Att låna kostar pengar!

Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.

Sidan kan innehålla affiliatelänkar

Kontokredit 2025: Jämför villkor och ansök om kreditlån här

Uppdaterad 1 juli 2025
Hanif Tawab
Skriven av
Hanif Tawab
Olle Pettersson
Granskad av
Olle Pettersson
Innehåll

En kontokredit har sina fördelar i att du exempelvis endast betalar ränta på den del du faktiskt använder från krediten. Är du osäker på hur mycket du behöver låna kan därför kontokredit vara ett värt alternativ att överväga.

Jämför villkor för kontokrediter

Filtrera själv mellan villkor för kontokrediter; räntor, avgifter, kreditgränser och om långivarna kan godkänna anmärkning samt tar UC eller inte.

Northmill15 000 - 50 000 kr
Saldo3 000 - 30 000 kr
Ferratum1 000 - 45 000 kr
Credifi2 000 - 50 000 kr
Lumify2 000 - 70 000 kr
GF Money5 000 - 30 000 kr
Brixo5 000 - 50 000 kr
Fairlo10 000 - 70 000 kr
Binly2 000 - 50 000 kr
Flexkontot3 000 - 30 000 kr
Merax3 000 - 30 000 kr
Kontrollerad 8 augusti 2025
Du kan lita på informationen
Våra experter granskar lånemarknaden varje månad för att uppdatera alla räntor och villkor. Dessutom är vi uppdaterade på alla förändringar som banker och långivare kommunicerar genom sina kanaler. Till Finansvalps redaktion ›

Bäst kontokrediter just nu

  • Brixo: Kontokrediten med bäst betyg
  • Northmill: Bäst ränta bland kontokrediter
  • Fairlo: Kontokredit upp till 70 000 kronor
  • Ferratum: Kontokredit med bäst beviljandegrad
  • GF Money: Kontokredit utan UC
  • Saldo Bank: Kontokredit med låga avgifter

Vad är en kontokredit?

En kontokredit är ett flexibel kredit som ger dig möjlighet att låna pengar upp till en förutbestämd gräns. Det fungerar som en ekonomisk buffert du kan göra uttag från när som helst och du betalar endast ränta på det belopp du faktiskt använder.

Dock är ofta räntan hög, vanligtvis omkring 20 %, därtill kan det även tillkomma avgifter för uppläggning av krediten, uttagsavgifter och/eller månatlig kontoavgift.

Så fungerar en kontokredit

Du ansöker om en kontokredit direkt hos en långivare och får då tillgång till ett kreditkonto med en förutbestämd kreditgräns. Sedan kan du göra uttag när du vill dygnet runt från den kreditbufferten.

Vanligtvis kan du använda och återbetala krediten flera gånger inom den beviljade kreditgränsen som kan gå upp till 70 000 kronor.

Många långivare som erbjuder kontokrediter ställer lägre krav än för andra lån. Exempelvis kan betalningsanmärkningar vara okej och alternativa kreditupplysningsföretag som Creditsafe och Dun & Bradstreet är vanligare än UC.

youtube thumbnail
Ekonomijournalist Joakim Westman går igenom viktiga punkter för kontokredit som; skillnaden mellan kontokredit och lån samt vad du ska tänka på om du vill ansöka.

För vem passar en kontokredit?

En kontokredit passar dig som behöver ett flexibelt kreditlån att kunna göra uttag ifrån. Har du ansträngd ekonomi eller ojämn inkomst och vill kunna göra uttag dygnet runt kan krediten vara en trygghet att falla tillbaka på.

Fungerar bättre som en buffert än traditionella lån

Eftersom du endast behöver betala ränta på det belopp du använder kan det även vara bra för dig som är osäker på hur mycket du behöver låna. Om du exempelvis ska finansiera en resa eller renovering men är osäker på vad det kommer kosta kan en kontokredit vara ett alternativ.

