Lån utan UC: Låna pengar utan kreditupplysning hos UC

Vi har sammanställt lånen som beviljar flest ansökningar just nu. Det är stor skillnad mellan långivarna där vissa långivare är väldigt restriktiva med vilka de lånar ut till. Andra lån beviljar många ansökningar.

Har du en betalningsanmärkning kan du ändå bli beviljad lån utan en kreditupplysning hos UC. Men tänk över om du verkligen behöver ta lånet just nu eller om du kan vänta ut betalningsanmärkningen för att få en bättre ränta.

En betalningsanmärkning försvinner vanligtvis efter sex månader. Det är färre långivare som godkänner betalningsanmärkning än de som inte godkänner en anmärkning.

Räntorna för lån utan UC är oftast högre än lån där långivaren tar en UC. Men räntorna skiljer sig också mycket bland de som tar en kreditupplysning på annat håll. Nedan har vi sammanställt lånen med lägre räntor.

• Brixo Privatlån: Fast ränta på 19,95 %.
• Fairlo: Räntespann mellan 20 - 23 %.
• Saldo Bank: med ränta på 23 %
• Extralånet: Fast ränta 22,48 %.
• Brixo kontokredit: Fast ränta på 21,95 %.
• Banky: Fast ränta 22,95 %

Att samla lån utan UC innebär att du refinansierar flera smålån och krediter till ett större privatlån, utan att en kreditupplysning tas via UC. Samlingslån utan UC kan vara effektivt för att inte påverka kreditvärdigheten negativt på kort sikt, dra ner på räntekostnader och slippa administrera flera lån.

Ett snabblån utan UC karaktäriseras av snabba processer från ansökan till utbetalt lån, samt att kreditupplysningen tas av ett alternativt kreditupplysningsföretag som Creditsafe eller Syna.

Fördelen med ett snabblån utan UC är att du kan täcka upp utgifter med kort varsel medan nackdelen är att de generellt har högre räntor och avgifter än snabblån där du kan låta långivaren ta en UC.

För att få ett lån utbetalt snabbt behöver du tänka på:

• Att du och din valda långivare har konto i samma bank
• Att du gör din ansökan om lån under långivarens öppettider
• Ansöker du på helgen kan det lösas ändå om långivaren använder Trustly

Om du kan ansöka om ett lån utan UC tillsammans med exempelvis din sambo är det ett bra alternativ.

Dels ökar chansen att du kommer kunna betala tillbaka lånet. Dessutom gör det att banken anser att de tar en lägre risk.

Därför ökar chansen till beviljat lån när du ansöker tillsammans med någon. Och det är faktiskt vanligast att svenskar ansöker om ett lån tillsammans med sin sambo eller partner.

Försök att hålla nere antalet kreditupplysningar, säg upp krediter du inte utnyttjar och teckna hellre ett större samlingslån än att ha många mindre krediter och lån.

Du kan se din kreditvärdighet och få full koll på alla uppgifter som finns på dig hos MinUpplysning.

Om du kan löneförhandla, byta position eller byta arbetsgivare för högre inkomst hjälper det ofta i din låneansökan. Du får bättre återbetalningsförmåga och risken för att långivare ger avslag kommer därmed att sjunka.

Det är bra att baka ihop gamla lån och krediter för att minska din nuvarande skuldbörda. Kan du teckna ett större privatlån och samla befintliga lån till en ny långivare blir du en mer attraktiv kund.

Anledningen är att du får färre aktiva krediter och kan ofta också sänka dina lånekostnader.

Det kan kännas lite svårt och läskigt, men kontakta långivaren och fråga om du kan få en lägre ränta. Framförallt om du anser att du har en bättre ekonomisk situation idag än när du ansökte om lånet.

Får du inte ner räntan kan du kontakta andra långivare och se om du kan få en bättre ränta. Om andra krediter har lägre ränta ökar chansen till att du kan få nya lån eftersom dina fasta utgifter minskar.

Du kan alltid göra extra inbetalningar eller lösa hela lån i förtid. Om du får pengar över en månad är det bra att betala av på andra lån för att minska din aktuella skuld. Ju snabbare lånet är avbetalt, desto bättre.

