Därför nekar långivarna dig ett lån

Långivarna har en skyldighet att bedöma din återbetalningsförmåga genom exempelvis kreditupplysning och ekonomisk översikt innan de beviljar din ansökan. Det görs både för att skydda dig som konsument från överbelåning men också för att skydda långivarna från större kreditförluster.

Vanliga anledningar till varför det kan vara svårt att få lån

En vanlig missuppfattning bland personer som har svårt att få lån är att varje avslag beror på samma sak. Faktum är dock att olika långivare har olika bedömningskriterier när de tittar på din ansökan. Ett avslag hos en långivare behöver alltså inte betyda att du inte får låna pengar någon annanstans.

Har du svårt att få lån behöver du ansöka hos de långivare som har lägre krav och högre beviljandegrad för att öka dina chanser till beviljat lån.

Hög skuldsättningsgrad eller flera sms-lån

Har du redan stora skulder blir det svårt att få nya lån. Långivaren ser gärna att du betalar av på befintliga skulder innan du ansöker om nya.

Har du flera mindre sms-lån påverkar det också dina fasta månadskostnader, vilket kan försvaga din återbetalningsförmåga. Särskilt om de befintliga lånen har höga räntor eller dyra avgifter.

Låg kreditvärdighet

Har du låg kreditvärdighet på grund av osäker anställning eller tidigare missade betalningar finns det ändå hjälp att få. Viktigt att poängtera är också att kreditvärdighet återhämtar sig över tid, ser du till att sköta återbetalningar i fortsättningen kommer det förbättra ditt kreditbetyg.

Men det kan ta tid då till exempel betalningsanmärkningar kan ligga kvar i upp till tre år. För att låna med låg kreditvärdighet behöver du därför vända dig till långivare med lågt ställda ansökningskrav.

Många UC-förfrågningar

Har du många UC-förfrågningar på kort tid kan du ses som en oseriös kund av långivare. Varje kreditupplysning hos UC kan ses av långivare som är anslutna till UC vilket gör att din kreditvärdighet kan påverkas i bred utsträckning.

Om så är fallet kan det underlätta att ansöka om ett lån utan UC. Det fungerar som ett traditionellt lån med skillnaden att kreditupplysningen görs av alternativa kreditupplysningsföretag som Creditsafe eller Dun & Bradstreet istället för UC.

Osäker anställning och inkomst

Är du till exempel egenföretagare eller timanställd är det ofta svårare att få lån. Det beror på att långivaren vill se att du har en stabil inkomst för att kunna säkerställa att du klarar av att återbetala lånet.

Det finns dock långivare som till och med kan bevilja lån utan inkomst. Du behöver då ha en plan och kunna visa på att du kommer klara av återbetalningen av lånet. Exempel kan vara om du kan göra uttag från eget företag eller om du har sparade pengar.

Strikta långivarkrav

Olika långivare riktar in sig mot olika låntagare. En del har strängare krav för att bevilja låneansökan och erbjuder då ofta lägre ränta. Andra långivare har högre ränta men kan godkänna lån i högre utsträckning eftersom de täcker den risken med högre lånekostnader.

Har du svårt att få lån är det långivare som sällan ger avslag du behöver ansöka hos. Du får då som sagt räkna med något högre lånekostnader, men du ökar dina chanser till att få din ansökan godkänd.

Betalningsanmärkningar

Har du tidigare misskött återbetalningar av lån kan du ha fått betalningsanmärkningar. Det fungerar som en varningsflagga för andra långivare och gör att det blir svårare att få nya lån.

Men eftersom en betalningsanmärkning kan hänga kvar så länge som tre år finns det ändå långivare som kan se förbi även det. Har du inte fått en anmärkning de senaste sex månaderna finns det chans till beviljat lån trots betalningsanmärkning.

Skulder hos Kronofogden

Det är väldigt få långivare som kan bevilja din låneansökan om du har aktiva skulder hos Kronofogden. Det har då gått så pass långt med tidigare misskötta betalningar att långivare ser det som en stor varningsflagga.

Den chansen du har att få låna trots Kronofogden är om du ansöker om ett samlingslån. Det finns en del långivare som kan hjälpa dig att samla gamla lån och krediter, med det behövs också då en medlåntagare med god kreditvärdighet som också kan stå på lånet.

Bristande dokumentation

Felaktig eller bristande dokumentation kan också vara en anledning till att du får avslag på låneansökan. Se efter vad långivaren kräver för dokumentation, det kan till exempel vara lönespecifikationer eller översikt av dina nuvarande skulder.

Det är ingen idé att utesluta dokumentation du tror kan vara till din nackdel. Det kommer snarare vara dåligt för din ansökan eftersom informationen då kan skilja sig åt mot kreditupplysningen.