Se lån som matchar dina valDet är inte en personlig rådgivning, verktyget hjälper dig bara se vilka lån som matchar dina val baserat på långivarens grundkrav.
Innehåller reklamlänkar
Vi vill hjälpa dig fatta välinformerade beslut
Som du ser är sidan helt befriad från störande reklam. Istället erhåller vi ersättning från ett flertal partners när vi förmedlar kunder till dem genom så kallade affiliatelänkar. Ersättningen kan i vissa fall påverka hur produkter visas på siten, men vårt redaktionella arbete är oberoende utan att påverkas av externa aktörer.
Bästa privatlånet 2024 – Här hittar du bästa lånet
Uppdaterad 7 oktober 2024
Skriven av
Joakim Westman
Joakim Westman
Joakim är ekonomijournalist med dubbla kandidatexamen från Uppsala Universitet. Han har en kandidat i Företagsekonomi med inriktning internationell business och marknadsföring, samt en inom Medie- och kommunikationsvetenskap med inriktning journalistik.
Estela är ekonomijournalist med över 13 års erfarenhet. Hon har bl.a. hunnit jobba på CNN-nyheterna, på den kanske mest inflytelserika chilenska mediekoncernen i Chile, Grupo Copesa, och för amerikanska staten i Washington DC.
Estela började skriva om och bevaka ekonominyheter 2012 när hon var en del av grundargruppen för ekonomitidningen Pulso. Hon har även jobbat som senior journalist för den välrenommerade tidningen Qué Pasa där hon jobbade som grävande journalist.
Olle har en kandidatexamen i företagsekonomi från Högskolan i Halmstad. Han har över tolv års erfarenhet av redaktionellt innehåll och har suttit i ledningsgruppen för en internationell mediekoncern med en omsättning på 1 mdkr.
Olle var under drygt fem år konsult med ansvar för corporate communications åt Nordens största installationskoncern och var med och tog dem till Nasdaq OMX. Han har även en bakgrund från IR-byrå där han bland annat ansvarade för finansiella rapporter.
Letar du efter det bästa privatlånet? Vi har granskat över 80 långivare och vet vart du lånar pengar med låg ränta och bra villkor. Här kan du se vilka banker som erbjuder de lägsta räntorna och hur du kan förbättra dina chanser att få den bästa räntan.
För att gå rakt på sak:
Det bästa privatlånet just nu är Coop Privatlån. De är så pass säkra att de kan erbjuda den bästa räntan att de erbjuder räntegaranti.
Om du skulle få ett bättre erbjudande från en annan bank matchar dem alltså den. Dessutom får alla Coop-medlemmar automatiskt 1 % ränterabatt på sitt lån.
Det kan också vara smart att testa en låneförmedlare. Dem hjälper dig att jämföra privatlån kostnadsfritt utan att du behöver binda dig till ett erbjudande. Med bara en UC-förfrågan kan du på det viset ansöka hos fler banker samtidigt.
Av låneförmedlarna erbjuder Lendo just nu bäst villkor. De jämför privatlån mellan flest långivare, upp till 40 stycken. Läs mer om Lendo.
Du blir erbjuden i snitt 2,09 % lägre ränta om du lånar tillsammans med någon. Dessutom visar statistik att du fördubblar din chans till att få lånet beviljat. Källa: Sambla
Uppdaterad lista: Bästa privatlånen
Vi har även jämfört bankernas räntor, effektiva räntor samt högsta lånebelopp och sammanställt i en lista.Den bästa räntan från en bank kan du få hos MedMera Bank, med deras Coop Privatlån. Bästa räntan genom låneförmedlare finns hos Lendo. Jämför själv i listan nedan.
Våra experter granskar lånemarknaden varje månad för att uppdatera alla räntor och villkor. Dessutom är vi uppdaterade på alla förändringar som banker och långivare kommunicerar genom sina kanaler. Till Finansvalps redaktion ›
Hos MedMera Bank kan du ta ett privatlån upp till 500 000 kronor. Och den rörliga räntan är relativt förmånlig för att vara ett lån utan säkerhet. Dessutom går det snabbt.