För- och nackdelar med kontokredit

  • Flexibilitet
    Du kan använda din kredit när du behöver och uttag är möjliga dygnet runt.
  • Endast ränta på nyttjat belopp
    Till skillnad från traditionella lån betalar du endast ränta på beloppet du faktiskt utnyttjar. Det kan passa bra om du är osäker på hur mycket du behöver låna.
  • Återanvändning
    När du återbetalat din nyttjade kredit blir pengarna återigen tillgängliga.
  • Risk för överkonsumtion
    Använder du kontokrediten för frikostigt finns risken att du använder mer än du klarar av att betala tillbaka.
  • Hög ränta
    Att låna pengar kostar alltid. Kontokrediter kommer ofta med höga räntor.
  • Tillkommande avgifter
    Utöver räntan kan det tillkomma andra avgifter som uppläggningsavgift, uttagsavgift och årsavgift.
  • Kreditprövning
    Oavsett om du ansöker om kontokredit med eller utan UC, kommer en kreditprövning att göras på dig. Det kan påverka din kreditvärdighet om du gör det för ofta.

Processen för en kontokredit

Processen för en kontokredit innefattar en sedvanlig kreditprövning för att banken ska kunna bedöma din kreditvärdighet och fastställa din kreditgräns.

Gällande kreditprövningen finns det kontokredit utan UC och med UC. Kontokrediter utan kreditupplysning hos UC kommer ofta till högre ränta och avgifter eftersom de inte tar ut lika mycket information om din ekonomiska bakgrund, och därmed tar en större risk i att bevilja krediten.

Ansökan gör du enklast via långivarnas hemsida och där hittar du också mer ingående information om din valda kontokredit.

Utnyttjande av kredit

När du beviljats en kontokredit kan du använda pengarna efter behov. Du kan ta ut pengar upp till din kreditgräns och ofta har du tillgång dygnet runt.

Räntor och avgifter

Räntan på en kontokredit beräknas endast på det utnyttjade beloppet. Räntesatsen och avgifterna skiljer sig beroende på din ekonomiska situation och din valda långivare.

Återbetalning

Återbetalningen för en kontokredit är ofta flexibel. Du kan välja mellan att betala tillbaka hela beloppet på en gång eller göra mindre betalningar över tid. Tänk på att försöka göra regelbundna återbetalningar för att dina räntekostnader inte ska dra iväg.

Kostnadsexempel för en kontokredit

Räntekostnaden beräknas endast på det belopp du faktiskt använder, även kallat dispositionsränta. Från och med den dagen du gör ett uttag från kontokrediten kommer du då betala ränta på det beloppet. En kostnadskalkyl för en kontokredit skulle kunna se ut enligt följande:

KontokreditExempel
Kreditgräns50 000 kr
Utnyttjat belopp20 000 kr
Effektiv ränta20 %
Kostnad per månad333 kr
Kostnad per månad beräknas enligt (20 000 x 0,2) / 12

Beroende på hur länge du har din kredit utestående desto dyrare blir det. Om du betalar tillbaka den nyttjade krediten i exemplet efter en månad har det endast kostat dig 333 kronor.

Kontokredit med eller utan UC

Fördelen med en kontokredit utan UC är att det inte påverkar din kreditvärdighet i lika hög utsträckning, medan fördelen med att låta långivaren ta en UC är att det finns större möjlighet till lägre ränta.

Den bästa räntan för kontokredit med UC går ner till 7,9 procent och finns hos Northmill. Du kan då ansöka om en kreditgräns upp till 50 000 kronor.

Den bästa kontokrediten utan kreditupplysning från UC finns hos Fairlo. De har fast ränta mellan 20 - 23 procent som baseras på hur hög kreditgräns du vill ha, upp till 70 000 kronor.

I regel är det enklare att få en beviljad kontokredit utan UC eftersom din UC-score inte kommer synas i upplysningen.

Långivare som använder alternativa kreditupplysningsföretag ställer också vanligtvis lägre krav på låntagarna. Exempelvis kan du med betalningsanmärkning vara välkommen att ansöka.

Vanliga bankavgifter

Det finns tre huvudsakliga bankavgifter när det kommer till kontokrediter; uppläggningsavgift, uttagsavgift och administrationsavgift.

En del kontokrediter är helt avgiftsfria, läs därför igenom villkoren noga för att se vad som gäller för den kredit du väljer. Du kan också jämföra den effektiva räntan, där är nämligen både ränta och avgifter för krediten inräknad.