Kreditupplysningar genom D&B brukar innehålla:

• Folkbokföringsuppgifter: Din aktuella bokföringsadress (och särskild postadress), civilstånd, och eventuella äktenskapsförord eller bodelning.  
• Inkomsttaxering: Information om de senaste 3 årens inkomster. Ditt över- och underskott av kapital.  
• Betalningsförmåga: Dina eventuella betalningsanmärkningar, ansökningar samt eventuellt (aktuellt och historiskt) skuldsaldo hos Kronofogden.  
• Företagsengagemang: Information om ditt eventuella företagsengagemang.  
• Fastighetsdata: Information om dina eventuella fastighetsinnehav, aktuellt eller taxerat innehav. 
• Aktiviteter: Viktiga händelser såsom betalningsanmärkningar, ändring av civilstånd, adressändring och namnändring.   
• Konsumentscore: Information om din kreditvärdighet och sannolikheten att du inte har möjlighet att betala av skulden.

Kreditvärdighet hos Dun & Bradstreet

Alla företag som erbjuder kreditupplysningar har ett poängsystem för att bedöma kreditvärdighet enligt olika parametrar.

D&B har en modell byggd med en teknik som kallas "credit scoring". Det innebär att de analyserar tillgänglig information för att försöka förutsäga om kunder kommer kunna återbetala lån i framtiden.

En låg score innebär lägre kreditvärdighet och betyder att du som låntagare är en högre risk att låna ut pengar till. En hög poäng betyder det omvända, du är då en liten risk att låna ut pengar till.

D&B analyserar helhetsbilden hos dig som kund. Därav kan till och med krediter beviljas om du som kund har mindre allmänna mål hos kronofogdemyndigheten, om de i övrigt ser bra ut med hänsyn till kreditrisken.

Creditsafe är ett av världens mest använda kreditupplysningsföretag och en av de ledande aktörerna i Sverige. Deras kreditupplysningar innehåller vanligtvis:

• Dina personuppgifter: Fullständigt namn, personnummer, folkbokföringsadress och civilstånd.
• Din inkomst: Hur dina inkomster och taxeringsuppgifter sett ut under de senaste åren. Eventuella betalningsanmärkningar (både från enskilda- och allmänna mål) eller skuldsaldo hos Kronofogden, detta under de tre senaste åren.
• Eventuell skuldsanering: De tittar också på om du är i en pågående skuldsanering. Om så är fallet kan ett lån inte bli beviljat då det inte finns några marginaler kvar.
• Eventuella bolagsengagemang: Eventuella bolagsengagemang kommer synas i upplysningen från Creditsafe.
• Konsumentscore: Vilken kreditvärdighet du har på en viss skala. Man väger inkomster mot utgifter genom att bland annat kolla på din historiska ekonomi.
• Eventuellt förvaltarskap: Om du är under förvaltarskap kommer detta komma fram i kreditprövningen.

Kreditvärdighet hos Creditsafe

Faktorerna som påverkar kreditvärdigheten mest hos Creditsafe är din inkomst och befintliga skulder. All information som hämtas är offentliga uppgifter från Skatteverket. 

Creditsafe använder sig av en modell där du får poäng mellan 1 - 100, där 100 är bäst. Baserat på vilken poäng du har kommer du därför delas in i en av följande kategorier:

• Poäng: 1–19 Innebär en låg betalningsförmåga och en mycket hög risk för långivare.
• Poäng: 20–39 Innebär en låg betalningsförmåga och en hög risk för långivare.
• Poäng: 40–69 Innebär en hög betalningsförmåga och en liten risk för långivare.
• Poäng: 70–100 Innebär en mycket hög betalningsförmåga och en mycket liten risk för långivare.

Kreditz AB (f.d. Instantor) är en digital plattform som många banker använder sig av när de behöver komplettera din låneansökan med kontoutdrag från din bank. Kreditz är godkänd av Finansinspektionen som s.k. Kontoinformationstjänst.

AB Syna är Sveriges äldsta kreditupplysningsföretag, grundat 1947. De samlar, analyserar och presenterar information och ekonomisk data och ger företag och myndigheter råd i samband med olika affärsbeslut.