Se lån som matchar dina valDet är inte en personlig rådgivning, verktyget hjälper dig bara se vilka lån som matchar dina val baserat på långivarens grundkrav.
Innehåller reklamlänkar
Vi vill hjälpa dig fatta välinformerade beslut
Som du ser är sidan helt befriad från störande reklam. Istället erhåller vi ersättning från ett flertal partners när vi förmedlar kunder till dem genom så kallade affiliatelänkar. Ersättningen kan i vissa fall påverka hur produkter visas på siten, men vårt redaktionella arbete är oberoende utan att påverkas av externa aktörer.
Vi har tagit fram alternativen för dig som har svårt att få lån
Skriven av
Joakim Westman
Joakim Westman
Joakim är ekonomijournalist med dubbla kandidatexamen från Uppsala Universitet. Han har en kandidat i Företagsekonomi med inriktning internationell business och marknadsföring, samt en inom Medie- och kommunikationsvetenskap med inriktning journalistik.
Estela är ekonomijournalist med över 13 års erfarenhet. Hon har bl.a. hunnit jobba på CNN-nyheterna, på den kanske mest inflytelserika chilenska mediekoncernen i Chile, Grupo Copesa, och för amerikanska staten i Washington DC.
Estela började skriva om och bevaka ekonominyheter 2012 när hon var en del av grundargruppen för ekonomitidningen Pulso. Hon har även jobbat som senior journalist för den välrenommerade tidningen Qué Pasa där hon jobbade som grävande journalist.
Klara Låns främsta fördel är att de skickar din ansökan till flera långivare, vilket ökar chansen till beviljat lån. Det är den enda låneförmedlaren som specialiserat sig mot snabblån och krediter. De tar ingen UC upp till 50 000 kr och tjänsten är helt kostnadsfri. Läs mer om Finansvalps betygsystem här.
Klara Låns främsta fördel är att de skickar din ansökan till flera långivare, vilket ökar chansen till beviljat lån. Det är den enda låneförmedlaren som specialiserat sig mot snabblån och krediter. De tar ingen UC upp till 50 000 kr och tjänsten är helt kostnadsfri. Läs mer om Finansvalps betygsystem här.
Beviljar flest lån
F
Ferratum
Ferratum får högt betyg då de inte tar UC, godkänner betalningsanmärkning, beviljar flest lån av alla och inte har några dolda avgifter. Läs mer om Finansvalps betygsystem här.
Nyttjad kredit 25 000 kr i 12 mån, ränta 43,99 %, eff. ränta 54,05 %. Mån. kostnad 2580 kr, tot. kostnad 30 958 kr. kontokredit rörlig ränta.
F
Ferratum
★★★★★
★★★★★
4,3
Ferratum får högt betyg då de inte tar UC, godkänner betalningsanmärkning, beviljar flest lån av alla och inte har några dolda avgifter. Läs mer om Finansvalps betygsystem här.
Nyttjad kredit 25 000 kr i 12 mån, ränta 43,99 %, eff. ränta 54,05 %. Mån. kostnad 2580 kr, tot. kostnad 30 958 kr. kontokredit rörlig ränta.
Bäst betyg
F
Fairlo
Fairlo har bäst betyg då de inte tar UC, godkänner betalningsanmärkning, beviljar många lån, har brett lånespann och dessutom erbjuder bra ränta utan dolda avgifter. Läs mer om Finansvalps betygsystem här.
Fairlo har bäst betyg då de inte tar UC, godkänner betalningsanmärkning, beviljar många lån, har brett lånespann och dessutom erbjuder bra ränta utan dolda avgifter. Läs mer om Finansvalps betygsystem här.
Northmill får bra betyg inom kategorierna låg ränta, inga avgifter, beviljade låneansökningar, lånespann och att de kan godkänna betalningsanmärkning. Läs mer om Finansvalps betygsystem här.
Kredit 25 000 kr. Avb. 5 år, ränta 16,9 %, eff. ränta 20,34 %. Mån. kostnad 644 kr, tot. kostnad 38 629 kr. Individuell rörlig ränta.
N
Northmill
★★★★★
★★★★★
4,1
Northmill får bra betyg inom kategorierna låg ränta, inga avgifter, beviljade låneansökningar, lånespann och att de kan godkänna betalningsanmärkning. Läs mer om Finansvalps betygsystem här.
Kredit 25 000 kr. Avb. 5 år, ränta 16,9 %, eff. ränta 20,34 %. Mån. kostnad 644 kr, tot. kostnad 38 629 kr. Individuell rörlig ränta.
Högkostnadskredit
Det kan vara svårt att få lån om man har en låg kreditvärdighet. Vi har gjort en granskning av lånemarknaden och tagit fram alternativen där det finns störst chans till beviljat lån.