På Finansvalp gillar vi att det endast tar någon minut att söka och du får ett erbjudande direkt. Så snart du har signerat med BankID betalas pengarna ut.
MedMera Banks lån har en av de absolut lägsta räntorna. Vi har gjort en stor jämförelse av alla privatlån och listar det bästa privatlånet här.
Men däremot tycker vi att MedMera Bank skulle kunna göra det lättare att hitta fram till själva ansökan.
Ingen uppläggningsavgift om du ansöker via hemsidan.
Lägre ränta för medlemmar.
Räntegaranti.
Möjlighet till 2 betalningsfria månader per år.
55 dagar räntefri betalning på kreditkortet.
Lägsta lånebelopp är 15 000 kronor.
För att få så bra ränta och villkor som möjligt måste du vara medlem i Coop.
Är du ensam om att ansöka om ett lån är maxbeloppet lägre på 350 000 kronor.
Vid 7,95 % rörlig ränta är den effektiva årsräntan 8,25 % för ett annuitetslån på 165 000 kr med 10 års återbetalningstid med tot. 120 återbetalningar, uppläggningsavgift 0 kr och aviavgift 0 kr med autogiro. Givet oförändrad ränta och aviavgift blir tot. belopp att återbetala 240 112 kr och månadskostnaden 2 009 kr. Individuell ränta 5,20%–16,95% (effektiv ränta 5,33%–23,86%). Kreditgivare MedMera Bank (2023-09-27).
Finansvalps betygsystem gällande privatlån bygger på data från olika parametrar där låg effektiv ränta väger absolut tyngst. För snabblån och kontokrediter är det istället beviljandegrad, låg snittränta och låga avgifter som prioriteras. Läs mer ingående hur betygsättningen går till här.
Vid 7,95 % rörlig ränta är den effektiva årsräntan 8,25 % för ett annuitetslån på 165 000 kr med 10 års återbetalningstid med tot. 120 återbetalningar, uppläggningsavgift 0 kr och aviavgift 0 kr med autogiro. Givet oförändrad ränta och aviavgift blir tot. belopp att återbetala 240 112 kr och månadskostnaden 2 009 kr.
Få bästa låneerbjudandet med en gratistjänst
För att veta vilka som kan erbjuda just dig det bästa privatlånet är det bra att använda sig av en jämförelsetjänst.
Räkneexempel Lendo: För ett annuitetslån på 310000 kr med 12 års löptid, nominell ränta 6.94 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 7.17 %. Totalt belopp att betala: 457643 kr. Månadskostnad: 3178 kr fördelat på 144 betalningstillfällen. Räntan är rörlig och sätts individuellt.
Vilken bank som har den lägsta räntan
Just nu har Medmera Bank den lägsta räntan med sitt lån "Coop Privatlån". Deras räntor går ner till 5,20 %. Men alla blir inte erbjuden den räntan, därför är det smart att jämföra flera långivare hos låneförmedlare som Lendo för att se den lägsta räntan på lånet för just dig.
Var får man lägsta räntan på lån?
Lägsta räntan på lån får man ofta genom att jämföra erbjudanden via en låneförmedlare som Lendo. Anledningen är att de låter cirka 40 långivare konkurrera om vem som kan erbjuda dig den bästa räntan på blancolånet.
Vilken bank har lägst ränta 2024?
Coop Privatlån har lägst ränta på privatlån 2024. De erbjuder en ränta från 3,95% för låntagare med god kreditvärdighet. Dock kan räntan variera beroende på individuella faktorer som inkomst och kredithistorik.
Hur får man lägre ränta på lån?
För att få lägre ränta på lånet är det smart att ansöka med en medlåntagare. När ni är två som ansöker ser banken till er gemensamma inkomst och ekonomiska situation. Därför ökar möjligheten att få låna mer med bättre ränta och villkor.
