Skillnaden mellan lån utan UC och lån med UC

Samtliga svenska långivare och banker är skyldiga enligt lag att utföra en upplysning på dig som ansöker om lån eller kontokredit.

Men det finns inget specificerat om vilket kreditupplysningsbolag som ska användas, därför använder många långivare sig av alternativa företag så som Creditsafe eller Dun & Bradstreet.

Den största skillnaden mellan UC och andra aktörer är att upplysningen via UC är synlig för andra som tar kreditupplysningar.

Det betyder att många förfrågningar hos UC kan påverka dig negativt om du exempelvis ska ansöka om ett bolån. Om banken ser att du har många upplysningar registrerade på dig kommer de se dig som en risk att låna ut pengar till.

Skillnaden för dig som låntagare

Den största skillnaden för dig om du lånar pengar utan UC är alltså att kreditförfrågan inte syns någon annanstans än hos det aktuella kreditupplysningsföretaget.

Ingen annan förutom du själv och din långivare kommer kunna se att du ansökt och tagit ett lån med Creditsafe eller Dun & Bradstreet.

Även andra aktörer än banker tar upplysningar via UC. Exempelvis en hyresvärd om du söker bostad, eller betaltjänster som Klarna och PayEx använder sig av UC.

Har du gjort många kreditförfrågningar via UC kan de då se dig som en riskfaktor. I värsta fall kan det leda till att du blir nekad hyreskontrakt eller att köpa varor och tjänster på faktura.

Just därför vänder sig många svenskar till långivare som lånar ut pengar utan UC.

Många förfrågningar hos UC kan försvaga din kreditvärdighet

Flera förfrågningar hos UC på kort tid påverkar din kreditvärdighet negativt och kan försvåra processen att få lån. Anledningen är att de ser många förfrågningar som en risk för att man är oseriös låntagare.

Så behöver dock inte vara fallet. UC-förfrågningar lagras också i 12 månader vilket medför en relativt lång period där kreditvärdigheten påverkas.

Lån utan UC jämfört med traditionella privatlån

Vi har jämfört alla lån utan UC med de 12 största aktörerna som lånar ut pengar med UC. Faktum är att om du kan förbättra din kreditvärdighet kan du få lån till mycket bättre villkor.

Många med sämre kreditvärdighet söker sig ändå till lån utan UC för att det inte påverkar kreditvärdigheten i lika stor utsträckning och gör det lättare att få lånet beviljat.

Här visar vi i alla fall skillnaderna i ränta och lånebelopp. Skillnaderna är stora, tänk därför efter om du verkligen behöver låna pengarna just nu.

Genomsnittligt kan du låna upp till 500 000 kr hos traditionella långivare som tar UC medan snittet är 36 000 kr för lån utan UC. Räntespannet skiljer sig också med 9,60 %. Lån utan UC har i snitt 21,60 % och om du kan låta långivaren ta UC ligger räntan i snitt på cirka 12,0 %.

Har du möjligheten kan det därför vara värt att försöka förbättra din kreditvärdighet innan du ansöker om att låna pengar utan UC. På det viset kan du få lån senare till mycket bättre villkor.