Finansvalps betygsystem för krediter och snabblån
Finansvalps betygsystem gällande krediter och snabblån bygger på data från 6 olika parametrar där ränta, avgifter och beviljandegrad väger tyngst. Genom en grundlig genomgång har ett snittbetyg tagits fram. Läs mer ingående hur betygsättningen går till här.
Flera lån som omnämns är högkostnadskrediter
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.
Ansök här om du har svårt att få lån
Högst beviljandegrad – Ferratum
I de olika parametrarna vi tittar på när det kommer till snabblån och krediter finns bland annat beviljandegrad med. Är det svårt att få beviljat lån är det högsta prioritet, där är Ferratum bäst just nu.
På Finansvalp uppskattar vi att Ferratum är tydliga med att de erbjuder en högkostnadskredit. Och som sådan har den vissa fördelar.
Du ansöker online och får ett svar direkt. Eftersom granskningen av ansökningarna är automatisk och sker dygnet runt behöver du inte vänta på besked.
Vill du göra ett uttag betalas pengarna ut inom några timmar. Även under helgen förutsatt att du har ett konto i en bank som stödjer det.
Att du lånar avgiftsfritt är också fördelaktigt. Likaså att du kan betala av mer eller tillbaka hela beloppet när du vill. Och om du har en låg inkomst ligger det dig inte i fatet.
Det räcker med att du har deklarerat en årsinkomst på minst 24 000 kronor året innan för att du skall beviljas kredit.
Men det här är ett snabblån, eller så kallat SMS-lån. Och det betyder att räntan är väldigt hög. Den effektiva räntan är hela 53,31 %. För den som kan finns det därmed klart bättre alternativ.
Utnyttjad kredit om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 958,33 kr (snitt 2 580 kr per månad). Effektiv årsränta: 54,05 %. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 43,9999835 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.
Klara Lån skickar din ansökan till flera långivare som har hög beviljandegrad för ansökningar. På det viset ökar du dina chanser markant att få ett lån.
Du binder inte upp dig till att godkänna något låneförslag och jämförelsen är helt kostnadsfri.
Vi gillar Klara Lån eftersom de är specialiserade inom ett område. För den som är ute efter ett mindre lån med snabb utbetalning erbjuder Klara Lån en bra tjänst.
Eftersom smålån och snabblån ofta har högre ränta och kortare återbetalningstid är det av vikt att man jämför alternativ när man är i behov av pengar snabbt.
Med Klara Låns tjänst används samma kreditupplysning hos alla långivare man jämför med, vilket gör att låntagarens kreditvärdighet inte påverkas i lika stor grad.
Dessutom är deras ansökningsprocess enkel. Man fyller i formuläret online med information om sig själv och sin ekonomi. Sedan tar Klara Lån över och skickar ansökan till långivarna och ber om låneförslag. Det tar max 20 sekunder, vilket är väldigt bra eftersom det är snabba lån som efterfrågas.
Vi på Finansvalp hade önskat att Klara Lån hade en kostnadskalkylator för att få en ungefärlig månadskostnad på lånet. Utöver det har vi inte mycket att slå ner på i själva processen.
Ett lån på 30 000 kr till 26,05 % nominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader, med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings-/aviavgift ger en effektiv ränta på 29,4 %. Totalt att återbetala blir 38 808 kronor.
I vår jämförelse är det en långivare som sticker ut med ett högt totalbetyg. De har brett lånespann, godkänner lån i hög grad, tar inte ut några dolda avgifter och erbjuder dessutom bra ränta.
Det vi tycker mest om med Fairlo är deras transparens. Vad du ser är vad du får och när de säger inga avgifter ligger det inga dolda kostnader och skvalpar i bakgrunden.
Och istället för att marknadsföra den mer sminkade nominella räntan skriver de ut den mer sanningsenliga effektiva räntan – dessutom får alla samma ränta, oberoende av kreditvärdighet.
Och de är själva medvetna om farorna med ett sådant, därför hjälper de dig att hålla koll på dina skulder så du inte lever över dina tillgångar.
När du har följt Fairlos steg för en sund finansiell hälsa kan du levla upp en nivå. Med det menas att du kan höja din kredit och får därmed bättre villkor och en lägre ränta.
Hela deras verksamhet är digital och du ansöker snabbt och enkelt online med BankID och har pengarna på ditt bankkonto så snart lånet är beviljat – oavsett vilken tid på dygnet det är.
Nedan följer räkneexempel på olika återbetalningstider med en kredit om 30 000kr och en nominell rörlig ränta på 29%.
Med ett månadsbelopp om 2 919 kr i 12 månader blir den effektiva räntan 33,98% och totalt att återbetala blir 35 027 kr.