Tips för att få ett bättre låneerbjudande
När ni är två som ansöker ser banken till er gemensamma inkomst och ekonomiska situation. Därför ökar möjligheten att få låna mer med bättre ränta och villkor.
Ta reda på det bästa privatlånet för just dig
Hur mycket vill du låna?
0
600 000
kr
Dina val matchar: / 19
Vi går igenom vad du ska tänka på för att hitta ett bra privatlån
Joakim Westman, ekonomijournalist, tipsar om hur du hittar bästa privatlånet.
Långivarnas räntespann
Det är bra att titta på hela räntespannet när du söker efter bästa privatlånet. Finns det en fast ränta vet du redan vad du får, men det är viktigt att förstå att du kan bli erbjuden ränta över hela spannet hos de flesta långivarna.
Beroende på din kreditvärdighet hamnar du i det lägre eller högre spannet. Vi har gjort en grafisk redovisning av långivarnas räntor där du får en bra överblick över hela räntespannet.
Tänk på återbetalningstiden
När du söker efter bästa möjliga privatlånet är det också av vikt att du tänker på återbetalningstid. Ju kortare återbetalningstid desto lägre blir totalkostnaden för lånet.
Månadskostnaden för dig kommer bli högre men det blir också färre räntebetalningar. Vi rekommenderar inte att du pressar din månadsbudget mer än nödvändigt, men se över hur lång återbetalningstid du behöver.
I nedan grafer har vi räknat på ett exempel med bara ränta för att få fram rena kostnader. Du ser skillnaden i hur din månadsbetalning går neråt med längre löptid men totalkostnaden för lånet går uppåt.
Om vi tar ett annat exempel med ett privatlån på 100 000 kr som har ränta på 10 % och månatliga avgifter på 100 kr blir skillnaden enligt bilden beroende på hur lång återbetalningstid du väljer.
Det kan också vara bra att veta att du får tillbaka 30 % av all ränta du betalar under året på din skattedeklaration.
Det spelar roll vilken långivare du väljer
Letar du efter bästa privatlånet är det viktigt att jämföra olika alternativ. Ännu viktigare är det om du vet med dig att du har god kredithistorik.
Har du inga tidigare betalningsanmärkningar eller större skulder har du nämligen bättre chans att hamna i det lägre räntespannet.
Vi tar ett exempel med ett lån på 100 000 kr återbetalat över 10 år. För exemplets skull räknar vi med att du får bästa möjliga räntan, då ser skillnaden i månads- och totalkostnad för lånet ut enligt nedan staplar.
Månads- och totalkostnaderna för lånen i ovan staplar är ungefärligt beräknade och gör ett antagande på att du får den bästa möjliga räntan. Låneförmedlarna är inte inräknade eftersom de jämför andra långivares erbjudanden och lånar inte ut pengar själva.
Hitta bästa privatlånet för just dig
Svara på några frågor för att se det bästa lånet för dig. Processen är snabb, enkel och påverkar inte din kreditvärdighet.
Det är tydligt att kunderna tycker bäst om nischbanker och låneförmedlare som främst erbjuder privatlån. I topp 3 återfinns exempelvis bara låneförmedlare med fina betyg både via Trustpilot och Google Reviews.
Bäst omdömen överlag
Vi har sammanställt kundernas omdömen via de största recensionssidorna Trustpilot och Google Reviews. Vi har även lagt till vår samlade bedömning efter att ha granskat långivarna och lånemarknaden de senaste åren.
Vår bedömning grundar sig främst i lånevillkoren såsom, räntor, avgifter, hur flexibel återbetalningstiden är samt kravställningen för att få ett godkänt privatlån.
Betyg för långivare och låneförmedlare via Trustpilot, Google Reviews och Finansvalps gemensamma bedömning (Skala 1 - 5).
