Att låna kostar pengar!

Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.

Sidan kan innehålla affiliatelänkar

Låna till kontantinsats: Finansiera köp av bostad med kontantinsatslån

Uppdaterad 27 juni 2025
Joakim Westman
Skriven av
Joakim Westman
Hanif Tawab
Uppdaterad av
Hanif Tawab
Olle Pettersson
Granskad av
Olle Pettersson
Innehåll

Det är inte helt lätt att spara ihop en kontantinsats idag med höga bostadspriser över hela landet. Därför är det bra att det finns möjlighet att låna till kontantinsats, på det viset får fler chansen att äga sin egen bostad.

Bolånet täcker 85 procent av bostadens värde och kontantinsatslånet kan då täcka resterande 15 procent. Med den hjälpen kan fler ta sig in på bostadsmarknaden snabbare.

Regeringen vill sänka kontantinsatsen
Regeringen har lagt fram ett förslag om att sänka kontantinsatsen från 15 % till 10 %.

Räntor och villkor på kontantinsatslån

I tabellen kan du använda tabbarna för att jämföra räntor, lånebelopp, återbetalningstider och eventuella avgifter för kontantinsatslån.

Lendo🥇4,95 - 23 %
Bank Norwegian6,99 - 18,99 %
Trygga🥈4,95 - 21,95 %
ICA Banken5,99 - 15,95 %
Enklare🥉4,95 - 23 %
Coop Privatlån5,20 - 16,95 %
Nordea5,95 - 13,45 %
Marginalen Bank6,95 - 17,99 %
Ikano Bank6,55 - 17,15 %
Moank7,90 - 17,95 %
Avida9,81 - 21,95 %
Wasa Kredit6,95 - 14,95 %
Lån & Spar Bank4,95 - 12,95 %
Nordax Bank6,99 - 18,99 %
Santander6,94 - 15,40 %
Kontrollerad 12 augusti 2025

Banker som inte ger ut kontantinsatslån

  • Swedbank
    Hos Swedbank kan du endast låna till handpenningen på 10 procent och lånet behöver vara återbetalt vid tillträdesdagen eller max efter 6 månader.
  • Handelsbanken
    Handelsbanken lånar inte ut till kontantinsats. De kan ge handpenningslån om du inte får loss pengar från ditt gamla boende eller inte kommer åt sparpengarna tillräckligt snabbt.
  • SEB
    SEB lånar inte ut till kontantinsats men kan erbjuda handpenningslån som ska vara återbetalt vid tillträdesdagen för din bostad.

Räkna på ditt kontantinsatslån

Hur mycket vill du låna?

10 000
600 000
kr

Under hur många år?

1
15
år

Ränta

4,85
23
%

Estimerad månadskostnad

0 kr/Månad
Totalkostnad 0 kr
Jämför hos Lendo
Ränta
8 %
Effektiv ränta
0,00 %
Lånesumma: 100 000 SEK Återbetalningstid: 4 år Uppläggningsavgift: 395 SEK Administrationsavgift per månad: 25 SEK Ränta (Effektiv ränta*): 7,9% (8,99%*) Att betala per månad: 2 462 SEK Antal avbetalningar: 48 Totalt att återbetala: 118 552 SEK

Vad det innebär att låna till kontantinsats

Att låna till kontantinsats innebär att du tar ett ett separat privatlån för att finansiera de sista 15 procenten av ett bostadsköp som bolånet inte kan täcka.

Det är ett alternativ om du vill ta dig in på bostadsmarknaden men saknar tillräckligt med sparade pengar. Det är dyrare än att finansiera kontantinsatsen själv, särskilt eftersom privatlåneräntor i regel är högre än bolåneräntor.

Du kan dock ofta hamna i de lägre räntespannen eftersom ditt syfte med lånet är att finansiera en bostad. Med dagens räntor ligger ett kontantinsatslån någonstans mellan 5 - 10 procent vanligtvis.

youtube thumbnail
Joakim Westman förklarar hur man kan låna till kontantinsatsen genom ett privatlån.

För- och nackdelar med att låna till kontantinsats

  • Kom in på bostadsmarknaden
    Ett kontantinsatslån gör att du tidigare kan ta dig in på bostadsmarknaden.
  • Ta del av värdeökningar
    Tar du dig in tidigare på bostadsmarknaden kan du också vara med på eventuell värdeuppgång av din bostad.
  • Investera i din framtid
    Många ser bostadsköp som en investering. Vid en värdeuppgång kan det vara en framgångsrik sådan, även om det aldrig är garanti på att priserna går upp.
  • Möjlighet till fler att köpa bostad
    Kontantinsatslån gör att konkurrensen på bostadsmarknaden ökar och även de som har svårt att spara ihop till en kontantinsats får chansen att äga sin egen bostad.
  • Ökad skuldbörda och högre kostnader
    Med ett kontantinsatslån utöver bolånet ökar dina lånekostnader och du får en högre skuldsättningsgrad.
  • Riskabelt vid fallande bostadspriser
    Om bostadspriserna sjunker har du inget kapital i bostaden att falla tillbaka på.
  • Högre ränta
    Räntor på lån utan säkerhet är generellt högre än räntorna på bolån.
  • Ökad räntekänslighet
    Eftersom du har både privatlån och bolån kan din månadskostnad variera väldigt mycket beroende på ränteläget.

Olika sätt att låna pengar till kontantinsats

De vanligaste sätten att låna pengar till kontantinsats är genom blancolån från banker, så kallade överbryggningslån eller lån från familj och vänner.