Med ett månadsbelopp om 1 266 kr i 36 månader blir den effektiva räntan 33,90% och totalt att återbetala blir 45 582 kr.
Med ett månadsbelopp om 961 kr i 60 månader blir den effektiva räntan 33,82% och totalt att återbetala blir 57 676 kr.
Att ansöka om ett lån utan kreditupplysning via UC kan hjälpa dig som har svårt att få lån. Eftersom UC synliggör sina kreditupplysningar för alla kan det vara enklare att få beviljat lån om man ansöker med alternativ kreditupplysning.
Har du också gjort flera ansökningar på kortare tid kan din kreditvärdighet hos UC påverkas negativt. Långivare kan se det som en varningsklocka om flera kreditupplysningar tagits på dig under kortare tidsperiod.
I listan har vi tagit fram de långivare som erbjuder lån utan kreditupplysning hos UC. Använd tabbarna för att jämföra räntor, lånebelopp och vilket alternativt kreditupplysningsföretag långivaren använder.
Ingen av långivarna i listan tar kreditupplysning via UC.
Samla gamla lån och krediter
En anledning till att det kan vara svårt att få lån är om du har tidigare smålån och krediter som än inte är betalda. Det är en bra idé att först prioritera dessa avbetalningar innan du tar ett nytt lån.
Du kan också genom att samla lån och krediter minska din totala lånekostnad, få ner din räntekostnad och förhoppningsvis bli skuldfri snabbare.
Samlingslån fungerar på det sättet att en ny långivare löser dina gamla lån och krediter. Sedan bakar de ihop dessa till ett större privatlån. På det viset kan du få sänkt kostnad för lånet och minskad administration med ett större lån istället för flera små.
Har du svårt att få lån kan du först vara bra om du reflekterar över varför så är fallet. Det absolut bästa är såklart om du kan undvika nya lån och lösa din ekonomiska situation på annat sätt.
Att ta lån är generellt dyrt och har du svårt att få lån är det troligtvis för att din kreditvärdighet är svag. Fokusera på att betala av gamla skulder i första hand för att kunna bättra på din kreditvärdighet.
Om du ändå behöver låna pengar går vi igenom vilka viktiga punkter du ska fundera över:
1. Kreditvärdighet
Kontrollera ditt kreditbetyg och försök förbättra det om det är lågt. Fokusera på att betala räkningar i tid, betala av på dina skulder och undvik att ansöka om flera krediter på kort tid.
Om du tycker att något inte verkar stämma med dit kreditbetyg kan du också kontakta kreditupplysningsföretaget och be dem korrigera uppgifterna.
2. Inkomst och anställning
Långivare värdesätter trygg anställning och regelbunden inkomst. I slutändan handlar det om att de ska kunna bedöma om du kommer kunna betala tillbaka lånet över en tidsperiod. Har du då en fast anställning och trygg inkomst ökar chanserna till beviljat lån.
Det kan också hjälpa om du kan styrka din inkomst med exempelvis lönespecifikationer eller bankutdrag.
4. Använd medlåntagare
Om du själv har svårt att få lån kan det hjälpa väldigt mycket om du har någon som kan stå med på ditt lån. En familjemedlem, vän eller släkting som kan vara med i din ansökan gör att både chansen till beviljat lån och bättre lånevillkor ökar.
Visste du?
Om du ansöker med en medlåntagare kan du fördubbla din chans att få lånet beviljat. Dessutom visar statistik att långivarna erbjuder i snitt 2,09 % lägre ränta när du ansöker tillsammans med någon.
5. Låneansökan
Var noggrann när du fyller i din låneansökan och var ärlig med din situation. Ansöker du om ett lägre lånebelopp kan det också vara lättare att få lånet beviljat.
6. Budget och sparande
Det är bra om du kan skapa en budget. Med en ordnad ekonomi kan du visa långivare att du kan hantera utgifter och lånekostnader.
Att bygga upp ett sparande är något också du bör sikta på. Det kommer bli enklare att få lån om långivaren vet att du har en ekonomisk buffert att falla tillbaka på om du får svårt med återbetalningen.
Vanliga anledningar till varför det kan vara svårt att få lån
Låg kreditvärdighet Den vanligaste anledningen till att människor har svårt att få lån är låg kreditvärdighet. Det kan bero på exempelvis för många förfrågningar via UC eller betalningsanmärkningar.
Låg inkomst Om dina inkomster inte kan täcka lånekostnaderna behöver långivarna ge avslag på ansökan.
Osäker anställning Om du exempelvis är egenföretagare eller timanställd kan det vara svårare för långivarna att bedöma din återbetalningsförmåga.