Vanliga krav för beviljad ansökan

  • Ålder
    Generellt sett behöver du vara myndig, alltså minst 18 år gammal för att bli godkänd.
  • Inkomst
    En fast inkomst på normalt minst 10 000 kronor i månaden behövs för att kunna återbetala krediten.
  • Kreditvärdighet
    En bra kreditvärdighet och god kredithistorik ökar chanserna till beviljad kontokredit.
  • Folkbokföring
    Du behöver vara folkbokförd i Sverige för att kunna ansöka om en kontokredit.
  • Bankkonto
    Det krävs i regel att du har ett svenskt bankkonto som kontokrediten kan kopplas till.
  • Skulder
    Du får inte ha några skulder hos Kronofogden.

Att välja rätt kontokredit för just dig

För att avgöra vilken kontokredit som kan komma att passa dig bäst behöver du fundera över några punkter. Vi skulle rekommendera att du jämför:

  • Räntor och avgifter
    Jämför räntor och avgifter för att hitta det bästa alternativet för dig. Låg ränta är såklart ofta bra, men var också uppmärksam på avgifter som uttagsavgift eller uppläggningsavgift.
  • Kreditgräns
    Tänk över vad du behöver för kreditgräns. Är det för att täcka oväntade avgifter kan kanske en lägre kreditgräns räcka. En högre kreditgräns kan vara lockande men det leder också till ökad skuldsättning.
  • Flexibilitet och villkor
    Läs igenom villkoren noggrant. Framförallt kanske gällande återbetalning och hur flexibel den är. Titta på om det exempelvis finns möjlighet till betalningsfri månad eller att återbetala hela beloppet utan extra kostnad.
  • Kundservice och användarvänlighet
    En tillgänglig kundsupport vid eventuella problem kan hjälpa mycket för en positiv upplevelse. Även hur användarvänligheten är kan påverka, såsom om du enkelt har tillgång till kontokrediten online eller via en app.
  • Recensioner och kundomdömen
    Sök efter recensioner och kundomdömen via stora recensionssidor för att bilda dig en uppfattning om kreditgivaren. Exempel på bra sidor är Trustpilot och Google Reviews.
Tänk på!
Det är dyrt att låna pengar, försök att spara ihop en buffert innan du överväger lån. Behöver du låna så se till att betala tillbaka lånet så fort du får möjlighet. Här finns tips och råd du bör tänka på innan du ansöker om lån.

Vanliga frågor och svar om kontokredit

Vad innebär en kontokredit?
Med en kontokredit får du en förutbestämd kreditgräns som du kan göra uttag ifrån vid behov. Det kan fungera väl som en reserv när du inte kan täcka dina utgifter tillfälligt.
 
Vanligtvis debiteras du endast ränta för det belopp du faktiskt använder av kontokrediten. Det vill säga om du har en kontokredit på 50 000 kr men bara använder 10 000 kr av dem, är det endast för 10 000 kr du behöver betala ränta.
 
Du kan läsa mer om hur kontokredit fungerar här.
Vad är skillnaden mellan kontokredit och ett vanligt lån?
Skillnaden mellan en kontokredit och ett privatlån är att du endast betalar ränta för de pengar du väljer att använda med en kontokredit.
 
Har du exempelvis en kontokredit på 50 000 kr, men bara nyttjar 10 000 kr, betalar du bara ränta för de 10 000 kronorna du tagit ut från kontot. När du tar ett lån på 50 000 kr betalar du istället ränta på hela summan från dagen du får tillgång till hela summan.
 
Räntorna skiljer sig åt då kontokrediter ligger mellan 7,9 - 23 procent och traditionella privatlån ligger mellan 4,95 - 20 procent. Med privatlån kan du också låna större belopp, upp till 600 000 kronor medan kontokrediter går upp till 70 000 kronor.
 