Bästa privatlånebanken enligt SKI
Svenskt Kvalitetsindex (SKI) mäter kundnöjdheten genom att intervjua cirka 7 968 privatkunder. Kundnöjdheten mäts på skalan 0 – 100 i enheten indexenheter där 100 är bäst möjliga.
I den senaste mätningen som publicerades hösten 2023 tar Länsförsäkringar Bank hem förstaplatsen med ett index på 77,1, vilket kan jämföras mot branschens genomsnitt på 64,1.
Värt att tänka på är att denna mätning inte tar hänsyn till lånekrav. Exempelvis för att ta ett lån hos Länsförsäkringar Bank behöver du ha varit kund i minst 90 dagar hos dem.
Bankerna som svenskarna tycker är bäst att ta ett privatlån från (enligt SKI)
Länsförsäkringar Bank: 77,1
Lån & Spar Bank: 71,2
Handelsbanken: 67,9
ICA Banken: 67,7
Övriga banker: 64,2
SEB: 64,2
Branschens genomsnitt: 64,1
Övriga banker: 66,5
Nordea: 59,9
Swedbank: 58,4
Vad är den bästa räntan på ett privatlån?
Den bästa räntan på ett privatlån för en person med hög kreditvärdighet är just nu runt 5 %. Den högsta räntan på ett privatlån där långivaren tar en kreditupplysning däremot är tio gånger så hög, runt 30 %.
När du tar ett privatlån med låg kreditvärdighet kan räntan alltså bli väldigt hög. Men stirra dig inte blind på den bästa räntan, långivare tar ofta ut andra avgifter som aviavgifter och uppläggningsavgifter som kan göra lånet dyrare än vad du tror.
Den billigaste räntan på lån utan UC-förfrågan är cirka 8 %.Northmills kontokredit har en låneränta mellan 7,9 % och 25,9 %. Dessutom erbjuder de flexibel återbetalning där du kan betala av lånet i den takt du vill och kan.
Tips för att lösa det bästa privatlånet för din situation
1. Ansök tillsammans med en medlåntagare
Långivaren ser det som betydligt mer troligt att ni tillsammans kommer kunna betala tillbaka lånet vilket gör att de tar en lägre risk. Därför blir du en mer attraktiv kund och blir erbjuden en bättre ränta på privatlånet.
När du ansöker om ett lån tillsammans med någon ökar också dina chanser att bli beviljad ett lån markant. Och det är faktiskt vanligt att svenskar ansöker om ett lån tillsammans med sin sambo eller partner.
2. Försök att förbättra din kreditvärdighet
Den är helt avgörande för vilken ränta du får. Däremot tar den relativt lång tid att förbättra. Försök att hålla nere antalet kreditupplysningar, säg upp krediter du inte utnyttjar och teckna hellre ett större samlingslån än att ha många mindre krediter och lån.
3. Förbättra din inkomst
Om du är arbetslös ska du (såklart) försöka att skaffa ett jobb. Om du däremot redan har ett jobb kan det vara värt att byta arbetsgivare och jobb. Det är trots allt oftast lättare att förhandla upp en lön vid nyanställning än när du ska förhandla med din nuvarande arbetsgivare.
4. Samla befintliga lån till ett större
För att få den bästa räntan på lånet är det bra att baka ihop gamla lån och krediter. Kan du teckna ett större privatlån och samla gamla lån till en ny långivare blir du en mer attraktiv kund hos långivaren. Långivaren ger generellt lägre ränta desto större belopp du lånar.
5. Välj en kort amorteringstid om du kan
Amorteringstiden avgör hur mycket du kommer att betala per månad. När du betalar av lånet under en längre tid betalar du mindre varje månad. Men ju längre amorteringstid du väljer, desto mer kommer du även ha betalat på privatlånet under hela löptiden.
Välj därför en så kort amorteringstid som möjligt och betala av lånet så fort du kan för att betala så lite som möjligt för privatlånet.