Hög skuldsättning Om du redan har stora skulder kan det vara svårt att få nya lån. Även om du skött återbetalningar kan långivare vilja att du först betalar av mer på befintliga lån.
Strikta långivarkrav Det finns långivare som har lägre krav och om du har svårt att få lån är det hos dem du behöver ansöka. Andra långivare kan erbjuda bättre villkor men då behöver du ha god kreditvärdighet.
Lagar och regler för lån
Från och med 2018 infördes skärpta regler för konsumentlån. Reglerna infördes för att stärka skyddet för dig som konsument och började gälla 1 september 2018.
Reglerna påverkar hur hög räntan får vara och hur mycket ett lån totalt får kosta, i förhållande till lånebeloppet. Det får inte längre kosta mer än 40 % över Riksbankens referensränta som fastställs två gånger om året.
Om referensräntan är 4 % får alltså ett lån maximalt ha 44 % i ränta. Dessutom får inte den totala kostnaden för lånet vara mer än dubbla lånebeloppet. Lånar du 10 000 kronor får det alltså maximalt kosta 20 000 kronor.
Fler regler
Dröjsmålsräntan får inte vara högre än 40 % över Riksbankens referensränta. Alltså den avgift du betalar om du är sen med en betalning.
Långivarna ska vara måttfulla i sin marknadsföring.
Vid utebliven återbetalning får långivaren endast ta ut dröjsmålsränta, inga övriga avgifter.
Långivaren får bara förlänga ditt lån en gång.
Begreppet högkostnadskredit introducerat. Med det avses lån med en effektiv ränta på över 30 %.
Ångerrätt
Vare sig du köper kläder, elektronik, heminredning eller något annat har du enligt konsumentköplagen alltid rätt att ånga dig inom 14 dagar. Samma sak gäller för lån.
Ångerfristen på lån börjar i samband med att du får dina lånevillkor och gäller då 14 dagar. Eftersom det gäller från att du får lånevillkoren har vanligtvis dina 14 dagar påbörjats när du väl har pengarna på kontot.
Se därför till att anteckna vilken dag du fått lånevillkoren tillhanda, på det viset har du koll på din ångerrätt.
För att ångra lånet behöver du höra av dig till långivaren. Du kan ångra både muntligt och skriftligt, dock är skriftligt att föredra eftersom du då har bevis på att du ångrat lånet.
Du behöver inte uppge någon anledning till varför du ångrat dig. Om du gör det inom de 14 dagarna men långivaren av någon anledning inte skulle acceptera det kan du höra av dig till konsumentverket för vidare hjälp.
Från det att du ångrat lånet har du 30 dagar på dig att betala tillbaka pengarna. Tänk på att utöver lånebeloppet behöver du även betala ränta för den tid du haft tillgång till lånet.
Räntan räknas från den dagen du fick tillgång till pengarna fram till att du återbetalat. Om det var någon uppläggningsavgift eller annan typ av avgift vid ansökan av lånet ska långivaren betala tillbaka det till dig.
Konsumentkreditlagen skyddar dig
Även om ett lån trots betalningsanmärkning kan fungera i nödfall är det kanske inte alltid bästa lösningen. Därav finns dessa lagar och regler för att skydda dig från att ta alltför dyra krediter.
I och med att det är skärpta regler kring lån finns det heller inget garanterat lån om du har betalningsanmärkning. Långivarna måste förhålla sig till lagstiftningen
FAQ: Vanliga frågor
Varför är det svårt att få lån?
Det beror på vilken situation du är i men i vanliga fall beror det på att du har för låg kreditvärdighet. Långivarna ser det då som en risk att låna ut pengar till dig, alltså att de inte kommer få lånet återbetalt enligt avtalet.
Kan jag få lån trots betalningsanmärkning?
Ja, det finns långivare som kan se bortom betalningsanmärkningar och ändå godkänna lån. Denna typ av lån har dock ofta högre räntor och avgifter än traditionella privatlån.
Vilka alternativa kreditupplysningsföretag finns det?
Det vanligaste kreditupplysningsföretaget i Sverige är UC. Utöver dem finns exempelvis Creditsafe och Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode).
Är det svårare att få lån med befintliga skulder?
Ja, i regel är det enklare att få lån om du inte har några befintliga skulder. Bara för du redan har lån behöver det dock inte betyda att du inte kan bli beviljad ett nytt lån.
Om du har skött återbetalningar ser förmodligen dit kreditbetyg fint ut och då behöver det inte vara några problem att få nytt lån.
Vad kan man göra för att förbättra sina chanser att få lån?
Se till att betala dina räkningar i tid, minska dina skulder om det går eller samla ihop gamla lån och krediter. Säkerställ också att du har en stabil inkomst och överväg att fråga efter mindre lånebelopp om du kan.
