Lån utan säkerhet – vi jämför lånen med bäst ränta
Uppdaterad 2 oktober 2023
Skriven av
Joakim Westman
Joakim Westman
Joakim är ekonomijournalist med dubbla kandidatexamen från Uppsala Universitet. Han har en kandidat i Företagsekonomi med inriktning internationell business och marknadsföring, samt en inom Medie- och kommunikationsvetenskap med inriktning journalistik.
Olle har en kandidatexamen i företagsekonomi från Högskolan i Halmstad. Han har över tolv års erfarenhet av redaktionellt innehåll och har suttit i ledningsgruppen för en internationell mediekoncern med en omsättning på 1 mdkr. Olle var under drygt fem år konsult med ansvar för corporate communications åt Nordens största installationskoncern och var med och tog dem till Nasdaq OMX. Han har även en bakgrund från IR-byrå där han bland annat ansvarade för finansiella rapporter.
Ett lån utan säkerhet innebär att du kan använda de lånade pengarna till precis vad du vill. Du behöver alltså inte ha en tillgång som säkerhet för lånet, såsom en bostad eller bil.
För lån utan säkerhet kan du låna alltifrån 1 000 kr upp till 600 000 kr, där de vanligaste lånen innefattar privatlån och snabblån.Här hittar du de bästa lånevillkoren just nu för lån utan säkerhet.
Med dessa kriterier har vi skapat topplistan för lån utan säkerhet
Vi har jämfört kostnader, kundupplevelser, möjligheter och låneprocesser för att hitta vår topplista.
MedMera Bank erbjuder även lån utan säkerhet med räntegaranti. Det innebär om du skulle hitta ett lån med lägre ränta hos en annan långivare kommer MedMera Bank matcha det erbjudandet.
Utöver det har de också väldigt nöjda kunder. Via Google reviews får man 4 av 5 stjärnor med över 150 st omdömen.
Andreas är en av de som lämnat ett femstjärnigt betyg:
– Alltid bra att ha att göra med och behjälpliga oavsett vad det gäller, kundtjänst tar sig också tid till att finna lösningar utan krångel... en förebild för andra banker.
När du tar ett lån utan säkerhet kan generellt räntan bli något högre än för ett lån med säkerhet. Det är för att när du har en säkerhet i lånet, exempelvis en bil eller bostad, har banken rätt att ta den tillgången om du av någon anledning inte skulle kunna betala tillbaka lånet.
Banken gör då bedömningen att deras utlånade pengar har större chans att bli återbetalade och kan därav erbjuda en lägre ränta.
Tips
Sök lån utan säkerhet med en medsökande. Då bedöms er gemensamma återbetalningsförmåga och ni får chans till bättre ränta.
Därav är det av vikt att du har bra koll på hur stor månadskostnad du kan klara av. På det viset kan du förhandla med banken om din ränta. Påpeka gärna då varför just du är en pålitlig kund.
Det kan vara saker som fast inkomst, besparingar eller inga tidigare betalningsanmärkningar.
Du kan också använda vår kostnadskalkylator för att få en estimerad månadskostnad för ditt lån. Det går även att starta en jämförelse för tips på vilka lån som är bäst för just din situation.
För ett lån på 100 000 kr upplagt på 5 år med exempelräntan 5,00 % (effektiv ränta 5,12 %) så blir det totala beloppet att betala 113 220 kr. Lånet återbetalas under 60 månader.
Skillnad mellan lån utan säkerhet och lån med säkerhet
Lån med eller utan säkerhet skiljer sig främst i risken och krav som ställs för lånet. Det gäller både låntagare och långivare.
Säkerheten för lånet är annars en tillgång med ett värde, exempelvis en bostad. När det inte finns blir lånet helt enkelt mer osäkert eftersom det hänger på att låntagaren sköter återbetalningen.
Lån utan säkerhet
Här beviljas lånet utan att du som låntagare behöver ställa upp någon specifik tillgång som säkerhet för lånet. Du kan alltså använda de lånade pengarna till vad du vill.