Så påverkar ett kontantinsatslån dina kostnader

Låt säga att ska köpa en bostad på 1 miljon kronor och du vill finansiera köpet med hjälp av kontantinsatslån. Till att börja med har du då bolånet på 85 %, det vill säga 850 000 kronor och privatlånet på 15 %, det vill säga 150 000 kronor.

Vi tar ett exempel på hur dina månadskostnader då kan se ut:

Lån och räntaBeloppMånadskostnad
Bolån (3,5 %)850 000 kr2 479 kr räntekostnad
1 417 kr amortering
Kontantinsatslån (8 %)150 000 kr3 041 kr ränta + amortering
Totala lånet1 miljon kr6 937 kr
Räknat med 3,5 % boränta, 2 % amortering och 8 % ränta på kontantinsatslån med återbetalningstid på 5 år.
Viktiga begrepp för kontantinsatslån
Lär dig mer om effektiv ränta och varför det är viktig.
Läs om hur återbetalningstiden påverkar din lånekostnad.

Vanliga krav för att få låna till kontantinsats

  • Ålder
    Du behöver vara myndig (18 år +) för att få låna pengar i Sverige.
  • Svensk medborgare
    Du behöver vara svensk medborgare eller ha permanent uppehållstillstånd. Det kan även finnas krav på att du behöver ha varit det en bestämd tid, exempelvis 1 år.
  • God kreditvärdighet
    Du får inte ha några betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden.
  • Fast inkomst
    I de flesta fall behöver du ha en fast anställning och stabil inkomst. Det är också vanligt att inkomsten behöver vara över en viss summa, exempelvis 20 000 kronor per månad.
  • Ekonomiskt utrymme
    Du behöver klara av bankens KALP-kalkyl (Kvar Att Leva På-kalkyl) som utvärderar inkomster och utgifter. Det behöver då finnas utrymme för att klara av både kostnader för bolån och kontantinsatslån.
  • Låna till en del av kontantinsatsen
    Vissa banker lånar endast ut en del av kontantinsatsen och inte fullt ut de 15 procent som du behöver.

Processen från kontantinsatslån till bolån och bostadsköp

Här går vi igenom steg för steg från ett kontantinsatslån till ett färdigställt bolån och bostadsköp.

Kontantinsatslåns påverkan på bolåneansökan

Att låna till kontantinsats kan påverka din chans till bolån negativt eftersom det ökar din totala skuldbörda och minskar din återbetalningsförmåga.

När banken räknar på ditt bolån gör det en så kallad KALP-kalkyl (Kvar-att-leva-på-kalkyl) där de tittar på hur mycket pengar du har kvar efter att du har betalat dina lån och övriga kostnader.

Om den kalkylen visar att du inte har så mycket pengar kvar kan det vara svårare att få ett bolån till bra villkor.

En generell regel som bankerna också vanligtvis utgår ifrån är skuldkvot. Det innebär att du max få låna ett visst antal gånger din årliga bruttoinkomst (inkomst före skatt). Hos det flesta banker ligger skuldkvoten på 5 - 6 gånger din bruttoårsinkomst.

Vanliga frågor och svar

Måste man ha 15 % kontantinsats?
Ja, kontantinsatsen behöver vara minst 15 % av bostadens värde. Det finns ett förslag just nu om att eventuellt höja bolånetaket till 90 %. Det skulle i så fall resultera i att kontantinsatsen minst behöver vara 10 %.
Varför behöver man en kontantinsats?
Kontantinsatsen fungerar som en säkerhet för banken när de lånar ut pengar. Främst är säkerheten för om din bostad skulle sjunka i värde.
Hur mycket kan jag låna till kontantinsatsen?
Vanligtvis är maxbeloppen för att låna till kontantinsats mellan 500 000 - 600 000 kr men villkoren sätts individuellt. Hur mycket du kan låna beror på olika faktorer såsom din kreditvärdighet, din inkomst samt vad det är för typ av bostad du köper.
Vilka typer av lån kan finansiera en kontantinsats?
Det är främst privatlån eller blancolån som kan finansiera en kontantinsats. Det finns även så kallade överbryggningslån som kan fungera temporärt om du har pengarna fast kvar i din gamla bostad.
Är det smart att låna till kontantinsats?
Det allra bästa är om du kan finansiera kontantinsatsen med egna sparpengar. För att komma in på bostadsmarknaden snabbare kan det dock vara smart att ta ett kontantinsatslån.
Vad är skillnaden mellan kontantinsats och handpenning?
Handpenningen är i regel 10 % av bostadens värde och betalas vid kontraktsskrivningen.
Kontantinsatsen är minst på 15 % av bostadens värde och betalas vid tillträdesdagen.
Handpenningen är en del av kontantinsatsen vilket innebär att du på tillträdesdagen alltså betalar resterande 5 % utöver de 10 % du redan betalat.
Läs mer om kontantinsats och handpenning.

Därför kan du lita på oss

Vi strävar efter att hjälpa dig fatta mer välinformerade beslut för din plånbok. Även om vi följer en redaktionell integritet kan innehållet på den här sidan framhäva produkter från våra partners. Du kan läsa om hur vi tjänar pengar. Se också vilka vi är på vår om oss-sida och läs vårt löfte att vägleda dig genom livets finansiella resa.

Erfarenhet skapar trovärdighet
  • Över 25 års samlad kompetens inom privatekonomi
  • Ekonomer med eftergymnasial utbildning
  • Utbildade journalister
  • Faktagranskande artiklar och recensioner
  • Betygssystem baserat på data
Så granskar vi