Kraven som ställs på dig som låntagare kan också skilja sig en del. Det är vanligare att personer med svag kreditvärdighet kan bli beviljad en kontokredit än ett traditionellt privatlån.
Hur ansöker jag om kontokredit?
Det vanliga idag är att man ansöker online via ett formulär. Där fyller du i uppgifter om din ekonomiska situation och sedan gör kreditbolaget en bedömning av om du blir beviljad krediten eller inte.
Vad kostar det med kontokredit?
Räntan för kontokredit ligger idag mellan 7,90 - 23 procent. Avgifter som uppläggningsavgift, uttagsavgift eller administrationsavgift kan också tillkomma.
 
Kostnaderna för en kontokredit varierar dock beroende på vald långivare och din kreditvärdighet. Räntan kan vara rörlig eller fast och det kan också tillkomma avgifter hos vissa aktörer.
 
Det bästa sättet att se vad kontokrediten faktiskt kostar är att titta på den effektiva räntan. Där ska både ränta och avgifter ingå.
Kan jag ändra min kreditgräns?
De flesta kreditinstitut tillåter att man kan öka eller sänka sin kreditgräns vid förfrågan. Så länge du har påvisat att du kan hantera krediten bör det inte vara några problem om du kontaktar din långivare.
Hur betalar jag tillbaka på min kontokredit?
Vanligtvis gör du månatliga återbetalningar baserat på det belopp du använt. Ofta förekommer det en minimiåterbetalning, men det är alltid bra att återbetala mer om du kan. På det viset minskar du de totala räntekostnaderna.
Vad är skillnaden mellan kontokredit och kreditkort?
En kontokredit är kopplad direkt till ditt bankkonto där du kan göra uttag, medan ett kreditkort är ett separat betalkort du kan använda för köp eller ta ut kontanter.
 
Räntorna är förhållandevis lika, men kreditkort erbjuder större flexibilitet med andra förmåner som räntefri kreditperiod, bonus, försäkringar och möjlighet till delbetalning av köp.
 
Kraven skiljer sig en del till att bli beviljad. I princip alla kreditkort gör kreditupplysning via UC, medan det är vanligare med alternativa kreditupplysningsföretag vid ansökan av kontokredit.
 
Betalningsanmärkningar godkänns väldigt sällan vid ansökan av kreditkort, medan det i många fall kan förbises vid ansökan av kontokredit.
Kan jag bli beviljad kontokredit trots betalningsanmärkning?
Ja, det går att bli beviljad en kontokredit trots att du har fått en betalningsanmärkning. Det är dock vanligt att anmärkningen inte får komma från de senaste 6 månaderna.   Att låna med betalningsanmärkning är inget vi rekommenderar. Det är svårt att få ett lån till bra villkor eftersom anmärkningen fungerar som en varningsflagg för långivarna.
Går det att få tillgång till kontokredit trots låg kreditvärdighet?
Ja, du kan bli beviljad kontokredit trots låg kreditvärdighet. Krediten kan fungera som en buffert om du har tillfälligt inkomstbortfall eller får oväntade utgifter.   Värt att poängtera är dock att det är svårare att få bra villkor när du ansöker om lån med låg kreditvärdighet.
Var är störst chans att bli beviljad kredit?
Långivare som Plus 1, Brixo och Ferratum har låga krav för att bevilja lån. Bland annat kan svag kreditvärdighet, betalningsanmärkning och låg inkomst vara okej.   Dock finns det inget lån som beviljar alla eftersom långivarna behöver ta hänsyn till konsumentkreditlagen. De får inte låna ut pengar till personer som de misstänker inte kommer klara av återbetalningen.

Därför kan du lita på oss

Vi strävar efter att hjälpa dig fatta mer välinformerade beslut för din plånbok. Även om vi följer en redaktionell integritet kan innehållet på den här sidan framhäva produkter från våra partners. Du kan läsa om hur vi tjänar pengar. Se också vilka vi är på vår om oss-sida och läs vårt löfte att vägleda dig genom livets finansiella resa.

Erfarenhet skapar trovärdighet
  • Över 25 års samlad kompetens inom privatekonomi
  • Ekonomer med eftergymnasial utbildning
  • Utbildade journalister
  • Faktagranskande artiklar och recensioner
  • Betygssystem baserat på data
Så granskar vi