Eftersom banker och långivare ser det som ett mer riskfyllt sätt att låna ut pengar, blir generellt lånebeloppen lägre och räntorna högre.
Lånevillkoren kan också skilja sig på det sättet att löptiden är något kortare än för lån med säkerhet. Du behöver alltså betala tillbaka lånet inom en kortare period.
Det kan också vara bra eftersom lånet blir billigare när du inte betalar ränta över en längre period. Tänk dock på att välja en återbetalningsperiod du klarar av.
Tänk på
Ju längre återbetalningsperiod desto lägre månadskostnad. En kortare återbetalningsperiod gör dock att du slipper räntebetalningar över en längre period och du blir skuldfri snabbare.
Risken med lån utan säkerhet ligger i om du missköter återbetalningen av lånet. Eftersom det inte finns någon tillgång långivaren kan ta över, kan det istället leda till inkassokrav.
Kraven för ett lån utan säkerhet är generellt mindre strikta än för lån med säkerhet. Långivaren gör en bedömning av din återbetalningsförmåga och sätter villkor därefter.
Lån med säkerhet
Ett lån med säkerhet kräver då istället att du som låntagare har en tillgång som kan fungera som säkerhet för lånet. Det kan vara en fastighet, ett fordon, värdepapper eller liknande.
Tvärtemot lån utan säkerhet kan lån med säkerhet ofta innebära en lägre ränta och möjlighet till att låna större belopp. Det finns också möjlighet till längre återbetalningstider och mer flexibla återbetalningsvillkor.
Skulle man missköta återbetalning för ett lån med säkerhet har långivaren rätt att ta tillgången som ersättning för skulden. Till skillnad från lån utan säkerhet förlorar du då tillgången istället för att riskera inkassokrav.
Kraven är generellt mer omfattande för lån med säkerhet eftersom det ofta gäller större belopp och längre återbetalningsperiod.
För lån utan säkerhet är det alltid bra om du har en vän, sambo eller annan närstående som kan stå med som medsökande på lånet.
På det viset bedöms er gemensamma återbetalningsförmåga och chansen att du får beviljat lån ökar. Dessutom kan ni förhandla ner räntan eftersom risken för banken att låna ut pengarna inte blir lika stor.
Det behöver inte nödvändigtvis vara så att ni lånar pengarna tillsammans. Det kan vara en närstående som litar på att du kan betala tillbaka lånet, men den personen fungerar som en slags säkerhet för lånet.
Om du då av någon anledning inte skulle kunna betala tillbaka, kommer den medsökande vara skyldig att ta över kostnaden för lånet.
Det är viktigt att förstå den konsekvensen som medsökande. Den personen är också ansvarig för återbetalningen även om ni privat kommit överens om att det är du som lånar pengarna.
"Vi fick vårt drömbröllop och smekmånad utan att behöva vänta." - Olof Andreasson
Har du en låg kreditvärdighet kan det vara svårt att bli beviljad ett lån. De vanligaste anledningarna till en låg kreditvärdighet är att man redan har en hög skuldsättning, att man gjort flera kreditprövningar inom en kort tidsperiod eller att man har en historik av försenade betalningar.
Man kan dock få en lägre kreditvärdighet på olika sätt och det kan ta tid att få tillbaka den. Känner du dig trygg med att sköta din ekonomi men kreditvärdigheten inte har kommit ikapp, finns det ändå långivare som specialiserat sig inom området.
Northmills lån fungerar som en kontokredit där du endast behöver betala ränta på de pengar du faktiskt använder.
De har även nöjda kunder och får fina recensioner. Via Google reviews har man ett snittbetyg på 3,9 av 5 med över 140 recensioner och på Trustpilot får man 4,7 av 5 i betyg med över 1000 recensioner.
