påverkar hur hög räntan får vara och hur mycket ett lån totalt får kosta, i förhållande till lånebeloppet. Det får inte längre kosta mer än 40 % över Riksbankens referensränta som fastställs två gånger om året.

Om referensräntan är 4 % får alltså ett lån maximalt ha 44 % i ränta. Dessutom får inte den totala kostnaden för lånet vara mer än dubbla lånebeloppet. Lånar du 10 000 kronor får det alltså maximalt kosta 20 000 kronor.

Fler regler

  • Dröjsmålsräntan får inte vara högre än 40 % över Riksbankens referensränta. Alltså den avgift du betalar om du är sen med en betalning.
  • Långivarna ska vara måttfulla i sin marknadsföring.
  • Vid utebliven återbetalning får långivaren endast ta ut dröjsmålsränta, inga övriga avgifter.
  • Långivaren får bara förlänga ditt lån en gång.
  • Begreppet högkostnadskredit introducerat. Med det avses lån med en effektiv ränta på över 30 %.

Ångerrätt

Vare sig du köper kläder, elektronik, heminredning eller något annat har du enligt konsumentköplagen alltid rätt att ånga dig inom 14 dagar. Samma sak gäller för lån.

Ångerfristen på lån börjar i samband med att du får dina lånevillkor och gäller då 14 dagar. Eftersom det gäller från att du får lånevillkoren har vanligtvis dina 14 dagar påbörjats när du väl har pengarna på kontot.

Se därför till att anteckna vilken dag du fått lånevillkoren tillhanda, på det viset har du koll på din ångerrätt.

För att ångra lånet behöver du höra av dig till långivaren. Du kan ångra både muntligt och skriftligt, dock är skriftligt att föredra eftersom du då har bevis på att du ångrat lånet.

Du behöver inte uppge någon anledning till varför du ångrat dig. Om du gör det inom de 14 dagarna men långivaren av någon anledning inte skulle acceptera det kan du höra av dig till konsumentverket för vidare hjälp.

Från det att du ångrat lånet har du 30 dagar på dig att betala tillbaka pengarna. Tänk på att utöver lånebeloppet behöver du även betala ränta för den tid du haft tillgång till lånet.

Räntan räknas från den dagen du fick tillgång till pengarna fram till att du återbetalat. Om det var någon uppläggningsavgift eller annan typ av avgift vid ansökan av lånet ska långivaren betala tillbaka det till dig.

Konsumentkreditlagen skyddar dig

Även om ett lån trots betalningsanmärkning kan fungera i nödfall är det kanske inte alltid bästa lösningen. Därav finns dessa lagar och regler för att skydda dig från att ta alltför dyra krediter.

I och med att det är skärpta regler kring lån finns det heller inget garanterat lån om du har betalningsanmärkning. Långivarna måste förhålla sig till lagstiftningen


FAQ: Vanliga frågor

Varför är det svårt att få lån?

Det beror på vilken situation du är i men i vanliga fall beror det på att du har för låg kreditvärdighet. Långivarna ser det då som en risk att låna ut pengar till dig, alltså att de inte kommer få lånet återbetalt enligt avtalet.

Kan jag få lån trots betalningsanmärkning?

Ja, det finns långivare som kan se bortom betalningsanmärkningar och ändå godkänna lån. Denna typ av lån har dock ofta högre räntor och avgifter än traditionella privatlån.

Vilka alternativa kreditupplysningsföretag finns det?

Det vanligaste kreditupplysningsföretaget i Sverige är UC. Utöver dem finns exempelvis Creditsafe och Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode).

Är det svårare att få lån med befintliga skulder?

Ja, i regel är det enklare att få lån om du inte har några befintliga skulder. Bara för du redan har lån behöver det dock inte betyda att du inte kan bli beviljad ett nytt lån.

Om du har skött återbetalningar ser förmodligen dit kreditbetyg fint ut och då behöver det inte vara några problem att få nytt lån.

Vad kan man göra för att förbättra sina chanser att få lån?

Se till att betala dina räkningar i tid, minska dina skulder om det går eller samla ihop gamla lån och krediter. Säkerställ också att du har en stabil inkomst och överväg att fråga efter mindre lånebelopp om du kan.

Därför kan du lita på oss

Vi strävar efter att hjälpa dig att fatta smartare ekonomiska beslut. Även om vi följer en redaktionell integritet kan innehållet på den här sidan framhäva produkter från våra partners. Här är en förklaring till hur vi tjänar pengar. Läs mer om vilka vi är och vårt löfte att vägleda dig genom livets finansiella resa här.

Erfarenhet skapar trovärdighet
  • Över 25 års samlad kompetens inom privatekonomi
  • Ekonomer med eftergymnasial utbildning
  • Utbildade journalister
  • Faktagranskande artiklar och recensioner
  • Betygsystem baserat på data
Så granskar vi

Vi värdesätter din integritet.

Vi använder cookies på vår site för att få den att fungera korrekt, för att analysera hur den används och i externt marknadsföringssyfte. Genom att godkänna accepterar du att cookies används.