6. Omförhandla lånet
Det kan kännas lite svårt och läskigt, men kontakta långivaren och fråga om du kan få en lägre ränta. Framförallt om du anser att du har en bättre ekonomisk situation idag än när du ansökte på lånet. Får du inte ner räntan kan du kontakta andra långivare och se om du kan få en bättre ränta.
7. Betala av extra mycket på lånet om och när du kan
Du kan alltid göra extra inbetalningar eller lösa hela lånet i förtid. Om du får pengar över en månad är det alltså bättre att betala av på lånet än att spara dem på ett sparkonto eller liknande. Ju snabbare lånet är avbetalt, desto bättre.
Titta på den effektiva räntan när du letar efter det bästa privatlånet
När du ska ta ett lån anges oftast räntan som en procentsats av lånebeloppet. Den anges oftast per år men också ibland per månad.
Men den effektiva räntan är ett sätt att beräkna och synliggöra räntan för att man ska kunna jämföra den totala kostnaden för lånet inklusive samtliga avgifter.
Vilka avgifter du ska leta efter när du utvärderar det bästa privatlånet
Vanliga avgifter du ska leta efter är startavgifter, förseningsavgifter och aviavgifter. Vissa långivare tar också ut en förskottsbetalning för låntagare som väljer att betala av sina lån i förtid.
Räkneexempel för ett lån på 100 000 kr
Låt säga att du lånar 100 000 kronor med en avtalsperiod på fem år. Räntan är 5 procent och du väljer rak amortering med månadsbetalning.
Med en uppläggningsavgift på 300 kronor och en administrationsavgift på 25 kronor blir den effektiva räntan 5,85 %. Fem år senare när avtalsperioden är slut har du betalat 114 508 kronor för ditt privatlån.
Så hittar du bästa privatlånet
Det finns flera viktiga aspekter att titta på när du ska ta ett privatlån. Här är fyra viktiga punkter du bör tänka på:
Kraven för att du ska få ett lån
Varje långivare har olika krav som du som vill ta ett lån måste uppfylla. Din inkomst, eventuella betalningsanmärkningar och att du är bosatt i Sverige är vanliga saker långivaren tittar på.
Räntor
Den lägsta kostnaden och räntan som långivaren anger är aldrig en garanti för vad du kommer få för erbjudande. Därför är det viktigt att du jämför olika erbjudanden. När du jämför räntor, se också till att ta med eventuella avgifter eller påföljder. Det kan vara exempelvis ansökningsavgifter som påverkar den totala kostnaden för ditt lån.
Storleken på lånet
Om du behöver ta ett mindre lån till exempelvis en mindre bilreparation ska du titta på andra långivare än om du skulle behöva låna till en kontantinsats.
Alternativen att betala tillbaka lånet
En bra långivare erbjuder vanligtvis flera återbetalningsvillkor så att du kan välja det som är mest lämpligt för din situation.
Om du lånar mycket pengar ska du leta efter en långivare med långa återbetalningsvillkor för att minska din månatliga betalning. Om du har ett mindre lån kommer en kortare återbetalningstid att minska räntan du betalar totalt sett.
Så har vi kommit fram till de bästa privatlånen
Kostnader Till att böja med jämför vi kostnader för lånen såsom räntor och avgifter. Vi undersöker också möjligheten till att få bra ränterabatt.
Kundupplevelser Vi jämför också kundupplevelser genom att ta in data från stora omdömessidor som Google reviews och Trustpilot. Vår erfarenhet är att nöjda kunder finns hos bra långivare.
Vi undersöker också här hur kundrelationerna tas om hand av långivarna. Om de har bra öppettider för kundservice och om de har snabb chatfunktion exempelvis.
Möjligheter Vi undersöker också vad det finns för möjligheter hos långivarna när man ska låna utan säkerhet. Exempelvis hur mycket man kan låna, under hur lång period och om man kan låna tillsammans.
Process Avslutningsvis tittar vi på hur låneprocessen ser ut hos långivarna. Hur smidig den är, vad för verktyg det finns och hur förhandlingarna kan se ut för att bli beviljad.