Ett genomsnittsbetyg på 4,3 av 5 med andra ord. Therese är en av de som nyligen lämnat ett femstjärnigt betyg på Trustpilot.
– Snabb hjälp och grymt trevlig personal. Körde via chatten och hon löste allt åt mig. Mycket bra och uppskattas verkligen!
Lendo ger möjlighet till den absolut lägsta räntan för lån utan säkerhet. Det man bör ha i åtanke då är att de är en låneförmedlare. Det vill säga, de ger inte ut egna lån utan jämför lånealternativ åt dig mellan banker och långivare.
Därav kan räntespannet vara något missvisande för dig med låg kreditvärdighet. Men det kan vara värt att göra en jämförelse för att se vad du kan få för erbjudande.
Det är nämligen kostnadsfritt och du binder inte upp dig till något. Du fyller endast i din information, sedan tar Lendo fram de bästa alternativen för dig och du kan välja att godkänna ett låneförslag eller avstå helt.
"Lendo hjälpte mig sänka månadskostnaden för mitt lån med 400 kronor."
Lån utan säkerhet och utan UC
När du ansöker om lån utan säkerhet kommer det alltid tas en kreditupplysning på dig. Det är för att banker och långivare ska kunna bedöma din återbetalningsförmåga.
Om du ansöker om lån hos en långivare som gör kreditupplysning via UC kommer den kreditupplysningen synas för fler företag.
Och fler kreditupplysningar på kort tid kan skada din kreditvärdighet och därmed också din chans att få ett beviljat lån. Därav kan det vara bra att ansöka hos en långivare som inte tar kreditupplysning via UC.
Creditsafe och Bisnode är två andra vanliga kreditupplysningsföretag. De gör inte lika omfattande ekonomiska kontroller och kan därför vara bra för dig med försämrad kreditvärdighet.
Det är helt kostnadsfritt att jämföra lån hos Klara Lån och du binder inte upp dig till någonting. När du fyllt i ansökan kan du antingen välja att godkänna ett alternativ eller avstå samtliga.
Även du som har en tidigare betalningsanmärkning kan man jämföra lån utan säkerhet hos Klara Lån. Uppfyller man grundkraven är det inte ett hinder för att testa jämförelsetjänsten.
Grundkrav hos Klara Lån
18 år +
Årsinkomst 100 000 kr +
Fast bostad i Sverige
Inget skuldsaldo hos kronofogden
"Klara Lån hjälpte mig få ett lån utan UC. Med mitt nya jobb visste jag att jag skulle få in pengar senare."
Den viktigaste aspekten med lån utan säkerhet är att det ger en flexibilitet och frihet för låntagare. Pengarna behöver inte knytas till ett specifikt ändamål eller en tillgång, som för lån med säkerhet.
Det kan användas för att möjliggöra reparationer, resor, skuldkonsolidering, plötsliga utgifter eller andra typer av personliga investeringar.
Det är inte alltid man har möjlighet att spara ihop till de saker man behöver eller vill göra. Lån utan säkerhet kan därav hjälpa människor till förbättrad livskvalité.
Det finns såklart också en risk med att man belånar sig för mycket i onödan. Därav har långivarna och kreditupplysningsföretagen en viktig roll i processen för att inte låna ut för mycket pengar.
Tillgängligt för alla
Det är inte alla som har tillgång till något som kan fungera som säkerhet för ett lån, såsom fastigheter eller fordon. Lån utan säkerhet möjliggör alltså för fler att få finansiering för olika ändamål.
På det viset kan man också främja olika typer av investeringar. I och med att pengarna kan användas fritt, kan man utveckla områden i samhället som annars inte skulle fått lika mycket uppmärksamhet.
Möjlighet till ökad konsumtion
På en samhällsnivå kan man främja ekonomisk tillväxt genom att erbjuda lån utan säkerhet. Behöver man få upp konsumtionen är det ett bra sätt att snabba på den processen.
