Det korta svaret för om det går att låna trots skulder hos Kronofogden är ja. Det är dock mycket svårare att få ett beviljat lån och det finns betydligt färre alternativ som kommer godkänna din ansökan.
Här går vi igenom hur möjligheterna för lån trots ett skuldsaldo hos Kronofogden ser ut, vad du behöver tänka på och även vad du kan göra för att förbättra din kreditvärdighet.
Även om det är möjligt att få ett lån hos Kronofogden är det inget vi rekommenderar. Du bör se över vad det är som satt dig i den ekonomiska situationen och överväga att försöka reda upp i din ekonomi innan du ansöker om nya lån.
Möjligheterna till att få ett beviljat lån är väldigt begränsade både vad det gäller långivare och villkoren som kommer med lånen. Denna typ av lån kommer med hög ränta och höga avgifter, utan undantag.
Eftersom poängen med Kronofogden är att driva in skulder är det något kontraproduktivt att dra på sig nya skulder. För långivarna skapar det en hög osäkerhet om att du ska klara av att betala tillbaka lånet, därav finns det inte många alternativ och de behöver ta ut höga räntor och avgifter som kompensation för den risken.
De vanligaste alternativen för att låna pengar om du har ett skuldsaldo hos Kronofogden innefattar omstartslån och lån med borgensman
Ett omstartslån är inte tänkt att användas för konsumtion utan är snarare ett sätt att bli av med gamla mindre krediter. På det viset kan du förhoppningsvis få lägre räntekostnad och mindre administration kring lånen då du bara har ett lån att tänka på istället för flera små.
Omstartslån kan också användas för att lösa skulder hos Kronofogden. Tänk på att du ändå behöver betala tillbaka ditt nya lån, de löser dina gamla krediter men bakar ihop det till ett nytt lån.
Att låna med en borgensman innebär att du har en person som går i god för dig och ditt lån. Den personen blir själv skyldig att betala tillbaka ditt lån om du inte skulle klara av det.
Borgensmannen kan exempelvis vara en förälder, en partner, ett syskon eller en kompis. Det viktigaste är att personen har stabil inkomst, själv är skuldfri och har ordnad ekonomi. Självklart är det också viktigt att personen själv förstår att den blir betalningsskyldig för lånet om du inte skulle betala tillbaka.
Som sagt tycker vi inte att du ska försöka låna mer pengar om du har ett skuldsaldo hos Kronofogden. Ett mycket bättre tillvägagångssätt är att försöka få rätsida på din ekonomi.
Även efter att en skuld hos Kronofogden är betald kommer det ta lite tid innan din kreditvärdighet förbättras. Det är kanske den viktigaste perioden, härda ut för att bygga upp ett ekonomiskt förtroende igen.
Att se till att du har en stabil inkomst är en stor och viktig del i att komma på rätt bana med din ekonomi. Med det sagt behöver det inte vara en toppinkomst direkt, men en fast inkomst gör det mycket lättare att beräkna hur dina utgifter bör se ut.
Har du en fast inkomst är nästa steg att se över dina kostnader, gör en budget helt enkelt. Det kan exempelvis se ut som följer:
I det här fallet finns det inga pengar över för ett sparande till exempel som kan vara bra. Men det kan vara sådant som krävs om du behöver betala av skulder. Lyckas du skära ner ännu mer på någon del kan det finnas något över.
Du bör i största möjliga mån undvika att ta flera lån innan du är skuldfri. Om du vill ta lån som inte påverkar kreditvärdigheten hos UC finns det alternativ för det, men det bästa för att bättra din kreditvärdighet är att undvika nya lån helt.
Det kanske absolut bästa för att förbättra kreditvärdigheten och komma tillrätta med din ekonomi är att betala i tid. Med hjälp av budgeten har du förhoppningsvis koll på vilka utgifter som ska betalas och då kan du också skapa kreditvärdighet över tid genom att sköta dina återbetalningar.
Är du på bättringsvägen och lyckats bli av med skuldsaldot hos Kronofogden finns det möjlighet att samla dina resterande lån. Det fungerar på liknande sätt som ett omstartslån.
Din nya långivare kommer helt enkelt lösa dina smålån och krediter för att sedan baka ihop det till ett större privatlån. På det viset får du en bättre överblick med ett större lån och du får också möjlighet till bättre ränta.
Med en skuldsanering får du hjälp när skulderna har blivit för mycket att hantera. Du kommer då behöva leva på existensminimum i cirka 5 år, för att sedan bli skuldfri.
Det är inte lätt att leva på existensminimum och det är hårda krav för att ens bli beviljad prövning för skuldsanering. Men känns det het hopplöst och du inte vet hur din ekonomi ska kunna lösa sig kan det vara ett alternativ.
Hos Nstart kan du ansöka om ett lån trots skulder hos Kronofogden, betalningsanmärkningar och låg kreditvärdighet.
Det fungerar som ett omstartslån där de löser dina gamla skulder upp till 450 000 kr.
Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. Annuitetslån 160 000 kr, ränta 19,95 % och återbet. 9 år ger eff. ränta 22,45 %. 108 avbetalningar om 3 228 kr, 995 kr upplavg. samt 29 kr i aviavgift. Tot. att återbetala 349 629 kr.
Ofta kan även omstartslån kräva en borgensman
Till att börja med vill vi avråda att du ens tar ett lån om du har skulder tidigare skulder du än inte betalat av. Det kan resultera i väldigt låg kreditvärdighet vilket kan skapa problem i framtiden.
Det kan exempelvis bli svårt med nödvändigheter som att stå på hyreskontrakt eller få bolån. Dessutom kommer dessa lån med höga kostnader i form av ränta och avgifter.
Är du ändå ute efter ett lån bör du tänka på:
En budget ger en bra överblick av privatekonomin