Man kan på samma sätt vara mer försiktiga med dessa typer av lån om man vill dra ner konsumtionen. Som under senare tid när inflationen varit hög, kan det bli något svårare att få ett beviljat lån.
Styrräntans påverkan av lån utan säkerhet
Styrräntan har på senare tid höjts av Riksbanken och förväntas fortsatt vara hög en tid framöver. Den påverkar alla typer av lån eftersom det blir dyrare för bankerna att låna in och ut pengar.
Historiskt när styrräntan har höjts har också lånen blivit dyrare. Det inkluderar alla typer av lån, såsom bolån, lån utan säkerhet och företagslån, med flera.
Med höga räntor blir kostnaden för att låna pengar dyrare. Därav kan också efterfrågan på att låna pengar sjunka.
Det är det som är syftet med att höja räntan. Man vill att konsumtion och belåning ska sjunka. Varför man höjt styrräntan i rask takt nu är för att inflationen varit för hög.
Det finns ett mål med att inflationen i Sverige ska ligga runt 2 %. Den har under en tid legat alltför högt och därav vill man minska konsumtionen, då är styrräntan Riksbankens främsta verktyg.
Jämför räntor och villkor
I och med att räntan nu är hög blir det då viktigare att man jämför banker och långivares räntor och villkor.
Det finns möjlighet att spara flera hundralappar i månadskostnad om man väljer de långivare med bäst ränta. Ett alternativ är då att använda sig av låneförmedlare.
Låneförmedlare ger inte ut egna lån utan jämför istället lån mellan banker och långivare. Med deras hjälp konkurrensutsätter man banker och långivares räntor och kan få bästa möjliga ränta för lånet.
Historisk utveckling av styrräntan de senaste 10 åren
FAQ: Vanliga frågor om lån utan säkerhet
Lån utan säkerhet – topplistan just nu
1. MedMera Bank
Hos MedMera Bank får du ett lån utan säkerhet med räntegaranti. Det innebär att om du skulle hitta ett lån med lägre ränta hos en annan långivare matchar MedMera Bank det erbjudandet.
Dessutom får du som Coop-medlem 1 % ränterabatt automatiskt när du lånar genom MedMera Bank.
★★★★★
★★★★★
4,1
MedMera Bank på Google reviews
2. Ordna
Ordna hjälper dig jämföra lån utan säkerhet mellan långivare. Med endast en UC får du helt gratis göra deras jämförelse och du binder inte upp dig till något låneerbjudande.
★★★★★
★★★★★
4,9
Ordna på TrustPilot
3. Lendo
Lendo är Sveriges största låneförmedlare inom lån utan säkerhet. Hos dem jämför du upp till 40 olika långivare med en enda ansökan. Det är helt kostnadsfritt och du binder inte upp dig till något.
Kostnader Till att böja med jämför vi kostnader för lånen såsom räntor och avgifter. Vi undersöker också möjligheten till att få bra ränterabatt.
Kundupplevelser Vi jämför också kundupplevelser genom att ta in data från stora omdömessidor som Google reviews och Trustpilot. Vår erfarenhet är att nöjda kunder finns hos bra långivare.
Vi undersöker också här hur kundrelationerna tas om hand av långivarna. Om de har bra öppettider för kundservice och om de har snabb chatfunktion exempelvis.
Möjligheter Vi undersöker också vad det finns för möjligheter hos långivarna när man ska låna utan säkerhet. Exempelvis hur mycket man kan låna, under hur lång period och om man kan låna tillsammans.
Process Avslutningsvis tittar vi på hur låneprocessen ser ut hos långivarna. Hur smidig den är, vad för verktyg det finns och hur förhandlingarna kan se ut för att bli beviljad.
Olofs erfarenhet av lån utan säkerhet
Efter att jag friat till min sambo under 2021 var det dags att planera ett bröllop. Det var något av ett spontant frieri, men jag var säker på min sak och kände att det var dags.
Jag hade inte riktigt tänkt längre än att jag vill gifta mig med den här tjejen. Att bröllop kostar mycket pengar var inga tankar som snurrade i mitt huvud just då.
När vi väl började diskutera bröllopsplaner gick det dock snabbt upp för mig att det kommer kosta en hel del. Speciellt om vi vill ha det bröllop vi drömt om.
Vi kände att vi inte kommer ha råd att lägga ut alla pengarna på en gång, men det var samtidigt inte läge att snåla. Den här chansen får man bara en gång och vi ville göra det så bra som möjligt.
Olof Andreasson
Vi började därför undersöka lånealternativ. Vi visste att pengarna måste kunna användas till bröllopet och behövde därför ett lån utan säkerhet.
Efter research på var man kan ta ett lån utan säkerhet med låg ränta, vände vi oss till MedMera Bank. Att de erbjöd 1 % ränterabatt för Coop-medlemmar på deras redan låga ränta gjorde valet relativt enkelt.
Använd medsökande
I själva låneprocessen valde vi då att söka tillsammans för att få chans till ett större lån och med lägre ränta.
Vi valde också en något längre avbetalningsperiod. Även om vi visste att lånet i sig blir dyrare med fler räntebetalningar var det värt i detta fallet.
Vi hade en kommande resa för smekmånad som också skulle betalas och därav kände vi att det var värt att få en låg månadskostnad för lånet.
Det kändes också skönt eftersom att MedMera bank erbjuder alla sina kunder att betala av lånet i förtid utan några extra kostnader. Skulle vi då få möjlighet att betala av större belopp i framtiden var det inga problem.
Olof Andreasson
Såhär ett år efter bröllopet är vi fortsatt lyckligt gifta och ångrar inte en sekund att vi tog ett lån för att snabba på bröllopsplanerna. MedMera bank har även varit fantastiska när vi haft kontakt med deras kundservice, 5 av 5 från mig.
Det skiljer sig åt mellan olika långivare. Vanligtvis fyller du i ett formulär online där du anger hur mycket du vill låna, under hur lång period och syftet med ditt lån.
Har du hittat ett intressant alternativ i vår artikel kan du klicka dig vidare via länkarna och komma direkt till ansökan.
Vilka är fördelarna?
Den största fördelen med lån utan säkerhet är att du kan använda pengarna till vad du vill. Om du exempelvis inte har pengarna till en resa du vill göra just nu, men vet att du kommer få in pengarna kan lån utan säkerhet vara en bra lösning.
Det är också ofta snabba processer och beviljanden av lån utan säkerhet, vilket gör att du kan få tillgång till pengarna i tid.
Vilka är nackdelarna?
Största nackdelen är att du får räkna med högre ränta för ett lån utan säkerhet. Det är generellt dyrare eftersom banken tar en större risk att låna ut pengarna.
Det kan också vara svårare att få beviljat ett lån utan säkerhet om du har sämre kreditvärdighet.
Hur påverkar lån utan säkerhet min kreditvärdighet?
Det kan påverka din kreditvärdighet på kortare sikt i och med att det kommer göras en kreditupplysning på dig.
Däremot kan det också ge positiv effekt på längre sikt om du sköter återbetalningen av lånet. Det kommer synas i din betalningshistorik och därav ge förbättrad kreditvärdighet.
Såklart blir det också tvärtom om du skulle missköta återbetalningen, då påverkas din kreditvärdighet negativt.
Hur jämför jag olika lån utan säkerhet?
Det viktigaste du bör titta på är räntan, eventuella avgifter, lånebelopp löptid och om vad långivaren sätter för krav för att få låna.
Titta också på effektiva räntan för att få en helhetsbild över vad kostnaden för lånet kommer bli. I den effektiva räntan ska avgifter ingå, det räknas som totalkostnaden för lånet.
Det kan också vara bra att använda sig av en jämförelsetjänst för att se villkoren direkt. Klara Lån och Lendo till exempel jämför båda två lån utan säkerhet kostnadsfritt.
